昨天晚上，老板在和王吃兰州拉面的时候，他说，听说“微贷”很快，你明天可以去试试。说完，Boss还把手机递给了我。看到了“哎，贷款金额十几万”。王突然萌发了和已经实现财务自由的Boss比较的想法:微信上的信用差是多少？

说干就干，从不拖拖拉拉，王吃了拉面，逗了他喜欢的女孩一会儿，然后回家睡觉。今天早上泡了一杯茶，开始测“微贷”。

微贷是针对微众银行推出的贷款产品。采用白名单邀请制。收到邀请的用户可以点击微贷，经过信用评估，可以获得一定额度的授信，最高贷款30万元，最低贷款500元。贷款期限在5、10、20个月之间分期偿还，日利率0.05%。

操作过程简单易行

王打开微信，在[我]-[钱包]包里找到微贷借钱，点击获取额度，输入支付密码验证身份。

勾选“同意微众银行查询中国人民银行征信记录授权协议及贷款相关协议”复选框，点击“获取额度”按钮，进入输入支付密码页面。

输入密码后，进入借钱页面。贷款利息也是按日计算，明确显示日利率0.05%。同时收到“微贷贷款成功开通”的通知。借款界面显示，王的借款金额为11000元。

点击“借钱”按钮，进入“贷款金额”界面。最低借款金额为500元，王选择借款10000元。还款期限为5个月、10个月、20个月。以5个月还款期为例，第一次还款2150元。

点击“下一步”确认收款卡和自动借记卡是否正确。

再次点击“下一步”，添加姓名和身份证号，确认贷款信息。点击“确认贷款”完成贷款。

经过一系列测试，王发现，虽然“5秒放款，1分钟借钱，3分钟到账”的广告语有点夸张，但小额贷款的放款速度非常快，而且不需要其他信息审核。这并不意味着小额信贷的风险不好。事实上，小额信贷的白名单邀请系统已经排除了一些没有收到邀请的高风险人群。

先说一下小额贷款的一些特点。

首先，只要你在白名单邀请里，从申请贷款到资金到账的速度是很快的，前面已经提到了。

其次，微贷界面非常流畅，没有多余的步骤，用户体验良好。王体验过其他理财或贷款产品，有些产品的体验真的很反人类。这需要很多麻烦。微贷页面有一个“常见问题”的选项。点开之后，会对用户的常见问题进行分类，还有征信、安全、名词解析等栏目，一目了然，简单轻便。

再次，“微贷”最大的好处是提前还款不用罚钱。如果你今天借钱，明天还清所有的钱，你只需要支付一天的利息。本金已经还了，没有利息！提前还款没有罚息。

相比传统金融机构，你说你借20个月，要10个月才能还。好的，但是你可以偿还20个月的利息。合同是死的，你要还利息。

但是约定借小额贷款20个月，突然你从一个普通员工升到公司中层，或者老板二话不说给你涨工资，资金周转，你现在就想把贷款全部还清。好的，微贷提前还款不罚息，利息收取至还款日，不收取其他费用。

如果王打算借10万元，并想增加贷款额，有没有策略？答案是肯定的，有。

微信微贷如何提高额度？

1.关联银行卡，完善个人信息。

在完善个人信息，绑定银行卡和信用卡的时候，让账户有资金的流入流出。它提高了你的可信度。

2.连接信用卡，按时足额偿还欠款。

良好的信用记录是增加贷款额度的关键。所以，链接信用卡，使用微信按时足额还款信用卡，将是贷款信用的重要保障。

3.在微信上买理财产品。

支付宝有蚂蚁财富，微信有理财通，通过理财通购买理财产品可以证明你财大气粗。微贷没有理由拒绝你。

4.我们经常使用微信合作的第三方平台进行消费。

在微信的合作平台上消费，比如买电影票、淘宝购物、手机充值、支付餐费等。，增加你的现金流，让微贷意识到你可以有血有肉的赚钱花钱。

5.热心公益

时不时做做公益也是爱，对腾讯信用等级和小额信贷额度的提升有很大帮助。

6.普通生活支付和城市服务功能

这包括使用微信缴纳水电费、煤气费、医保登记、社保查询、汽车交通违章缴费等等。

总之，如果你暗恋一个女生，你要整天在她面前晃荡，让她意识到你的存在，那她才会考虑你。

撕掉产品后，王还想把话题岔开，跟大家聊聊个人征信。细心的用户在输入微贷时，会发现要勾选“同意微众银行查询中国人民银行征信记录授权协议及贷款相关协议”前面的小方框。

现实生活中，很多人对个人征信知识知之甚少，有人谨慎有人不在意，但是个人征信的错误姿势会造成一定的影响。

微贷报告查询太多影响贷款吗？

一般来说，个人征信报告查询太多会影响贷款！

当我们准备向银行或金融机构申请贷款时，我们会受到他们的检查，这是机构评估借款人的重要依据之一。征信报告包括“查询记录”一栏，显示查询日期、查询操作员、查询原因等。作为参考信息，银行和金融机构重点关注。

但是，并不是所有的查询都会影响以后的贷款行为。信用查询可分为个人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等。如果借款人信用卡审批、贷款审批、担保资质审查等查询过多，会产生负面影响。银行和金融机构会认为借款人在多家银行申请了贷款或信用卡，可能导致负债高、财务状况差、还款能力弱。为了控制信贷风险，必须保证贷款的顺利回收。

我的询问不会形成负面记录。按照国家规定，每个人每年都有两次免费查询信用报告的机会，所以借款人每年都要适当查询，不要太频繁。

微众银行解释:“用户申请开通微粒贷(“点击查看额度”)时，页面主动提示用户阅读《中国人民银行征信查询及贷款协议》并核对授权；如果用户不勾选，会弹出窗口提示用户阅读协议；稍后要求用户验证密码，我行将与央行核对用户的信用记录，以评估可贷金额。”

微贷查询的个人信用记录是真实的。但是，银行的风险偏好不同。对于一些硬性的询问，银行是拒绝进入的。比如借款人在短时间内多次被多家银行或机构查询，却没有获得新的贷款和信用卡，说明借款人资金紧缺，违约风险较大。银行和机构自然会谨慎经营。但微众银行的查询记录导致拒绝贷款则是另一回事。有银行表示，不会因为微众银行的查询记录而拒绝贷款。

微众银行也表示:就像申请其他银行的信用卡和房贷一样，受理银行会查询央行的征信记录，查询完全一致，没有任何负面影响。

昨日，王出席互联网金融春季峰会时，某互联网金融公司风控经理表示，其实这些公司并不太担心个人用户的不良贷款率，即使部分用户在20家小贷公司有贷款。只要你能了解用户的收入，有没有稳定的工作，给用户设定一个上限，风险不是很高。其实小贷公司最担心的是系统诈骗的风险。

王建议，无论申请什么贷款，都要量力而行。一旦申请，需要按时还款，避免不良后果和信用污点。一旦信用有污点，要学会及时补救，及时还清欠款，保持良好的信用。

如果借款人信用记录没有污点，有稳定的工作和收入来源，有资产，申请贷款一般是可以的。