五万元以上的存取款，是否真的需要查询资金来源或用途，并保留交易记录？而且还打着反洗钱的名义，做这种事是不是有点小题大做了？我们去银行存钱或者取钱的时候，会对这个多出来的环节有点不爽。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会联合公布了一份《金融机构客户尽职调查和客户身份数据及交易记录保存管理办法》，将于2022年3月1日正式实施。这个办法里有一个很难理解的规定，就是5万元以上的金融交易要调查，要做交易存根。普通人真的有必要吗？5万元在当今社会，虽然不在少数，但绝对不是巨款，存取款都要查，银行是不是管得太宽了？

其实这种调查对于我们这些本该挣钱的人来说，其实是一件好事。让我们把它分成三部分。这是怎么回事？

第一部分:为什么我国要开展这个吃力不讨好的资金监管项目？目的是反洗钱、反恐、反诈骗。这是继全国各地银行实施的“冻卡行动”之后，打击洗钱、调动巨额资金的又一补充。其实我们国家过去确实有一些空对资本监管和资本外逃的打击。一些名人，骗子和腐败的人会使用一些特殊的手段来清洗不义之财或转移到国外。有很多人想尽办法在我们国家弄到钱，然后转移走。这些做法虽然可恶，但是要管住这些骗子和腐败分子真的不容易。因为他们都知道怎么藏钱，怎么洗合法合法。

但是，这年头，无论你怎么绕，都绕不过我们国家的金融体系，银行，保险公司，证券公司等机构。这就是为什么三个部门联合推出了以反洗钱为重点的资金调查和交易记录存根。并将调查金额定为5万元。这是为了防止一些洗钱组织把每天的资金量拆分成很多份，分账洗钱。这个时候，很多人都会产生一个疑问。既然定为5万元，洗钱组织不会把每张钱定在49999元以下吗？其实银行也会有专门的调查机制，连续几次存入或提取一定金额的账户，还是会被大数据发现的。经常操作的账户还是会被监控。

下面来说说第二项。会不会给普通人带来不便？其实不会给普通人造成什么特别的不便。5万元以上的存取款调查主要依靠金融机构内部大数据的监控运行。唯一不同的是，我们去金融机构存钱或者取钱的时候，工作人员会问我们的目的是什么，并出示身份证。比如买车，买房或者理财产品。只要我们的钱是干净的，就不用承担任何精神负担。尤其是遇到电信诈骗，给骗子汇款的时候，银行工作人员可以多问一个问题，也许他们的钱就不会被骗了。即使被骗，根据银行的交易记录存根，也更容易查出骗子在哪里，冻结骗子的银行卡。

先说第三项，监管范围。我们前面说的5万元存取款调查是针对银行的。其实这次涵盖了金融机构，范围非常全面。因为骗子、腐败分子、洗钱组织都不傻，他们的洗钱渠道不仅仅是通过银行。包括政策性银行、商业银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金公司、保险公司、信托公司，甚至汽车、消费、货币、贷款、理财公司都涵盖在内。基本上只要是能存款，能理财，能投资的国内金融机构，都要实行这种5万元或者1万美元的资金调查监管制度。监管和调查，包括记录的故障，都是在各金融机构后台的大数据电脑中进行的。

咱们普通人一定要明白一点，不要试图去做什么让人一夜暴富的事情。即使过去混日子，这些银行的存取款、投资、理财包括转账都有记录，迟早会查出是谁干的。包括现在的微信支付、支付宝支付、银行卡支付等电子支付方式，所有交易记录都有存根。不仅可以自己看，金融机构后台的大数据库也在监管之下。所以从现在开始，一定要明白，为了自己，为了家人，不要试图用歪门邪道去赚脏钱。只要我们赚的钱是干净的，金融机构随便调查，随便记录，完全没关系。