第685期产品评估

2022年1月28日，互助行业第一种子——互助宝将告一段落。

在深有感触的同时，相信很多朋友也在关注它的新保障计划——相互宝会员可以投保相应的一年期保险产品，无需健康告知和等待期。

我们分析了互宝提供的新产品。虽然价格比原来的互助计划贵，但在同类型产品中，其保障和性价比都不错，可以考虑买一个作为基本保障。

接下来详细说说新品的保障，看看适合哪些人购买，除此之外是否还有更好的选择？

互宝关停后有哪些新的保障方案？

根据相互宝的公告信息，新的保障方案是提供新的保险产品。不同的互助计划，对应的产品是不一样的，所以我们给你整理了一下:

可以看到，替代产品有两款，一款是重疾险“康福忠济1号(重疾版)”，另一款是防癌险“康福芳爱1号”(慢病版和老年版)，每半个月交一次，每年价格也不贵。

其中“康福康盖1号”只承保癌症，确诊癌症直接赔付保额相对简单。

要注意年龄限制。40岁及以上的人投保慢性病，最高保额只有10万，40岁以下的是30万。

“健康福中基1号(重疾版)”保障比较全面，可以兼顾疾病、轻症、中度疾病。大部分朋友应该会更换这个产品。接下来给大家分析一下它的具体保障。

健康福中记1号，保障如何？

“健康福中基1号(重疾版)”在相互宝的基础上增加了轻/中度疾病的保障，如下图所示:

有了轻症的保障，赔付的门槛会更低。

但需要注意的是40岁以上人群投保健康福中济1号(重疾版)，轻中度疾病最高保额、赔付次数、赔付比例有所变化，差异如下:

我们也和市面上卖得比较好的重疾险、小额医疗保险重疾险做了对比。“健康福利重疾1号(重疾版)”的中国疾病保障更多，保障更全面，价格相对更有优势。

整体来看，健康福中济1号(重疾版)的性价比在同类型产品中还是不错的，但投保时有几点需要注意。接下来，我们会告诉你。

选择新的安全方案需要注意什么？

通过对产品条款的分析，无论是投保康福中济1号(重疾版)还是康福方爱1号，都需要注意两个地方，一是健康告知，二是等待期。

1。健康通知

已经加入互助计划的朋友，在投保该产品时不需要健康告知，但保险公司在理赔时会以刚加入互助计划时的健康告知内容作为审核标准。

也就是说，如果你在加入互助计划时不遵守健康告知，那么如果你拿出健康福中记1号(重疾版)，很可能会被拒赔。建议你再检查一下是否符合要求。

目前新产品的健康告知和之前的相互宝是一样的，我们可以在产品界面找到:

2。等待时间

相互宝本身有90天的等待期，两款新产品也有90天的等待期，等待期内的风险保险公司不会赔付。

但是，对于加入了互助计划的朋友，则有不同的情况:

总的来说，加入了互助计划的会员可以投保，没有健康告知和等待期，互助宝的诚意是好的。

还有哪些更好的保护方案？

无论是“健康福中济1号(重疾版)”还是“健康福中益1号”，都是一年期产品，续保并不稳定。

另外，他们本身的保险保障并不高，难以抵御重疾带来的经济风险，所以还是需要和其他产品搭配，形成比较完整的保障。

其中，覆盖重疾医疗费用的医疗保险最为重要，主要有三种选择:

对于健康的朋友来说，百万医疗险是首选。

有健康问题的老年朋友，可能买不起几百万的医疗保险，可以根据自己的需求选择防癌医疗保险或者惠民保险。

另外要提醒大家的是无论是相互宝提供的新产品，还是其他一年期重疾保险，都存在续保不稳定的问题。如果预算充足，购买长期重疾险是比较好的选择。

写在最后

三年来，加入相互宝的会员超过1亿，帮助患病会员超过17万，值得我们的称赞。

在其退市后，在感受的同时，也要根据自身情况及时补充重疾和意外的保障，以抵御可能的经济风险。

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