近年来，银行理财产品亏损的情况时有发生。比如5年前，在某银行私人银行客户经理的推荐下，有人买了一款私人银行VIP专用产品，承诺20%左右的收益。结果5年过去了，不仅收益没拿到，本金也没全部收回。

可见，即使是银行理财也不能保证100%的收益。那么，怎样才能买到靠谱的理财产品呢？

首先，你要对自己购买的理财产品有一个清晰的认识:

A银行销售的理财产品主要有两种:

第一类:自营的银行理财产品(也叫银行理财产品)，比代销的安全性高。毕竟关系到银行的声誉。从设计到发行都有专业人士参与并严格把关。

风险等级分为五级:一级保本(逐步取消)；2级不保证，但安全性和1级相差不大；3级产品亏损较少，但收益波动较大。如果预期收益率是7%，实际可能只有3%。相对于前三款产品，4级和5级产品的风险要大得多，也相对少见，一般只卖给私人银行客户和高净值人群。

有三个共同特点:1。门槛高，一般5万元起，基本与学生党和工资较低的工薪阶层绝缘。2.期限以中短期为主，一般不超过一年。3.密封性强，流动性差，只能到期支取。

管理新规:银行理财产品不再保本，理财产品期限延长(封闭式产品3个月后消失)。经过1年左右的过渡期，这两个变化会非常明显。

第二类:银行代销理财产品，如信托、基金、保险、私募基金等。这些产品都是银行的专业团队挑出来代售的(不算银行理财产品)。它们以较高的收益、较高的预期收益和较高的风险吸引客户购买。就银行销售的理财产品收益而言，资金亏损是常见的。

大部分信托和私募产品的资金门槛都非常高，100万到1000万不等，一般都是卖给更高净值的客户，普通人玩不起来。

B，基金

基金的销售方式有很多种，银行销售、凤凰金融等互联网金融平台。分为指数基金、混合基金、股票基金等。，风险和收益不同。一般来说，股票型基金的风险和收益最高。

资金的盈利能力主要取决于市场情况。比如去年蓝筹股大涨，各种基金指数也上去了。60%以上的基金赚了钱，年涨幅在20%以上。

值得一提的是，新规出台后，将不再有保本基金。保本基金调整为对冲策略基金，取消了连带责任保证。一个到期，一个就少。基本上新发行的基金都不能承诺保本。

C，保险

这几年银行的理财产品并不稳定，持续下滑的情况时有发生，但是银行的保险产品越来越好。尤其是万能险，收益率一般能达到5%或6%左右，且有保底收益率，受到老百姓的青睐。但由于风险较大，一年以内的万能险被紧急叫停。

即便如此，人们对保险的热情依然高涨。以凤凰理财平台为例，其年金保险销售不错，如月增薪年金(10年)，100元/份。如果你买10本(即1000元)，5年内每个月支付到1000元，你就可以开始每个月拿到370元左右，直到老。由于缴费年限只有10年，比较划算，普通人一般都把它当做五险之后的补充。

总的来说，从理财+保障的角度来说，保险对普通人还是很有吸引力的。

二、如何购买靠谱的理财产品

在购买任何理财产品之前，你都需要清楚地了解你所购买的理财产品的风险和特点，这样你才能买到更可靠的产品。

而且，在这个过程中，你需要问自己能承受的风险系数是多少。如果超出了自己的风险承受能力，即使收益再高也要三思。除此之外，你还应该具备相关的理财知识，这样才不容易被周围的人误导。

一般来说，如果追求较高的风险，风险承受能力强，可以考虑买基金；如果你的出发点是保障，那么可以考虑购买类似养老保险的产品；如果想要一个相对靠谱的理财产品，收益不需要太高，可以考虑买一个银行操作的理财产品，风险系数1或2，亏损基本接近0。

一般来说，在购买任何理财产品的时候，都需要仔细了解自己想要购买的理财产品的特点，对自己的风险承受能力有一个清晰的认识，这样才能买到相对可靠的理财产品。