评论和礼物:个人应该如何参与即将到来的长寿时代？欢迎分享留言。我们将选择三位留言质量高的用户免费赠送《长寿年龄:从长寿、健康、财富的角度透视人类未来》。(互动平台:“第一财经资讯”微信微信官方账号)
短期看宏观结构，中期看结构，长期看人口。当前，“人口”的核心处于时代的大变革之中。第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口已达2.64亿，占总人口的18.7%，人口老龄化程度进一步加深。据民政部预测，“十四五”期间，我国老年人口将超过3亿，将从轻度老龄化走向中度老龄化。
人口老龄化是社会经济发展过程中的必然趋势，也是一个世界性的现象。但是，与人口老龄化问题突出的发达国家相比，中国的特殊性在于，中国在还处于中等收入经济水平时就进入了老龄化社会。“未富先老”使得中国需要解决的人口老龄化问题更加突出。
但是衰老并不意味着消极。老年人已经成为社会的负担。我们不仅要关注老龄化社会带来的问题，更要关注老龄化社会带来的机遇。这是“长寿时代”。
与“老龄化”不同，长寿时代是以更乐观的态度看待人口趋势。前者是现象，是问题，后者是相对于农业时代、工业时代、信息时代的社会形态。
长寿时代人类面临的最大挑战是人口将呈现新的均衡状态，这将导致政治、经济、文化、社会伦理和城市建设的变化。所以，长寿时代也是健康富裕的时代。那么，在即将到来的长寿时代，个人、企业、政府应该如何参与？
长寿的年龄是多少？
要了解什么是长寿时代，首先要知道人口年龄结构的变化。人口规模和年龄结构的背后是死亡水平和生育水平的变化。陈东升认为，整个世界正在从高死亡率和高出生率向低死亡率和低出生率过渡。
人口年龄结构的演变可分为四个阶段。第一阶段表现为高死亡率、高出生率、人口规模不变或增长极慢；第二阶段，死亡率下降，出生率较高，人口快速增长。第三阶段，在保持低死亡率的同时，出生率开始下降，人口增长放缓。第四阶段是低死亡率，低出生率，人口规模稳定。
这四个阶段大致对应了人类发展的历史。第一阶段对应狩猎采集和农业社会时期；第二阶段对应早期工业时代，人口年龄结构呈现金字塔型，比如最典型的就是工业时代中国的人口增长；第三阶段对应工业时代中后期，人口金字塔的基数变小；第四阶段是低死亡率和低出生率时期。人口年龄结构由典型的金字塔结构转变为柱状结构。一个重要的迹象是，老年人的比例正在赶上年轻人的比例。目前很多成熟的工业化国家都处于或接近第四阶段，如英国、德国等。
在长寿时代，是第四阶段的延伸。人口增长放缓甚至陷入负增长。同时，在人口年龄结构向“柱状”收敛后，一个老年人口比例高的社会状态将进入一个新的人口转型均衡状态。在这种状态下，65岁及以上人口比例将长期超过1/4。目前中等收入及以上国家普遍进入长寿年龄。
第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口超过0-14岁人口，达到2.64亿，占总人口的18.7%，已经在向“柱状”收敛。日本已经进入长寿时代。2020年65岁及以上人口比例将达到28.7%，日本在2005年出现人口负增长。
在长寿时代，人的寿命会稳步增加，但总人口会稳步减少。目前人类的预期寿命每10年就会增加2~3岁。大约再过30~50年，100岁的寿命将是大家所期待的。虽然人均寿命增长是好事，但当一个国家的人口进入负增长，老年人口比例较大时，经济增长必然面临新的挑战，社会也将承受巨大的再分配压力，原有的发展轨道必须转型。
长寿时代的五大特征
在《长寿年龄》中，陈东升提出长寿年龄具有五个特征:死亡率下降到较低水平，人均寿命持续延长，生育率下降到较低水平，人口年龄结构呈柱状，65岁及以上人口比例长期超过1/4。现在中国社会即将完全符合这五个特征。
首先，死亡率的下降会导致预期寿命的延长。未来，人们的预期寿命将以每10年2~3岁的速度持续增长，百岁老人将越来越普遍。
