买新车是一件很开心的事情，但是人们却常常为保险苦恼。买过车险的人都知道，购买后保险不会立即生效，保险合同中基本都会出现“次日零时生效”的条款，这样在购买保险和保险生效之间就会有一个“空时间表”。然而偏偏在这个“空时间表里，很多人都出事了。这时，“次日零时生效”就成了保险公司拒赔的合理理由。但是买了保险的人不愿意承认自己运气不好，就把钱拿出来打官司，却发现有两个完全不同的判决。
判决结果是，保险公司不应该赔偿。原因是保险合同中明确规定“于次日零时生效”，合同双方应当遵守合同，而《保险法》第十三条也明确规定，投保人和被保险人可以对合同的效力附加条件或者条款。
另一个判决结果是保险公司应该赔偿。原因是在销售时，保险公司未尽到对“次日零时生效”条款的提示和说明义务，以及其他原因。
笔者认为，无论是强制保险还是商业保险，只要被保险人缴纳了保费，保险就应该从缴费时起生效。
原因如下；
1.2009年3月25日，中国保监会向各保险公司下发了《关于加强机动车辆交强险承保管理的通知》，并做出& # 34；机动车强制保险保单在被保险人赔付后生效& # 34；法规要求变更强制保险& # 34；零时生效& # 34；传统的正式实施会立即生效。目前，各中资保险公司均已将强制保险的生效时间改为“立即生效”。之所以作出这一规定，是因为在“空”附表中发生了大量保险公司因保险合同未生效而拒赔产生的纠纷。既然交强险可以，为什么不走商业险？
2、"零时生效& # 34；条款不是双方的真实意思。一些法院认为& # 34；零时生效& # 34；条款是双方达成的协议，意思表示真实意思。在这里，我想问一下裁判，如果你是这样的情况，你还会这样想吗？答案很难说，但是我可以负责任的告诉你，没有人在给新车买保险的时候说“好的，我同意零点生效，我承担这期间的事故责任”。可以说，每个买车险的人都希望保险马上生效，然后开着新车去兜风，没有后顾之忧。在这种情况下，双方如何表达自己的真实意图？
3.保险公司故意逃避或减轻责任。"零时生效& # 34；条款纠纷主要发生在购买新车的时候，每个司机对新车都有一个熟悉的过程，更何况还有大量购买新车的新手。熟悉新车比开自己熟悉的车更容易出事故，这也抛开了新车本身是否有问题。如果被保险人因为兴奋而开了几个小时的车，还能顺利把自己的新车开回家，对于保险公司来说风险会大大降低，但是对于被保险人来说，此时的风险是很高的。于是保险公司同意了& # 34；零时生效& # 34；，是故意回避以减轻自己的责任。
如何解决这个问题？现在有些保险公司把保单的生效时间改为整点，比如8: 15购买，9: 00生效。有的保险公司会让你提出要求就让保单立即生效，但如果你不了解或者没有提出要求，保险公司还是会出具& # 34；零时生效& # 34；保险单条款，万一发生保险事故，你的麻烦就来了。
总结文章的要点。1.新车的商业保险应立即生效，取消“零时生效”的条款，即使存在也应认定无效。2.给新车买车险，一定要让保险公司出具立即生效的保险合同！购买新车保险时，一定要要求保险公司立即出具有效的保险合同！购买新车保险时，一定要要求保险公司立即出具有效的保险合同！重要的事情说三遍。祝大家购车愉快！
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