1月27日，《第一财经日报》记者了解到，支付宝、京东金融等多家第三方互联网平台已下架所有银行存款产品。

“去年12月，支付宝、京东金融、滴滴金融等互联网金融平台相继针对新用户下架互联网存管产品。这几天根据监管要求，老客户不能在互联网平台购买存款类产品，产品已经下架。”多位通过第三方互联网平台吸收存款的银行人士对第一财经记者表示。

不过，业内人士表示，通过第三方平台购买了银行存款产品的客户无需担心，其权益不会受到任何影响。他们仍然可以通过银行自己的平台查询或者通过原有的第三方平台查询和提取现金。

所有互联网存款都下架了

近年来，为适应互联网金融的发展趋势，商业银行陆续通过互联网销售个人存款产品，在拓宽银行获客渠道方面进行了诸多探索。但是，在发展过程中，也暴露出一些潜在的风险，如产品管理不规范、消费者保护不到位等。，并且监管已经开始规范商业银行通过互联网渠道开展存款业务。

2020年12月15日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦表示，互联网平台的存款业务属于“无证驾驶”，应纳入金融监管范围。此后，包括支付宝、京东金融在内的多家互联网平台陆续下架互联网存款产品。当时对新用户是看不到的，押金产品只有购买过产品的老用户才看得到。

一个多月后，支付宝、京东金融等多家第三方互联网平台进一步下架了之前老用户可见的存款产品。

支付宝相关客服人员告诉第一财经记者，存款类产品的购买入口依然存在，但进入存款通道后，里面的存款类产品已经下架。

一位银行人士告诉第一财经记者，最近银行经理与第三方互联网平台有多轮接触。《商业银行不得通过非自营网络平台开展存款业务的通知》下发后，该行拟在政策允许的框架内，与互联网平台开展其他方面的合作。

通过第三方互联网平台有过个人存款业务的用户，就不用担心了。多家银行表示，在非自营平台上开展的股票定期存款业务，到期后自然结算，到期存款可通过合作平台入口支取。

1月15日，央行、银监会发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》已经明确，商业银行已经通过非自营网络平台办理的存款业务，到期后自然结算。在此期间，相关存款依法受到保护，消费者可以根据法律规定和存款协议约定，到期或提前取款。商业银行应继续提供查询、资金划拨等相关服务。

由于缺乏网点和客户基础，民营银行很难吸收存款等稳定、低成本的资金。目前，非自营的存款业务网络平台被叫停后，民营银行的吸储压力越来越大，开始大力建设自营平台。

第一财经记者发现，多家银行告知用户，第三方平台上的业务已经转移到自己的APP上进行查询和处理。

中小银行的发展方向是什么？

有分析认为，在微观机构层面，商业银行通过第三方平台开展存款业务，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制的相关要求，突破了地方法人银行的地域限制，非自营网络平台的存款产品稳定性较差，也给商业银行的流动性管理带来挑战。但从宏观角度看，关系到整个金融业防范风险、支持实体经济的顶层设计。

根据监管部门最近公布的一项数据，1792家商业银行和保险机构接受了公司治理评估，评级结果主要集中在B(良好)和C(合格)级别。这两个级别共1400家，占机构的78.12%，209家机构评为D级，即弱机构，占11.66%，评为E级，即差。

中国银行业和保险业监督管理委员会首席风险官兼新闻发言人肖在最近的国新办2021新闻发布会上表示，2020年，整个银行体系的结构将进一步优化，建立不同规模和不同特色的银行体系，各主体之间可以相互支持，相互补充。在这个体系中，有非常大的银行，如工农中建四大银行，是全球系统重要性银行，规模和业务多样性均居世界第一。也有中等规模的银行，还有一些非常小的区域性银行，甚至是社区和村庄的银行。通过优化银行体系结构，构建多元化、特色化、广覆盖的银行体系。

“在中小银行的发展方向上，中小银行和区域性银行必须做到这一点:要在本地发展，不能全国跑；原则上他们只能在本地发展。要以小微企业、三农和个人金融服务为重点，满足当地企业和居民的金融需求。普惠金融，尤其是补齐一些薄弱环节和领域。这是中小银行的优势，也是他们应该承担的使命。中小银行必须有能力抵御盲目做大的诱惑，扎根当地，做小、做精、做实。”小说:

肖还表示，明确了中小银行在加强党的领导、管理和监督方面的责任。银行的经营是银行管理者的责任，特别是董事会承担最终责任，股东要履行责任，地方党委政府要承担党的领导责任，同时也有维护地方金融稳定的责任，监管部门有监管责任。

“在一些地区，中小银行面临着高质量和次优客户服务不足的问题。如果地区经济基础差、单一，他们就容易受到风险的影响。此外，很多中小银行面临贷款不出县域的业务范围限制，服务对象中存在被国有银行指出等现象，这是下一步需要关注的问题。”一位银行内部人士告诉《第一财经日报》记者。