其次，在人口转型期，生育率的快速下降是人口年龄结构从金字塔走向圆柱的主导因素。低生育率是工业化和城市化的结果。随着女性社会角色的转变，以及家庭抚养孩子成本的增加，低生育率已经成为几乎不可逆转的现实。
长期低生育率导致出生人口数量减少，使人口年龄结构底部逐渐变窄，加剧了人口金字塔向支柱的过渡。此外，随着寿命的延长和人口年龄结构顶端的扩大，65岁及以上人口的比例将显著增加，并将超过总人口的1/4，人类将进入长寿时代。
然而，寿命的延长并不意味着健康长寿。陈东升认为，人类社会将处于“长寿时代，每个人都将带着疾病生活”。这种情况下寿命越长，越需要养老和医疗。这将改变产业结构和相应的融资制度安排。
但是带病生活并不意味着老年仅仅是生病和在病床上度过。这给健康产业带来机会。他们的发展方向应该是尽量减少疾病的损失，甚至防止人们生病。
此外，在长寿的年代，我们生活的尺度也会发生变化。农业时代平均寿命只有30岁，20岁是年轻，40岁是中年，60岁是老年。长命百岁。40岁是青年，60岁是中年，80岁是老年。这使我们能够重新规划自己的人生，整个社会的制度安排也要适应这种个体的微观变化。
从这样的出发点来看未来的世界，长寿时代并不可怕，甚至让人有一些期待。
老年人也有人口红利
先解释什么是人口红利。
人口红利是指在人口转化过程中，劳动年龄人口数量和比例增长速度快于其他年龄段，总抚养比下降，从而对经济产生促进作用。一般来说，人口窗口期是人口总抚养比小于50%的阶段。传统的人口红利主要体现在人口数量的红利，也称第一次人口红利。
事实上，中国过去40年的高速发展就是人口红利最生动的例子。上世纪90年代初，中国总抚养比下降到50%以下，进入人口窗口期后，经济水平快速提升。2010年，中国成为世界第二大经济体。
如今，中国的总抚养比已经进入快速恢复通道。
中国人口抚养比趋势，数据来源:联合国《世界人口展望2019》数据库。
根据第七次全国人口普查的数据，2020年我国总抚养比已经上升到45.9%，2030年可能上升到50%以上。尽管中国仍有庞大的劳动人口，但人口红利正在迅速消退。
那么随着长寿时代的到来，65岁及以上的人口比例将达到1/4以上。面对长寿，人口红利能否持续？
陈东升认为，无论是第一次还是第二次人口红利，老年人口的潜在价值都没有被挖掘出来。在长寿时代，老年人的社会角色将从“传统消费者”转变为“长寿经济生产者”，老年人的价值再创造将带来第三次人口红利。
未来老年人可能会从供需两方面改造长寿经济。
从需求端来看，老年人数量的增加会进一步拉动老年人的需求，带动大量新产品和新服务的形成和推广，尤其是那些采用技术创新的产品和服务会创造新的需求。
从供给端看，退休年龄后，老年人继续参与劳动力市场，继续工作或创业，继续赚取和支出工资，创造新的供给，促进经济增长。
同时，另一个重要的变化是数据时代的到来正在降低老年人参与经济活动的门槛。比如老人们可以参与货主播、视频up主持等新业态、新模式。
数据时代将有助于长寿经济的形成，赋能老年人继续参与社会生产和价值创造，挖掘老年人潜在的人力资本价值，而这一过程也将创造新一轮以老年人为主导的人口红利，不同于前两次人口红利，即第三次人口红利。
大健康产业的新机遇
其实长寿时代离我们并不遥远，它带来的挑战近在咫尺。如上所述，目前我国人口平均预期寿命已达77岁，65岁以上人口比例达到13%。反映到当今社会，是人们对老年人生活状况的关注。
随着长寿时代的到来，长期带病生存几乎是每个人无法回避的现实，这将带来强烈的健康需求，导致健康时代的到来。保险行业要多思考“大健康”的概念，包括与养老密切相关的保险、健康、理财等，做出布局，以满足全社会医疗与养老相结合的目标。
事实上，“健康中国”已经上升为国家战略，国家相关规划中也有健康养老发展的规划。医疗保健可以从供给和需求两方面促进经济发展。此外，随着老年人口比例的增加，医疗和养老的支出也将上升，这意味着长寿时代将有巨大的养老和医疗筹资需求，财富时代随之而来。
