元宵节如期而至，意味着一年结束了。不少网友纷纷动手。毕竟生活还是要继续的。祝大家元宵节快乐。

这两三天，陆续收到网友的一些建议。基本上我是想处理资金的周转。接下来的一年，我几乎花光了所有的钱。现在还款日陆续到来。先想想度过眼前的难关。花钱还火葬场真的是一件乐事。我很想找一个人来继承这些花。

说到办理银行贷款，我不禁想起一个客户，X先生，X先生是这样的。公务员配备了社会保障和公积金。税前工资一万左右，奖金就不说了。因为年前家里有些东西需要用钱，用光了自己的一点积蓄，手机上也用了小额贷款。我从JD.COM借了很多，平台给了我很多钱。

比如贷款给8万，日利率0.04%，金条给5万，小额贷款给11万，日利率0.05%，日利率0.035。之前只办理了两三张信用卡，金额在4万元左右。银行贷款基本没办理过。

我问他为什么不先办理银行产品？其实X先生没说，我也猜到了他为什么选择上面的网贷产品而不是申请银行贷款。综合市场客户的情况有几个共同点:

一是便利性，比如借贷，微贷网上的产品，只要用过微信支付宝的人都能知道他的存在，你的可贷金额显示出来给你看，基本上钱就可以手指到你的账户了。不像银行产品，一是没有金额显示，二是接触不多。不知道自己适合哪家银行，也害怕查征信。不过我们办理的小额贷款，稍微申请一下还是会有的。

第二，日利率和月利率的混淆。日利率是指贷款金额每天产生的利息。月利率代表每月贷款金额产生的利息。

比如1万元的日利率是0.04%，即一天4元，一个月120元，一个月1.2%，即1分2，岳倩1万元的利率是0.04%，即一个月40元，即4%。按照以上两种利率11000年，日息一年需要支付1440元，月息只需要480元。

如果按照X先生借的20万元计算，每年产生的利息是1分2秒的28800元，而不是预期的4%的9600元，相差19200元。

其实X先生的资质完全有能力做利率非常低的银行产品。近日，中国银行优客贷上线，专为优质客户群体和有社保公积金的客户打造。月息已经到了0.183%，也就是1.83%，20万年利息4392元。虽然银行产品有阶段性优惠政策，但即使没有优惠政策，其他符合条件的银行每月利息也是35200元。

在这里，如果你已经有朋友有类似的小额贷款或者贷款，不妨看看你现在的利息。也许有更好的选择适合你。如果短期内没有还款计划，值得优化信用。能少还一点，钱就不是风来的了！