有朋友问，我每次去看房子，在计算每个月的房贷还款额的时候都有点头晕。只是听了销售数字之后终究不知道怎么算。不知道计算是否正确。有没有简单的月供计算公式？

当然有！

今天，萧声将与您分享每月付款是如何计算的。

首先，房贷还款方式主要有两种:等额本息和均本。

△来源:图片网

所谓等额本息，就是将借款人的本金和产生的总利息相加，然后平均分配到每个还款月。借款人的月供是一样的。

不同的是，还款前期的贷款利息占月供的比重比较大，而本金占的比重比较小。随着用户的月供，月供中利息占比越来越少，本金占比越来越多。

先说等额本息月供的计算公式，如下:

在…之中

y:表示月付，是月字的第一个拼音字母；

p:就是本金的意思。如果你借100万，P就是100万；

I:意思是月利息。如果目前的房贷利率是五年期LPR+120BP，那么I =(4.65%+1.2%)÷12 = 0.4875%；

n:就是每月分期付款的次数。如果你贷款30年，一年12个月，每月的分期付款数是360。

以贷款100万为例。房贷利率为LPR+120BP，即5.85%。如果贷款期限为30年，每月还款约5899元。(等额本息的计算比较复杂，建议使用房贷计算器)

平均资本是指在还款期内平均划分贷款总额，每月偿还相同数额的本金和当月剩余贷款产生的利息。

平均资本在初始阶段产生的利息更多，月供也更高。随着用户还款，每月还款本金不变，但还款利息会随着贷款本金的减少而减少。

这种还款方式的计算比等额本息简单多了。

△来源:房天下

规则是每个月的差额为p×i，第一个月的月供最高，为p+P×i，以后的月供逐月等量递减，递减量为P×i。

在…之中

I是月贷款利率，即0.4875以上；

P=P÷n，p为贷款本金总额，n为每月贷款期数。

以贷款100万为例，还款期限为30年。那么月供就是本息之和。

本金不变，每月本金2777.77元；

利息是一个月未付本金产生的利息。

如果房贷利率为LPR+120BP，即房贷利率为5.85%，那么月息i=0.4875%(即5.85%÷12)，首月利息为4875元，首月月供为2777.77+4875 = 7652.77元。

第二个月未还本金的利息为100万元扣除2777.77元后的利息，即4861.45元，次月月供7639.22元。

以此类推，第三个月的月供为4847.91+2777.77=7625.68元。月供减少约13.54元。

……

无论是等额本息还是平均资本，如果你不会计算或者懒得计算，可以借助房贷计算器。

△途远网

问题来了。100万元贷款的还款期限为30年。每月等额本息5899元，平均资本第一个月7652.77元，逐月递减。

两种还款方式哪个更划算？

从支付的利息总额来看，一笔30年，100万的房贷，等额本息支付的利息总额为112.4万，平均资本支付的利息总额约为88万。

已付利息:等额本息>:平均资本。

△两种还款方式对比

其实平均资本和等额本息各有优势。前者利息较少，但提前还款压力较大。后者每月还款额固定，但利息更多。后者的好处是每月还款压力较小，还是要根据自己的经济情况来看。

至于要不要提前还款，可以根据自己的理财水平来看。

拿这些钱去投资，让钱生钱，如果年收入能跑赢房贷利率，就不用提前还贷了。

很难说哪种还款方式最划算。关键是要适合自己的实际情况。