主要OECD国家人口老龄化程度与卫生总费用占GDP比重的关系。来源:经合组织数据库。
按照传统养老的运作模式，年轻人缴纳养老金，同时赡养老人。当这些年轻人老了，一批新的年轻人会通过支付养老金来支持他们。这个制度看似很完善，但是当老年人数量越来越多，养老金的消费越来越大的时候，就需要更多的年轻人来缴纳养老金。
如果整个社会仍然保持高生育率，那么这种传统模式就能很好地运转。当整个社会生育率下降，年轻一代创造的资源不足以养活老一代时，养老金替代率就会继续下降，整个社会的负担就会增加。
因此，在长寿时代，人口年龄结构趋于柱状，养老金替代率也降低。为了应对未来养老基金的短缺，个人、家庭和社会都需要更加重视财富储备。
如何储备自己的养老金？
长寿年龄带来的最大风险是什么？即“生命延长，带病长期生存”的状态会耗尽居民的资产。虽然他们活得很长，但他们并不快乐。通俗地说，就是“人活着，钱却没了”。
解决这个问题的办法是从个人到社会为老年人积累更多的财富，增加财富池的“长宽高”:即延长储备时间；充分发掘“第二次人口红利”，提升人力资本，加大资本投入；充分利用“复利”提高收益水平。
1。延长储存时间
即提前储备或延迟退休。退休后的寿命越长，人们做养老储备的时间就越长。在退休时间不变的情况下，人们需要提前为退休做好财务规划，这应该是人们进入职场时必须考虑的。
延迟退休是必要的，但也需要分步实施，区分不同的行业和企业类型，采取自愿的原则。在长寿时代，老年人退休后可能会参加就业，就业后再退休，以这种灵活的方式补充财富储备。
2。增加收入和本金投资
对于大多数人来说，增加收入最重要的途径是提升人力资本。人力资本是体现在劳动者身上的资本，如知识技能、文化技术水平和健康状况等。它的推广可以提高我们的收入水平，从而增加财富积累的资本投入。
比如人力资本和个人受教育程度密切相关，后者和我们的薪酬有关。收入增加，意味着用于养老财富积累的本金投入增加，积累后会形成非常可观的养老储备。
3。利用复利效应提高收益水平
复利是指数增长模式。巴菲特曾用“滚雪球”的比喻，通过复利的长期效应实现巨大财富的积累。
他还有一个简单的估算方法:72法则。假设你的养老金平均年投资回报率为8%，大约需要9年(72除以8)才能让回报翻倍。年均收益率6%的话，12年左右翻一倍。复利效应有三个重要条件:投资期限足够长，投资收益率不能太低，收益率不能波动太大。只有投资期限足够长，才能真正获得复利产生的收益。
长寿时代企业如何创新？
人性的弱点是在利益面前容易短视，体现在商业机会主义上。笔者认为企业必须具备“商业理想主义”，即站在一万米空的高度看世界，以一百年空的时间观察世界，这样才有远见和坚持。面对即将到来的长寿时代，我们应该站得更高，看得更远。
在长寿时代，寿命的延长和老年人口的急剧增加将带来健康养老需求的扩大和供给压力，这需要政府、企业、个人和家庭的共同努力。而企业至少可以在三个方面做出创新的商业解决方案:一是创造财富，做大支付基数；第二，扩大供给，振兴工业；三是创新商业模式，提高资源配置效率，甚至创造新的需求。
长寿时代将构成下一个巨大的世界观，长寿经济也将成为人类社会发展的新趋势。这个世界需要更多充满商业理想主义的企业来引领，企业家要不断实践，创新商业模式，为人类提供切实可行的商业解决方案。中国长寿人口最多，这对企业来说也是一个巨大的机会。
本文整理自内容来源:长寿时代:从长寿、健康、财富的角度透视人类的未来。
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作者:陈东升
长寿时代:从长寿、健康和财富的角度透视人类的未来
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