近日，静安区检察院对、潘等9名犯罪嫌疑人涉嫌非法经营案提起公诉。

该团伙以提供信用卡、“花呗”套现或增加电商平台积分为诱饵，招募并安排大量人员与线上线下商家进行虚假交易，为店铺伪造虚拟销售。

2018年10月以来，陈某等人非法从事资金支付结算业务，通过各种方式获利。经审计，仅陈某一人非法经营金额就超过14亿元。

“考核指标”滋生刷单

一些商家为了吸引客流，争夺平台的搜索排名，依靠刷单帮来刷销量和好评，以此来提升产品在电商平台上的关注度，扩大真实销量。看到这个“商机”，2019年，陈某和潘某整合资源，合作做刷单生意。

在经营之初，该团伙将“业务”重点放在大型电商平台的新零售业务上，因为电商平台在新零售业务推广过程中，对销售好的商家给予一定的优惠。很多店铺为了完成电商平台设定的销售任务，降低平台的交易收入，恶意刷销量，导致对刷单的需求相当强烈。

而且

潘某等人负责出面。

联系平台商家拓展账单业务

陈某管理运营刷机团队完成刷机任务

潘拿到商家的“订单”后，通过相关联系人将店铺需求、刷单数量、刷量发送给刷单团伙经理，再由联系其“刷单团队”，各“团队负责人”进行业务分配，最后由末端的刷单团队根据需求在指定网店进行支付。

商家收到钱后，会直接把钱转到陈某或指定账户，最后流向“组长”控制的刷手。同时，商家支付的“佣金”也会按比例分成。为了拉拢更多的刷手，除了给每单5元到20元不等的“利润”，每个平台上的积分也归刷手所有，这些积分可以在大型电商平台购物时从价格中扣除。

“刷单”“套现”双向盈利

然而，在梳理犯罪团伙涉案资金时发现，犯罪团伙末端的大量犯罪分子不仅得到了“佣金”，甚至还支付了一定的费用。为什么这些刷手会做出这种得不偿失的事情？

实际上

这些支付刷

也是犯罪团伙的“客户”

2019年以来，该团伙在帮商户买单的同时，还推出了“信用卡套现”业务。在刷单团伙建立的群里，陈某等人公布了刷单现金的规则。账单现金的资金偿还时间约为七天。如果急需信用卡现金周转，有“三日还款”和“一日还款”两种“套餐”可供选择。但如果选择加急支付，就必须额外支付手续费。

随着套现需求的不断增加，犯罪团伙在已建立的微信群中增加了信用卡直接套现的“新业务”。如果刷单有现金需求，不再需要完成“刷单任务”，扫描群内二维码即可直接支付给指定商家。刷单团队的“经理”会扣除相应的手续费和“好处费”，将剩余的钱转到刷单人指定的账户。

利用“空头商户”疯狂牟利

经查，潘对接的网商支付了1.8亿元，而负责这个刷手团伙的已经涉案14亿多元。只有1.8亿的“订单”，却有14亿的账单。中间的虚假交易大多是在哪里完成的？

据陈某等人交代，他们的新型信用卡直接“套现”业务所依托的商户，并非电商平台上商户的真实“客户”，而是犯罪团伙自己在网络支付平台上注册的线下店铺。在该犯罪团伙中，张某、宋某、曹某负责收集线下店铺的商户信息，然后通过网络支付平台注册为商户，再获取商户的支付二维码，提供给团伙头目，在集团内部进行手扫码套现。依托这些“空店铺，犯罪团伙实现了大量“套现”，疯狂获利。

值得注意的是

张自己的工作是

线上支付平台推广及线下商户注册

在张的纵容下，犯罪团伙注册了大量不实际经营的纯现金商户。张某还根据犯罪团伙的需要，故意调低上述网络交易的平台收款服务费。

该团伙套现信用卡时，张某等人还会实时监控支付情况。当扫码后钱没有马上到账时，会通知团伙停止扫码，迅速将这些账户里的钱转走。虽然犯罪团伙利用的部分商户收款情况明显异常，如某数码手机店、某农场、某网吧，每月收款流水高达千万元，但在张某的掩护下，支付平台未监测到账户异常，导致该账户长期被用于套现。

检察官认为

潘某、等9名犯罪嫌疑人以上述方式非法从事资金支付结算业务，并通过向付款人按比例收取“现金手续费”从中获利，已涉嫌非法经营罪。近日，静安区人民检察院以非法经营罪对、潘某等9人提起公诉。(本文涉及人员均为化名)

来源:上海静安