蚂蚁集团金融业务的重组加速进行，和借呗的命运也在整顿的浪潮中起起落落。

作者|董秘

生产|消费金融频道

我将介绍新的功能。

消费金融频道注意到，蚂蚁花呗推出分期新功能后，借贷宝也推出了支持更多贷款产品的功能。在贷款页面增加了更多贷款功能，用户可以在贷款页面向金融机构申请更多贷款产品。

在集团金融业务整顿的大潮下，和借呗也在不断尝试以新的方式适应监管规则。蚂蚁金服开放后，在花呗、借呗、蚂蚁生态的流量调整速度加快，向其他金融机构开放场景成为蚂蚁业务整改的趋势。

在助贷市场，蚂蚁集团占据半壁江山。花呗、贷芽成为蚂蚁消费金融专属产品后，蚂蚁集团的流量变现就不能全指望蚂蚁消费金融了。后续可能会有更多金融机构的产品入驻支付宝平台，这也意味着蚂蚁集团也可以通过将客户分流到其他金融机构，为长尾客户提供金融服务。

准备开？

借多贷的功能中，目前只有一款金融循环产品上线。该产品是与支付宝金融合作的消费贷款产品，可视为金融用户的专属额度。最高限额20万，日利率0.02%。

理财周转主要是针对常规理财客户，主要解决理财用户的临时理财需求。类似于银行存款质押贷款产品和花坛快充的逻辑，当用户使用贷款时，资金周转需要锁定相应的金融产品，保证贷款资金安全。理财的循环利率低，不占用贷款额度。

把资金周转放在借贷服务页面，更像是蚂蚁引进更多贷款产品的测试。之前用户需要去财务页面打开支付宝财务周转，有入口的用户可以点击申请。

除了借用新功能，柏华上半年还测试了更多金融机构的产品功能。花呗分期推出了一款名为花呗分期的产品，支持用户在使用花呗分期时通过绑定信用卡分期支付。花坛分期只对部分用户开放。

柏华首次分阶段推出信用卡，意味着柏华开始向银行开放，开放空间进行信用卡绑定交易。的一系列让步和借白可能是蚂蚁整风的体现。

规范头部互联网平台的金融业务持续推进，蚂蚁集团的消费金融版图也将发生变化。银监会主席郭树清近日在接受媒体采访时表示，在14家互联网平台的整改中，金融管理部门提出了上千个问题，大部分得到了积极回应，其中一半左右已经落地，今年年底前还将取得更加重大的实质性进展。

开设新的贷款援助入口

蚂蚁集团根据财务管理部的整改要求，于今年上半年完成了整改方案的研究制定工作。其中，蚂蚁集团将整体申请金融控股公司，使所有金融业务纳入监管；将借贷和花呗纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务。

随着蚂蚁金服的开放，花呗和贷款易主，其他金融机构的产品可能会在蚂蚁的流量中找到新的入口。几个月前，蚂蚁消费金融开始介入花呗服务，正式进入花呗合作金融机构名单。很多用户都收到了花芽合作金融机构的更新提醒，服务由蚂蚁消费金融提供。

根据蚂蚁集团旗下消费贷款业务整改的监管要求，蚂蚁消费金融开业后，将有序承接花呗和贷款业务。如今，蚂蚁消费金融已经陆续接手了花呗，蚂蚁集团消费贷款业务的整改也进入了最后的冲刺阶段。

此外，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开通后6个月内完成花呗、借呗的品牌整改工作。整改后，花呗和借呗将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息，将不再标注“花呗”和“借呗”的名称。

由于蚂蚁生态中巨大的流量，蚂蚁集团将大概率把优质的花呗、贷呗资产转让给蚂蚁消费金融，而次优资产则开放给其他金融机构，实现商业价值与普惠金融的平衡。这可能会迫使支付宝为其他金融机构打开一个新的助贷入口，而不是用花或者借花。

逐渐开放的和借呗，预示着蚂蚁集团数万亿的消费金融资产已经开始发生变化。