临近半年末，银行存款争夺战再起，个别银行网点再次祭出跨季存款优惠作为吸金工具。

据一位基金经纪人介绍，客户只需在6月30日将资金打入自己指定的ⅱ类账户，然后在7月1日提现，15元、17元甚至20元的隔夜收益就能达到万元。一般30万元起，金额越多优惠越高。

金额越多，折扣越高。

每年的“630”都是银行的重要节点。随着“630”的临近，许多货币经纪人再次活跃起来。

中证君在一个微信群里看到有基金经纪人发布消息说门槛30万，月底开始预约跨季存款优惠活动。6月30日存，7月1日提，每万元可优惠17元。

来源:微信截图

如果按照基金经纪人所说的最低30万元门槛计算，确实比活期存款收益高很多。

如果30万存一天，利息只有2.92元。但如果按照基金经纪人给的折扣计算，会有510元的利息。从收入来看，很有吸引力。

来源:银行存款利息计算器

这个收益也远高于现在的货币基金。如6月25日，余额宝7日年化收益1.44%，存入1万元，日收益约0.39元。存款30万，每天收益约11.84元。

除了余额宝，这个收益远超很多宝宝基金。融360数据显示，6月15日-6月21日，从不同类型的销售平台来看，上周代销宝宝平均收益率为1.66%，银行宝宝为1.63%，第三方支付宝宝为1.59%，基金宝宝为1.53%。

此外，与银行可以随时赎回的现金理财产品相比，具有明显的优势。比如某股份公司的现金管理产品，7日年化收益3.36%，每万份收益0.9352元。

要考虑的风险

从推出打折活动开始，资金经纪人就要求客户将资金打入指定支行的电子二类卡。

来源:某跨季活期存款贴现活动网站。

一位市场人士表示，放入指定支行的电子二类卡，帮助支行完成储蓄任务。如果资金在一级卡上，最终所有权会“沉淀”到一级卡的开户银行，无助于指定分行完成储蓄任务。

需要注意的是，同一家银行的ⅰ类卡和ⅱ类卡之间的转账没有限制。但是如果二类卡的资金要转到其他银行，很多银行都有资金限制。比如某股份公司规定每日交易限额1万，年度累计20万。

那么这笔钱放在指定支行的电子二类卡里安全吗？

有银行人士表示，资金放在自己的银行账户里，ⅰ类和ⅱ类卡都很安全，不会有风险。“但很难保证所谓的货币经纪人是否会按照当初约定的折扣向客户付款。”

“赶时间”行为的弊端依然存在

由于监管严控高息揽储，很多基金经纪人会通过微信群、QQ群寻找资金，然后存入一些银行网点，缓解季末流动性，赚取差价。

这样做的好处是，一方面银行缓解了流动性压力，另一方面货币经纪人和客户获得了更高的收益。不过中证君需要提醒的是，这种做法是否合规，还是需要画个问号的。

2018年，银监会和央行联合发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理的通知》明确提出，商业银行要进一步规范吸收存款行为，不得非法吸收存款或虚假增加存款。

来源:中国银行业和保险业监督管理委员会网站

此次通知中，月末存款偏离度也由不超过3%调整为不超过4%，放松了对季末存款增长的约束。通知要求，商业银行要加强存款稳定性管理，限制月末存款“冲时点”行为，月末存款偏离度不得超过4%。

事实上，无论是对于商业银行还是对于金融统计来说，“冲时点”的行为都会带来很多弊端，从长远来看，会影响整个银行业的健康发展。比如会导致银行违规高息、恶意竞争等金融乱象。还会造成财务数据失真，影响财务监管的效果。此外，高利率的背后，还意味着贷款利率的提高，这与支持实体经济发展的初衷相悖。

编辑:叶松