7月28日，央行向各商业银行下发《关于开展网络联合消费贷款调查的紧急通知》，要求各商业银行上报网络联合消费贷款规模和网络联合消费贷款加权平均利率。其中一个细节特别引人注目——很多人常用的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的借款数据开始严查了！

在“花呗部分用户接入央行征信”的热搜话题下，不少人表示担心以后贷款买房会受到影响。

柏华获得央行的信用信息会影响未来的贷款吗？下面站长来分析一下。

央行为何如此紧急发布紧急通知？

站长说，这是因为蚂蚁借呗和花呗的普及率高，体量大。蚂蚁花呗合作的金融机构有几十家，是消费信贷机构的巨头。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼曾表示，蚂蚁借呗和花呗的总规模粗略估计已经超过1.3万亿。

在现有的联合贷款模式中，蚂蚁借贷和花呗主要扮演流量平台的角色，帮助银行等资金获客。蚂蚁金服自身投资比例低，银行需要承担大部分风险。

如果平台一味追求转化率，缺乏监控，银行的风控模式一时无法有效识别，会给资金带来潜在风险。

很多人以为借款和花坛都是小钱，不会有财务风险，其实不然。以借款为例，每个人的借款额度不同，据报道最高30万。如果所有家人都用借来的花和花坛，短时间内凑个几十万也不难。如果这些贷款资金进入楼市，未来就有房子断供的可能，引起连锁反应。

目前还没有实际层面的反馈，因为和借款白访问央行征信的消息刚刚出来。不过值得注意的是最近又有两家银行因违规进入楼市被调查。

7月17日，来自银监会官网的消息显示，因个人消费贷款业务严重违反审慎经营规则，未经抵押(预告)登记发放个人住房抵押贷款，广东银监局对光大银行、农行罚款135万元。

个人消费贷款存在潜在风险，加上疫情期间经济下行，可能导致很多人向第三方金融机构贷款，拆东墙补西墙，甚至导致消费贷款违规进入楼市，影响“房住不炒”的大局。

但多方信息可以证明，央行只是接入花呗、贷呗数据摸清底数，以降低杠杆规模，规避金融系统性风险，并不是审核贷款发放的证据。简单来说，央行是想搞清楚银行通过自己的渠道释放的货币量，以及花坛、借贷坛释放的货币量，规模是多少，风险是否可控。

想必经过这次大规模的排查，联合贷款中银行机构借贷杠杆过高、风险外包等问题会大大减少，线上联合消费贷款的风险也会有一定程度的降低。

对此，网友也有不同看法:

网友1:有两个目的:一是敲山震虎，敲打阿里，阿里已经控制了目前最大的网贷平台。第二，如果银行业务被网络平台无休止地玩下去，肯定会出事，有关部门早就应该采取行动了。

网友:你应该多查查贷款公司。很多年利率达到28%，最高的甚至达到36%。而且每次放款机构不一样，利率也不一样，很容易让放款人产生困惑。

网友:如果能从银行贷到款，谁还会愿意网贷！急需用钱时的无奈，谁能理解？很多人把网贷作为最后的手段。有病没毛病，没钱没毛病，一分钱难倒英雄。

从长期来看，央行是为了降低资金风险，还是剑指借钱花，暂时不得而知。让我们一起等待马洋的大动作。

对于个人来说，大家最关心的当然是自己是否成为首批接入央行征信系统的会员之一。其实很简单。如果柏华的相关合同和产品说明中有查询和提交个人用户信息的委托书，那么你的信息已经接入征信；如果只有花呗服务协议、芝麻服务协议和产品描述，说明你的相关信息没有接入征信。

没有接入征信也不用担心。支付宝客服已经明确表示，今后所有用户都将接入央行征信系统。

对此，有人表示每月按时还贷毫无压力，有人则瑟瑟发抖，惊慌失措。

以前花呗、贷呗的逾期成本比较低，就是一天万分之五的利息。接入央行征信后，如果有逾期记录，会不会影响贷款？

对于这个敏感问题，花呗客服有点模棱两可。“如果使用花呗的过程中从未逾期，不会影响征信。如果去银行贷款，不同机构的审核标准也不一样。就像你的信用授权一样，只要没有逾期，对你的信用没有负面影响。”

“只要从不逾期，就不会有什么影响”，听起来没问题，但客服没说逾期了会对贷款有什么影响。所以暂时只能理解为，以后花呗贷款逾期很可能会影响贷款。

具体来说，银行在买房审批房贷时，会查看借款人五年内的信用记录是否良好。如果信用记录有污点，贷款就不容易获批。

在站长看来，在消费的时候，要合理规划资金，把个人或者家庭的资金安排好，管理好。考虑自己的实际需求，收支状况，理性消费，坚持“量入为出”的原则。对于高分守信的用户来说，在花呗上获取信用信息并不是一件坏事。因为信用好，以后申请住房贷款可能会更容易更快。

最近高层非常重视杠杆率，尤其是资金违规进入楼市。7月，央行和银监会多次传递收紧资金的政策信号:

7月11日，银监会新闻发言人指出，企业、家庭等部门杠杆率上升。一些资金非法流入房市和股市，推高了资产泡沫。

7月14日，银监会通报“资管新规”“理财新规”落实不到位。对不规范投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投资房地产等问题。

7月17日，银监会正式公布《商业银行网络贷款管理暂行办法》，要求个人消费信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的，授信期限不超过1年。而且贷款资金的使用要明确合法。不得用于投资不动产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品，不得用于固定资产和股权的权益性投资。

7月24日，国务院副总理韩正主持召开全国房地产工作座谈会，提出“要落实房地产金融审慎管理制度，稳定存量，严控增量，防止资金非法流入房地产市场”。

中国的楼市属于政策市场。虽然近期货币政策相对宽松，房贷利率低于往年，但严查资金非法流入楼市和投资炒房的趋势没有改变。