1。先跟你说清楚，支付宝贷款和微信微贷的每一笔借款和还款记录都在征信名单里！！

我曾经以为只有逾期了才会得到征信。去年在苏州，因为要大额贷款，所以去银行自助征信机查询征信。我看到前面几个人的身份证都放出来了，一认脸，征信四五页就结束了。前面的人好像没有信用卡，没有信用记录，只有一页纸，上面写着个人基本信息。

轮到我的时候，打印机咔嗒咔嗒响了很久。天哪，打了35页！

称之为细致，里面记录了我信用卡最近五年每个月的还款金额和时间。记录后面写的是是否逾期，信用卡部分结束。有结论:该账户有xxx条业绩记录，0条违约记录。

然后第二部分，支付宝最近五年的借款记录，所有的借款和还款记录都在那里——那几年我经常超支，那时候很多地方都不能用花呗结算。我觉得借账收账快。有时候要付饭钱，发现银行卡没钱了，就去借，借了一笔，于是有了几十条或者几百条借款还款记录，然后知道有了征信可能就停了。这部分结束了，还有一个结论:这个账号有xxx条业绩记录，0条违约记录。

小额贷款也是。每一笔借款和还款记录都列得清清楚楚！

我现在在上海，为了让回答更权威，去银行拉了一份征信报告给大家自己看。

这是一台自助打印信用报告的机器。你可以在地图上搜索一下附近哪家银行有，提示10元，但实际上不收费。

读取身份证信息

刷脸验证身份

去年我在其他银行打印的征信报告有30多页，而这份征信报告总共只有8页。因为内容的呈现被优化了，所以我仔细看了。可能是不同银行的机器，打出的格式不一样。也可能是我最后一次打印修改；还有一种可能是不同的城市不一样。上次在苏州查的。

第一页全是个人信息，上面显示的婚姻状况是不正确的。从中判断，应该是从个人办理银行卡时留下的信息中提取的，并没有接入民政婚姻数据网，所以请不要接受婚姻状况征信报告。

上面有我的租房情况。我看了看。只有我做过网签，用公积金交过房租，或者办银行卡的时候填过地址，才会被提取到这个页面。

第二页还是个人信息，但是包含了工作信息。我关注了一下。之前没有做一年志愿的记录。如果我单位没有缴纳社保，征信报告里就没有相关信息，所以判断是从公积金中心提取的信息。

这一页的关键信息在最下面，列了我开了多少张银行卡，还欠多少钱，对了解伴侣的财务状况很有帮助。

第3页开头有具体的借款记录，很全面。甚至我06年申请的大学生贷款都有记录。有500元的小额贷款借款记录，可以注意到蚂蚁借了白(重庆蚂蚁商城的小额贷款公司是蚂蚁借白的记录)和信用卡每月还款记录。

第4页是还款记录。最下面，张中行的贷款卡被银行骗了，没用过，征信记录。

注意，征信报告除了信用卡情况，还记录了住房公积金缴纳情况。但是查了一下，只记录了我在上海的缴存记录，其他城市的公积金情况没有记录，所以我猜测每个城市的征信报告的呈现格式都是由这个城市的人民银行分行决定的，每个城市都不一样。

第6页，以及你的信用报告最近两年的查询情况，具体是谁，通过什么方式都有记录。如果征信查询记录只记录2年，区分机构和个人的查询，可以判断在网上重复查询征信查询记录会被视为有信用问题的人的影子，影响贷款。这种说法应该是危言耸听。

下面画线的地方有个备注，默认记录保存5年，也就是你有不良信用记录，要5年才能消除。

第7页，注意上面的描述，欠税，强制执行，民事判决，行政处罚，电信(注意，不是中国电信！！)所有欠款都会被纳入个人征信，但是我没有，所以没有列出来。

再者，下划线的地方提到，用信用卡支付最低还款额的，不会被列为不良征信。

最后，找蚂蚁或者微贷借钱无所谓，只要没有不良记录，不影响银行贷款。

2。借款、小额贷款等征信小额贷款对车贷、房贷有影响吗？

——关于此，评论区多位银行从业者表示，频繁使用小额贷款会被认为风险高，抵押贷款会被拒绝；不过身边的人实际操作了一下，并没有被拒绝。

这两天，我专门就这个问题询问了工行某地区分行行长，他给出了一个令人信服的答案:

这个国家没有统一的标准，每个银行会根据自己的资本额度制定地方政策，比如资本实力比较强的四大行。就算你经常用小额贷款，只要不逾期，他们还是会给你房贷，车贷。

但是面对国家政策的收紧，需要尽可能的削减一部分贷款申请人，所以尽量找破绽:两个申请人，一个只用信用卡，一个用信用卡和小贷，当然优先考虑只用信用卡的人；两人都用信用卡，一个每个月可以用几万，没有逾期记录，另一个虽然没有逾期，但是每个月只用几百，自然是授予每月使用额度大的人。

至于一些地方小银行，资金有限，国家政策是否收紧，可能会根据后面的情况筛选申请人。

因为这家银行不一样，同一家银行每个时间段都不一样，所以你现在被一家银行拒绝了，你可以去另一家银行试试。

我自己的征信报告如上，你也看到了，有很多蚂蚁借呗和微贷的记录，贷款200多万，在农行一次性批下来的，没什么波折。

3。频繁的征信会影响贷款审批吗？

首先，搞清楚什么是频繁。一年检查两次的话，一点都不频繁。你也不用紧张到根本不敢查征信！

请看看我上面打的信用报告。机构查询和个人查询分开记录。如果一个月亲自查询一次，真的会让人怀疑你的信用状况有问题。

但这也和上面提到的第二个一样。只有在银行资金紧张的情况下，你频繁查征信才会成为问题。

中国人民银行征信中心的官方说法是，个人每年查询信用信息不超过两次。

4。我不打算申请贷款和信用卡。我必须检查信用报告吗？

中国人民银行征信中心权威说法:建议您每年至少查询一次信用报告。在了解自己信用状况的同时，查看有无他人冒用或盗用你的身份获取贷款和信用卡的情况，有无错误消息，有无未经你授权的非法查询等。

我就是我自己。我查征信的时候发现我最近一年几乎没怎么用过光大银行的信用卡，但是光大银行居然每两三个月查一次我的征信！！果断注销光大银行信用卡！

5。为什么使用小额贷款会被歧视，使用后容易减分？信用卡用多了有加分吗？

——不是对小额信贷产品的歧视，而是和你每次从小额信贷借的金额有关。每次借50、500块钱，给审批贷款的银行留下的印象就是你理财有问题，连50、500块钱都没有？

信用卡的区别在于你是用信用卡消费的。虽然透支和贷款不一样，但是用的越多，业绩记录越多，可以证明你是一个诚实的人。

6。用花坛好还是信用卡好？

——花呗得不到征信不是好事，因为不像信用卡，它可以给银行提供你履约能力的证明。

7。很多人问我，之前信用卡延迟三天，话费一年没交。有交通违章，所以我终究拿不到征信，好紧张！

——别问我这种问题，你自己拉个信用报告就行了！

如上所述，一年拉一次征信没有错。这些东西是无法获取征信的，银行和城市都有区别！

我自己查了才知道。