微博热搜总有很多匪夷所思的话题。比如最近热搜了一个“要不要把支付宝”里的钱拿出来。

如果只是看题目，总觉得蚂蚁要倒闭了，其实还是好好的。那么这个热门话题的原因是什么呢？

出于对其未来的担忧？纯热？

其实在各方面的保护下，支付宝里的钱总体上是安全的，不用太担心。

“支付宝里的钱”主要包括两个方面。一个是客户的备付金，一个是客户的理财基金，比如余额宝。

首先说一下备用金。

备付金是第三方支付机构提前归集，准备代为支付的资金。比如我们在淘宝上买了一部手机，一共3000元。当我们拿了产品付款后，钱并没有马上到商家账户，而是到了支付宝(第三方支付机构)。收到产品后，我们确认了付款。在这个过程中，3000元是备用金。

备付金是客户自己的资金，但由支付宝保管，其安全性主要取决于支付宝的实力和诚信。

从以往的经验来看，很少会出现安全问题。然而，中央银行和其他监管机构杜绝任何安全风险，以便防患于未然。要求从2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。备付金100%放入“备付金集中存管账户”，即资金受到监管，避免资金被挪用，安全性明显提高。

更重要的是，2020年底，央行发布了《非银行支付机构行业安全资金管理办法(征求意见稿)》，其中明确提到:

1.(支付机构行业保障基金)用于化解和处置支付机构客户备付金缺口导致的行业风险的民间行业共同基金。

2.基金用于支付客户备付金的，对个人客户实行最高支付限额5000元。

支付机构清算保证金的季度利息划入支付机构行业安全基金，在发生重大风险事件(如支付机构破产、资质证书注销等)时，可以用这笔钱进行清偿。

这有点类似于银行的存款准备金制度。如果支付机构的行业保障基金最终成立，支付宝里的“备付金”将被大量投保。

二。支付宝的理财资金

我们在支付宝买的理财产品，大部分都不是支付宝(蚂蚁)的。如果把支付宝比作一条商业街，店铺里卖的商品就相当于支付宝里的理财产品，也就是说，我们在支付宝里买理财产品的钱“不经过支付宝的手”，而是给了基金公司。

即使我们买了基金公司的理财产品，基金公司也碰不到钱，而是委托给商业银行。

下面是一个货币基金的相关动作费用，可以发现有0.05%的托管费，也就是把钱交给银行托管，需要支付一定的费用。

一般来说，支付宝上卖的理财产品一般都是公募基金。公募基金对基金托管的规定很多，私募则比较弱。

总的来说，任何理财都有风险，任何企业都有破产的可能，只是风险的大小。一定要根据自己的风险偏好来选择理财产品。如果你是一个保守的投资者，就不要选择高风险的投资，比如股票。如果是风险承受能力强的投资者，可以搭配一些高收益高风险的资产，但前提是控制好仓位。

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