许融媒体记者陈一凡
“是支付宝还是微信？”
“可以，无论哪种支付方式，扫这个码都可以正常支付。”
近年来，徐州市民在多家店铺使用手机扫码支付时，发现原来微信、支付宝、银联中国银联快通等支付码排成一排的情况被一个个支付码取代。这小小的细节变化背后，是“聚合支付”的迅速普及。
“多码融合”就是将市场上各种支付渠道的二维码进行融合。商家和市民在扫码时不区分渠道，通过技术手段自动识别一个二维码，既方便了市民的支付，也方便了商家的对账和转账。"徐州农商银行网络金融部总经理谢成成告诉记者。
“多码融合”解决商家后顾之忧
如今，随着“互联网+”技术的不断应用，你不需要带钱包找零了。目前大部分消费场景都可以用手机刷支付码或者收款码进行支付。无现金移动支付正在改变我们的生活。
然而，随着支付方式的日益多样化，各种二维码和第三方支付机构也让大街小巷的中小商家举步维艰，随之而来的是对账、提现、理财等后续问题。在碎片化的支付场景下，商家真正需要的是一个简单高效的支付工具，满足消费者不断变化的支付需求。
据谢成城介绍，“聚合支付”就是在这种背景下产生的。一个二维码或者收银机就可以完成收款，既提高了商家的收银效率，又提升了消费者的购物体验，真正解决了中小商家的后顾之忧。
虽然有手续费，但大部分商家还是愿意选择的。
什么是支付二维码？我们个人收藏二维码扫码属于静态数据二维码。通常打印出自己的支付宝或微信支付二维码，一个二维码只能匹配支付宝或微信的一个支付通道。另外，收款二维码只有转账功能，只有消费和收银，但不能管理账户。
什么是“聚合支付”？直观地说，“聚合支付”是指将支付宝、微信支付、银联中国银联快通等支付渠道的支付二维码整合成一个二维码，在同一后台集中管理所有渠道的账户。这就是“聚合支付”。
记者了解到，虽然目前微信、支付宝等移动支付平台为了鼓励商户使用其支付渠道，免费给予商户一定额度的提现，但记者发现，在这种情况下，徐州仍有不少商户选择收取一定手续费进行“聚合支付”。那么“聚合支付”到底有什么魅力吸引商家多消费，选择“聚合支付”呢？
“现金交易转变为移动扫码支付后，确实给我们带来了极大的便利，但当扫码支付已经成为市民习惯的支付方式时，普通收款码带来的各种弊端也开始显现。”位于新城绿地商业城的一家烟草酒店的老板赵先生告诉记者，之前需要把微信、支付宝、银联中国银联快速通等各种收款码放在桌面上，但由于每个收款码对应不同的系统，需要分别检查账户是否到账，每次对账都需要从不同的支付渠道拉出账单进行验证，而当客户要使用花坛或信用卡时，收款码可能不支持。这给赵先生带来了很多麻烦和不便。
“多码融合”后，赵先生只放一个“聚合支付”二维码就够了。同时，“聚合支付”平台还具备语音播报功能。通过微信、支付宝、中国银联快通等渠道扫码后，所有资金都记录在一张银行卡里，方便他后期对账。赵先生购物需要付款时，也可以直接通过手机银行转账，免去了他的取款烦恼。
方便、快捷，提升消费者的体验感。
“短期内，小微商家不合并或许可以克服支付问题，但随着时间的推移，这种支付的成本会越来越高，使用整合了各种支付渠道的‘聚合支付’成为商家的最佳选择。”谢成城说，现在各家银行都在推广自己的“聚合支付”业务，而徐州农商银行凭借本地化银行和网点多的优势，目前只有8万多家“收银”聚合支付商户，覆盖超市、零售、餐饮、服装、医疗、菜市场、街上小微商户等。
记者发现，虽然各家银行推出的“聚合支付”各不相同，但大多都有“多码合一”的功能，消费者无需区分支付宝和微信二维码即可支付。同时，扫码支付还可以多渠道直接进入相关银行的银行卡，方便商家查账收款。
“对于消费者来说，‘聚合支付’增强了他们的消费体验感。用手机扫码时，‘聚合支付’可以自动检索消费者使用的安全支付通道，快速支付。对于商家来说，“聚合支付”的后台管理系统可以实时统计销售数据，直观方便，商家再也不用去支付宝、微信等后台管理查账了。”谢伟说。
●提醒
选择安全服务提供商尤为重要。
可以发现，“聚合支付”的优势很明显。当然，安全问题也需要商家注意，选择安全稳定的“聚合支付”服务商尤为重要。
什么样的聚合二维码是安全的？
记者了解到，早在2020年9月，中国支付清算协会收单外包服务机构备案管理系统正式上线，第三方收单外包服务机构全部“持证上岗”。未能在协会规定的期限内完成备案的外包机构将被终止收购业务。
因此，谢成城提醒广大商户，在办理二维码收款业务时，应尽可能选择信誉有保障的商业银行作为服务机构，不能贪小便宜，更不能心存侥幸。如果选择非银行机构作为二维码收款的服务机构，建议商家查看合作的“聚合支付”平台是否真正合规。
那么，如何判断“聚合支付”机构是否合规呢？据其介绍，只有在中国结算协会注册的机构才有资格获得收单服务，商户只要登录中国结算协会官网就可以查询某个机构的注册情况。
“‘聚合支付’备案机构的接口只进行通道采集和信息处理，不进行资金结算，使交易在合法合规的阳光下进行。”据谢成城介绍，一个好的系统不仅要有强大的技术支持和严密的安全架构，还要支持各种支付渠道的智能切换。当一家对接的支付公司暂时出现故障时，系统自动切换其他公司的通道，保证现场交易的安全稳定运行。同时还应支持小程序实时查询交易流水，避免漏单或漏单现象。
据悉，随着强监管时代的到来，“聚合支付”市场将从野蛮生长向有序发展转变，不良企业的淘汰速度将越来越快。合规经营、精细化管理、专业化服务、品牌建设的企业将率先转型。
