如今，几乎每个家庭都有一辆车。买车只是为了出行方便，但是车出了事故也很麻烦。人们也会担心一个问题。今明两年保险费会涨多少？让我们仔细看看。车险有两种:交强险和商业险。两个险种不一样，所以他们的折扣有不同的计算方法。

1。如何计算交强险折扣

交强险是国家规定的强制保险。如果不缴纳上路强制保险，被交警发现会被处罚(200元扣3分)。看下表，强制保险的折扣见下表。第一年不打九折，第二年打八折。每种风险%。以此类推，最低可以优惠665元，也就是强制保险的40%，但就像内蒙古等地区，最高可以优惠50%。

强大的保险优惠政策

知道了基本的优惠政策，再来说说买新车第二年的保费会是多少。例如，萧蔷第一年买了一辆新车，第一年的保费是950元。第二年，他又交了保费。他会惊讶地发现，保费直接降到了665元。这时，就会有疑问。不是比一年的保险少10%吗？为什么一下子降到30%了？是保险公司的失误吗？我获利了。其实并不是。如果保险公司连这么简单的计算都做不到，他其实这个现象是因为费改后国家出台的新政策，我们行业俗称:三年法，只要三年不出险就降到665元，但是新车怎么算呢？如果你买了新车，一年都出险不了，因为前两年没有参考价值，所以你可以直接把你的车当成出险三年，直接665元，还是这个状态。这就是费改的好处。但是如果我们有危险呢？其实这个问题和上面的优惠差不多，就是投保一次，保费不升不降，但是连续投保两次以上(不算意外死亡)，就上浮10%，但是人死了就上浮30%，这是强制保险的优惠政策。感觉我说的应该比其他博主更详细了，[轻笑][捂脸]。

2。如何计算商业保险折扣

我上面说过，交强险和商业险是不同的保险。交强险是强制保险，必须买。但是商业保险不是国家规定的，可以不买。但是我劝你还是买吧。万一发生意外，如果是大事，你会后悔的，哭都没地方哭。先说商业保险的优惠计算。

商业险的计算比较复杂。商业保险保费=基准保费*费率调整系数

这里的基准保费是由精算师协会制定的，要纳入费率调整系数的要多得多，费率调整系数是由无赔款优待系数(NCD系数)、独立核保系数、独立渠道系数、交通违章系数相乘计算出来的。下面我们来详细解读一下这些专业术语。

1.独立核保系数由保险公司自行确定。我们这里的范围是从0.85到1.15。如果风险太多，保监会和保险协会会监管。没有保险公司赚钱，肯定不会这么做。其实这个系数就是保险公司基于大数据计算出来的系数。通俗地说，就是你在保险公司眼里能享受多少优惠。

2.无赔款优待系数(ncd系数，以下简称NCD):这个系数跟你的危险有关系。看下图

(NCD系数)图

可以看到ncd和焦强差不多，连续三年直接降到最低0.5，但是一年六次或者三年八次直接升到2。商业险主要影响的是ncd，从而影响你整体的商业险保费。

3:独立通道系数这个系数是什么意思？保险公司通过多种渠道销售保险(例如电销、个人贷款、直属营业部、车商和各种代理公司)。。。)，这些渠道保险公司给出的渠道系数都不一样。这里拿我们举例，我们在0.75到1.15区间浮动，其中我个人认为电销系数最低，因为成本低，只是一些人工成本，没有房租，直接扣返点。不像直属营业厅，租赁费用每天都要来办公室，车商会想尽办法跟你拿返点(车险返点也是。

4:交通违章系数保险公司也会查询车辆和车主的交通违章记录，但这是部分省市实行的，范围不大，对商业险保费影响不大。详见下图。

交通违章系数

所以，比如你是新车(看清楚是新车，所以才两年)，连续两年没出险，ncd是0.6，而独立承保系数最低是0.85，独立渠道系数最低也是0.75，比如[/s2/]下图是根据不同NCD计算的商业险保费金额。

ncd为0.6的商业保险费用

商业险和交强险的折扣是如何计算的？之后，还有一个问题。轻微事故该不该投保？如果强制保险能解决，我们来算一笔账。车是新车，强制保险是一次性风险。直接损失就是第二年说的标准费用，直接损失285元。加上强制保险第一年95元，第二年95元，第三年95元的优惠，加起来570元。所以600元以下的新车强制保险最好自己解决，因为保险的涨幅和其他车辆差不多。我相信认真看过这篇文章的人都会计算一下。

经过三年的查勘定损，我也没查出你的保费是怎么算出来的。码字不容易。得知此事后，我觉得我可以承保公司了。如果你喜欢，请给我一个赞。