新华社武汉2月13日电题:花钱能“修复”不良信用记录吗？这个骗局不可信。

新华社记者王献

一纸征信报告，关系到每个人和企业的财务生活。一旦有不良记录，可能会产生无法通过房贷等贷款，损害个人或企业声誉等负面影响。因此，一些信息主体急于消除不良信用记录，一些不法分子借机以“信用修复、洗白、铲单”、“异议投诉咨询、代理”等名义招揽业务，收取高额服务费。

可以花钱“洗白”不良信用记录吗？业内人士表示，征信领域没有所谓的“信用修复”，所有合法的、商业的、收费的“信用修复”的说法都是骗局。不仅涉嫌违法，还破坏了社会信用体系。

(小标题)“征信修复”骗局花样百出骗钱骗人

湖北天门的张先生因个人疏忽发生了一笔贷款逾期。在与银行协商沟通，寻求删除不良记录未果后，他不甘心，在网上找了一家“信用修复”机构，将一万元押金和一张实名的手机卡交给了这家机构，并约定完成协议后支付2万元。

随后，这家机构以张先生的名义发起了信访投诉。中国人民银行天门支行接到投诉后，要求张先生现场核实，随后了解到真相。“我们告诉他，这样不仅浪费钱，还会泄露个人隐私信息。如果这个机构利用他的手机卡进行电信诈骗、洗钱、冒名网贷等。，也可能有牵连。张先生知道被骗后，撤回了诉状。”中国人民银行天门支行征信工作人员说。

记者在中国裁判文书网搜索发现，关于“征信修复”的骗局有很多:不法分子声称可以花钱修复中国人民银行征信中心的信用报告，有的收取高额费用后失联，有的以“非恶意逾期”为由唆使个人无理投诉，或采用虚假材料等非法手段修改不良信息，修改失败后通常不退款或失联。所谓“信用修复”机构的业务大多是材料造假、伪造证书、恶意投诉、欺骗银行。

武汉市反诈骗中心和中国人民银行武汉分行营业部近日联合曝光了五种常见的“信用修复”骗局。除了针对普通失信主体的诈骗，还有针对创业者、就业人员等失信群体的“征信培训、调研”诈骗，针对创业者的“征信机构”诈骗，针对网购、网贷群体的“账户异常”诈骗和“贷款注销”诈骗，冒充客服人员或金融机构工作人员。

业内人士表示，除此之外，还有两种骗局相当常见:一是声称可以快速放款，在当事人上钩后，以信用记录不良为由，要求当事人支付“信用修复”费用；二是声称只要缴纳一定费用，就可以帮助当事人消除网贷记录，本息不用还，不会催收，也不会起诉。

中国人民银行武汉分行征信管理处副处长唐德新表示，个人和企业如果出现信用卡或贷款逾期，不履行担保义务，承诺被执行，就会产生不良征信记录。纠正不良信用记录不会被删除或更改。“信用修复”骗局的本质是不法分子利用信息主体对信用政策法规的了解，故意混淆信用异议的概念进行误导，采用欺骗手段达到非法获利的目的。

(小标题)有处理征信异议的渠道，不需要中介。

事实上，如果个人认为自己征信报告中的信息有误，有权向征信机构提出异议。征信机构或者银行需要去查，去处理。如果有错误，他们会及时改正。

“当联络员半年多接到6起征信投诉，其中2起确实因个人疏忽忘记还款，且逾期时间不长时，我要求客户做出说明并上报征信机构备案；客户也能理解其他明显不好的解释。”中国建设银行崇阳财富广场支行联络员郑雄说。

唐德新表示，提出征信异议需要的资料并不复杂。个人可凭有效身份证件、企业法人本人或他人凭营业执照办理。“提出信用异议不需要经过中介，也不收费。”他说。

根据《征信业管理条例》，信息主体认为征信机构采集、存储、提供的信息有错误或者遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到信用信息异议后，应当对异议信息进行核对，有错误或者遗漏的，应当予以更正。

唐德新表示，信用异议的本质是“纠错”，即对错误或缺失的数据进行修正或补充，而不是“失信”后的信用重建。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都不能修改或删除征信报告中正确的信用信息。

记者了解到，只有征信的报告机构才有权修改。目前金融机构有严格的制度流程和管理要求，监控征信查询行为，防止内外勾结非法删除和修改征信信息。如果一些人抱着“花钱消灾”的想法，希望花钱消除不良记录，最终会落入不法分子的圈套。

(小标题)堵“侧门”开“前门”共同守护诚信社会

多位银行和监管部门人士建议，相关部门应加强合作，严控和清理网络上各类“信用修复”虚假广告，加大对不法分子的打击力度，提高违法成本。

在堵住“侧门”的同时，金融机构和征信机构要普及相关知识，让公众了解合法的维权渠道和途径，了解“征信修复”骗局，避免上当受骗。

“首先是保护好自己。”多位专业人士表示，对于个人和企业来说，首先要合理负债，量入为出，严格遵守贷款管理的相关规定，按照借款合同约定的还款时间和金额及时还款。特别是注意保管好自己的身份证件、网银、手机银行等敏感信息，防止莫名其妙的贷款。

如果信用报告中有客观真实的不良信息记录，就要及时重建自己的信用。“不良信息发生后，应及时还款，停止不良行为，注意及时还款，避免逾期，并保持良好的信用记录。”唐德新说，如果有特殊情况造成不良信息，可以申请不良信息声明，征信机构会在保存期间记录。(完)