东方。com记者白10月25日报道:“双十一”来了，买买买！团伙成员有没有这种感觉:“如果你从信用卡、蚂蚁花呗或者JD.COM借条上提前透支了你的钱，你也不心疼，好像花的不是你自己的钱。”但到了还款日，后悔看到账单，延期分期或逾期还款，一不小心留下了不良征信的“污点”。那么，怎样才能既有良好的信用记录，又有快乐的购物消费呢？

征信报告可以无限查询吗？

个人信用报告是一个人的“经济身份证”，是借贷还债、履行合同、遵守法律法规等信息的记录。个人信用报告的信息来源包括贷款机构、公用事业、法院和政府部门等。

个人信用报告的查询方式可以是现场，也可以是网上。每人每年有两次免费查询机会。

目前，全国有2000多个查询点提供柜台或自助终端进行查询。具体地址可拨打中国人民银行征信中心热线4008108866或登录www.pbccrc.org.cn。去的时候要带上本人有效身份证原件和复印件。也可在www.pbccrc.org.cn进行网上查询，提交申请后次日即可获得个人信用报告。也可以查询上海个人信用报告“随标”。

什么情况会导致不良记录？

一是信用卡连续三次逾期(或者两年内六次)。

二是每月房贷、车贷逾期或2至3个月未还。

3.如果提高逾期贷款利率，“月供”仍按原金额支付，产生逾期利息。

第四，激活后不使用睡眠信用卡会有年费。不付款可能会导致负面信用记录。

5.信用卡透支消费，房贷不按时还。

6.为第三方提供担保时，第三方未按时还款。

七、拖欠及其他经济纠纷。

八、水、电、煤气费用不按时缴纳。

九、助学贷款拖欠不还。

10.手机扣费和银行卡挂钩，手机停用后月租费逾期。

十一、被冒用身份证产生信用卡欠费记录。

欠条逾期还款会影响信用记录吗？

百花和白条已经接入央行征信系统。良好的使用记录可以证明用户的经济实力和信用水平，只要正常使用，保持良好的使用和还款习惯，就不会导致贷款困难。

在日常的贷款审批中，银行会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等进行综合判断。良好的信用记录反映了用户的还款意愿和能力。因此，合理使用和及时还款不会给银行贷款审批带来负面影响。

网购的每一笔交易都会被银行看到吗？

如果你是花呗用户，无论是授信授权协议还是公告内容都显示，根据用户获得授信额度的具体来源，用户的信用信息将由重庆蚂蚁消费金融有限公司或提供授信额度的银行作为主体提交，并纳入征信系统。

根据征信的要求，目前柏华向征信系统提交的相关记录包括开户日期、授信额度、额度使用和还款情况等。频率上，花呗的记录是按月汇总的，不会单独上报，也不会上报具体的消费信息。

失信会被终身记录吗？

征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；超过5年的，应予删除。在不良信息保留期内，可以对不良信息进行说明，征信机构应当记录，供报告使用者参考。

如果您认为您的个人信用记录存在错误或遗漏，或者您的合法权益受到侵害，请向征信机构或信息提供者提出异议，或者向中国人民银行当地分支机构征信管理部投诉。如因客观原因无法办理，可委托亲友代为办理。

但不要相信并请远离“洗白”、“铲单”、“修复”征信等虚假广告或骗局，谨慎委托所谓的“专业人士”办理个人征信业务，避免上当受骗、财产损失和个人信息泄露。

宽限期、还款日和还款日，应该以哪个为准？

宽限期是指如果信用卡在还款日没有还款，有的银行规定可以晚几天还，不算逾期。有的银行有宽限期，有的没有。即使有宽限期，不同的银行也有不同的宽限期或方式。比如有的银行采用自动展期，有的银行需要电话申请才能获得宽限期。

为慎重起见，请以还款日为准。建议您在还款日前几天按时足额还款，以免逾期影响您的征信记录。

明明按时还款，为什么还有逾期记录？

这可能是还款方式不同造成的。在还款日之前，全款已经进入还款账户，可以称之为按时还款成功。以下三种方式容易造成逾期还款:

方法一:中介退货。虽然你按时把钱转给了中介，但中介没有及时把钱转过去。

方式:跨行还款。你换了另一家银行还款，但是跨行账户处理延迟，导致钱没有按时还上。

方法三:一排多户。您在贷款机构指定的银行开立了多个账户，还款时转错了账户，请在还款时仔细检查账户是否输入正确。

信用卡注销会影响信用记录吗？

不当的卡销售也可能影响信用记录。信用卡“注销”和“注销”不是一回事，但“注销”是“完全注销”。如果只卖卡不销户，即使不消费，也可能还有欠费(比如年费)，导致不良记录。

如何正确注销信用卡？建议您在决定注销前先咨询发卡行，了解注销流程及该卡账户所有欠款，还清该卡所有欠款，如本金、利息、违约金、年费等。如果有不良记录，千万不要注销卡！先把欠费还清，继续用卡，再次积累良好记录！

办理销户时，应办理“卡销户”。一般信用卡销户周期在45天左右，期间银行会确认是否有其他未结清的账单。45天后，请咨询银行确认是否注销成功。注销确认后，剪断卡的磁条，避免被不法分子利用。

技巧

“双十一”电商平台提供大幅折扣。消费者要量入为出，正确评估自己的经济承受能力，杜绝不计后果的盲目放贷和盲目消费，不要点击不明链接或贪图小便宜。

天下没有免费的午餐。消费者要了解网络平台贷款、信用卡透支、分期等金融产品，了解相关产品的利息、手续费、价格、期限、还款方式等重要信息。警惕一些机构或平台对所谓“零利息”的片面宣传，不要过度依赖借贷消费，不要以贷养贷或多头借贷。(白)据

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