遇到电信诈骗，你觉得被骗后会血本无归吗？可能会有债务！

最近“侮辱性极强！”发布了无数电信诈骗新闻，边肖我被骗了5万元...“被骗3万元后，受害人边肖‘欠债’2万多元，背后的‘帮凶’竟然是一个贷款APP。

↑受害人边肖的微信朋友圈截图。

没钱不是“无诈金牌”，有个APP就好

据上面提到的受害编辑说，他在骗子的言语控制下，向所谓的“安全账户”转账近3万元，骗子冒充的“检察官”以部分借贷平台涉嫌与案件有关为由，诱骗自己进行贷款和转账。

“我这次被骗子牵着鼻子走，在一个叫‘好分期’的平台上借了2万左右。对方仍然不肯罢手，以多个借贷平台与本案有关为由，要求查看我的额度。”受害者边肖说。

这不是个例。此前，多地已曝出骗子冒充“公检法”，诱导受害者在平台上借钱的新闻。

为什么网贷平台成了骗子眼中的“香饽饽”？因为各种app都是借贷行业的“速度狂人”。

现在打开手机里的软件，只要提供贷款功能，简介里基本都会有“贷款极快”“到账快”等描述。

以大家熟悉的微贷为例，“5秒出额度，1分钟借钱，3分钟到账。”看到这里，是不是有种“手指就能拿钱”的感觉？

你看看各家的借贷页面，会发现小额信贷并不是最快的。

品华借钱的页面标榜“60秒到账”；芒果的芒里好代说“最快1分钟放款”；小曼的有钱花、易贷是“30秒审批”；携程的借贷宝“最快3秒到卡”，最好的是美团和借贷宝的生活费，“最快2秒到卡”，一闭眼钱就到了。

↑截图来自美团借款页面。

同时，在很多app的借款页面上，会有滚动显示“XXX用户x分钟前成功借款XXXXX元”，营造一种“钱好借”的感觉。

放款这么快能尽到审核义务吗？

“钱这么快就贷出来了，真的能保证贷款安全吗？不怕坏账？”许多金融行业研究人员质疑。

Zhongxin.com记者梳理各种app的贷款流程发现，基本是“三步走”:领额度、申请贷款、快速放款。

如果是第一次借款，需要实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息，才能领取额度。但在实际操作过程中，有些app通常会有你的姓名、身份证等信息，可能只需输入支付密码就能完成认证；有的app通过手机号验证后上传身份证正反面来获取信用额度。

↑截图来自苏宁网任性贷页面。

还有一些app的审核流程比较繁琐，比如刷脸。美团领取额度时，除了确认身份信息，还需要人脸识别和支付验证。有些app甚至需要填写单位、地址等信息。

微贷，贷款还是因为微信支付和支付宝的用户，大部分都是实名认证的，有全面的用户信息。打开贷款页面，他们已经直接给出了贷款金额。

经验表明，在各种借贷app中，如果你信用良好，成功获得额度后，填写借款金额、收款卡号等信息即可开始借款，然后等待贷款到账。

在这个过程中，你可能会接到平台的电话，跟你核实相关信息，尤其是大额贷款。但从用户的反馈来看，很多app并不会进行电话审核和回访。

但这一步是防止钱流入骗子手中的最后一道“关卡”。据上述受害人边肖回忆，当时向美团APP申请贷款时，美团进行了人工审核。由于其答非所问，最终贷款未获通过，但“好分期”轻松通过了审核。

“受害者普遍反映借贷平台审核不严。几乎只要申请人提出申请，连财务状况都不审核，马上就可以进行大额贷款。”有国家反诈骗中心民警指出。

在银行柜台和ATM机周围，会有工作人员反复提醒转账人员注意谨防诈骗。但很多借贷app因为没有严格的审核机制，成为了电信诈骗的“帮凶”。你需要为此负责吗？

“根据相关规定，小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷中审查、贷后检查等业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。”北京市大成律师事务所合伙人肖飒告诉Zhongxin.com记者，但在审核环节，网络小额贷款公司在审核借款人基本信息、确定其信用状况后，有权确定贷款金额。

在电信诈骗案中，小撒认为，如果网络小额贷款公司在借款前和借款过程中未尽到应尽义务，会受到监管部门的行政处罚，但原则上不对借款人承担法律责任。但如果诈骗者与网络小额贷款公司事先达成协议，则构成诈骗共犯。

风险控制不足，贷款资金流向楼市甚至骗子

4月16日，中国东方资产管理有限公司发布《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》，其中提到，目前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“特别是一些消费金融机构成立时间短，缺乏技术和人力资源，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保的消费信贷资产风险管理能力不足。”

除了宽松的贷款审核被骗子利用，贷款APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。

虽然很多APP贷款条约要求这笔贷款不得用于购房、股票投资、理财等。、智联金融首席研究员董希淼对Zhongxin.com记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金不按指定用途使用，违规流入房地产市场、股票市场、债券市场、黄金市场等金融市场，从而监控贷款的使用和流向成为一个‘大问题’。”

事实上，在消费贷款领域，早在2017年，很多地方就开启了严监管模式。近年来，国家层面出台了网络贷款管理、网络小额贷款业务管理的相关法律法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金的使用也有明确要求。

然而，套现、非法挪用等乱象仍时有暴露。如2020年，兴业消费金融因未履行贷款“三查”义务，违规发放不符合消费目的的贷款，被罚款50万元。

记者了解到，一些消费金融公司通过提供“上传消费收据”、“贷款用途证明”等服务，加强了对贷款用途的监控，但目前来看，力度明显不足。

所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不能上当”。因为，骗子不会因为被骗的人没钱而错过任何机会。毕竟有网贷平台的渠道。(记者谢)据

来源:Zhongxin.com客户端