现在的社会保障体系越来越完善，也成为了每个人生活中必不可少的基本保障，因为有了它，生病的人可以享受医疗报销待遇，大大降低了因病回到解放前的可能性。不仅如此，他们的晚年生活也能更有保障。

但是你真的了解社保吗？你有没有好奇过，每个月、每年交了之后，能拿到多少养老金？够养老吗？

在这方面，一位网民希望肖骁帮助计算他退休后能拿到多少养老金。现在按这个标准发工资划算吗？

肖，我一直没有缴纳社保，因为我没有稳定的工作。现在快40岁了，想交社保。不过听说养老保险遵循的是“多缴多得，缴的时间长就多缴”的原则。所以，我觉得退休了可以多拿点养老金，但是不知道划算不划算。我大概算了一下，如果现在950元投保，20年后大概要交23万。虽然这笔钱以后不是很多钱，但也是很多钱。那么，你能帮我算一下吗？

根据网友的情况，【肖骁聊社保】详细解释:

如果是企业职工，个人缴纳的费用全部计入个人账户，所以缴纳到950元，记入950元，加上利息，20年大概23万。

这样算下来，如果60岁退休，可以拿到个人养老金约23万/139 = 1655元，55岁可以拿到23万/170 = 1353元。

至于基础养老金，由社会平均工资、缴费基数、缴费年限三个因素决定，即:基础养老金=社会平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限× 1%。

其中:社会平均工资，受地区经济发展水平的影响，我国各地不尽相同。以长春为例，2021年平均月工资基数为7298元。

平均缴费指数，因为是历年缴费工资指数的平均值，每月缴纳950元，个人承担缴费基数8%的费用，所以推断出缴费基数为950/8%=11875元。以长春市2021年个体和灵活就业人员年缴费额为例，缴费水平约为220%。

所以我每个月能拿到的基础养老金是(7298+7298*2.2)/2*20*1%=2335元。

两项加在一起，60岁退休，2335+1655=3990元；5岁退休，2335+1353=3688元。

相对于企业的职工，灵活就业人员缴纳的费用虽然很高，但实际计入个人账户的金额并不是很大，因为灵活就业人员缴纳的费用分为两部分，60%计入统筹账户，40%计入个人账户。

所以月供到950元时，个人账户里只存了380元，20年下来大概是91200元(不算利息)。

这样算下来，60岁退休，个人养老金91200/139 = 656元，55岁，91200/170 = 536元。

所以灵活就业人员的缴费基数并不是很高，只有380/8%=4750元。以2021年长春市个体灵活就业人员年缴费额为例。贡献等级约为80%~90%。这里我们以80%为例。

因此，基本养老金=(7298+7298*0.8)/2*20*1%=1314元。

两项加在一起，60岁，每月养老金656+1314=1970元；55岁，月养老金536+1314=1850元。

如果你对以上还很困惑，有一个更简单快捷的方法，就是登录官网(http://si.12333.gov.cn，全国社会保险公共服务平台)，测一测就知道了，但前提是你要知道自己对应的参数。

另外，手机也可以一键计算，方法同样简单快捷。

微信添加小程序“全国政务服务平台”即可领取电子社保卡。在电子社保卡页面点击“养老金计算”，按照操作说明进行操作。

从上面的计算可以知道，每月缴纳950元对于企业员工来说是非常划算的，因为缴纳的费用全部计入个人账户，最后退休时这笔钱会以个人养老金的形式返还给个人。即使有什么意外情况，个人账户中包含的费用也会返还给个人，到60岁退休的时候，能拿到近4000元的养老金，相对于人均3000元还是很高的。

但如果是灵活就业人员，不一定划算，因为个人承担所有费用，但只有40%计入个人账户，剩下的60%即使退保也不返还。

但总的来说，是否划算，还是要因人而异，因地制宜，具体分析。

对此你怎么看？请留言评论。

我是肖骁，您身边的社保分析师。欢迎更多的社会保障问题。