"我想申请一张信用卡，但你认为哪家银行好呢？"这是我身边很多朋友很喜欢问我的一句话。每次我都从他们需求的各个方面推荐一些信用卡。希望通过这一系列关于信用卡测评的文章，传递一些选择信用卡的思路和方法，让更多的人受益，让更多的人选择更适合自己的信用卡。

在正式开始测评之前，关于信用卡使用的一些碎念。微信官方账号，好多金融科学专业的，在谈理财的时候都会劝你不要用信用卡，类似信用卡的花坛，JD.COM借条等等。但是，我个人并不认同这种观点。毕竟还是要具体问题具体分析。但确实建议少用甚至不用花坛、借条、借条这类工具。目前，这类早期透支工具已被纳入征信范围，通常应以小额贷款的形式纳入征信。如果后期有买房或者贷款的需求，这种，尤其是借款，真的不推荐。

况且信用卡的本质是银行在一段时间内免费借钱给我们，到了还款期，我们需要按照银行的要求还钱。其实信用卡的本质就是现在消费，将来还钱。那么为什么那么多金融微信官方账号和书籍都说要想省钱，一定不能用信用卡呢？首先，对于没有自制力的人，尤其是超支的人，强烈建议不要使用信用卡。否则你可能会发现，你不仅是月光族，还是月光族。但是，如果你有足够的自制力，有一些必要的金融知识，你可能会发现，花坛和信用卡不仅会给你带来财务危机，还会帮你薅羊毛。

比如我是信用卡的深度粉丝，平时的消费基本都是用信用卡解决的。而且，信用卡不像借款。信用卡只要不延迟还款，用的越多，信用状况越好，银行也会更愿意贷款给你。不过前提条件是你手里没有太多的信用卡，所以建议你在申请信用卡的时候，手里不要有太多的信用卡，一般2-3张就够了。

同时，如果你想申请一张额度较高的信用卡，建议考虑自己工资卡的银行，那些一般能直接拿到你工资的银行，在发放额度的时候，额度一般会比其他银行高。这就是为什么我经常使用的信用卡中有一张是中国银行的信用卡。不得不说当时中国银行给的信用卡额度是我同期申请信用卡时额度最高的一次。

说了这些想法，就开始这篇文章的主题，关于中国银行信用卡的整体评价。因为每个银行其实都有大量的信用卡系列，所以一般会分成几篇文章对具体的卡做相应的分析。而且每个银行都会有一个整体的评估。第一个被考核的银行是中国银行，感觉自己给自己啃了块硬骨头。毕竟中国银行也是四大国有银行之一。

1.基本介绍

官网显示的中行信用卡有近百种不同的卡面。当然也有一些卡面已经停发了，比如中行淘宝信用卡等等。总体而言，中国银行将这些信用卡分为以下四类:

综合来看，这四类卡都是针对特定人群的特定需求，然后再分别进行测评。如果这几类卡中有一些你喜欢或者适合你日常工作的需求，你可以根据这几类卡的分类来选择。

2.年费问题

关于信用卡，在申请的时候，我们会注意一个问题，就是年费，因为如果不注意的话，可能不知不觉就要缴纳信用卡的年费了。

中行的大部分信用卡面对年费的要求还是可以接受的，大部分普通卡都是五笔消费就可以免年费的，所以即使这张卡不常用，为了避免交年费，还是可以在适当的时候使用，这样可以少交年费。

而中银白金卡系列的卡面(主要以航空空商旅和经典白金卡面为主题)对免年费的要求相对较高，需要12次收费(相当于一个月至少一次)，同时消费金额在2万以上才能免次年年费。这个消费要求，从交易笔数上来说，其实不是很高，但可能需要注意与金额相关的要求。当然，一般可以申请白金卡级别的信用卡，每年2万元的日消费额度其实并不是很高的要求。

3.积分和积分商城

中国银行的积分基本都是花1块钱1分，但是比较尴尬的是很多线上交易的金额都不算积分，所以对于我这种热衷网购从来不线下消费的人来说，积分真的少得可怜。好在中行的积分过期时间比较长。您可以通过中国银行的Fun Life APP查看您的积分及其有效期。积分有效期为每年的6月30日。所以，如果你用中行的信用卡，建议每年6月积分兑换，也算是我们最后能赢一次的羊毛了。

中行的积分可以分为两类，一类是信用卡积分，一类是专属积分，信用卡积分无非就是信用卡消费积分，专属积分则是中行购买基金和理财获得的积分。这两类积分的兑换不具备互通性，需要单独兑换。

享受积分兑换的可兑换商品有两种。第一类主要是各大视频网站会员，机场快速安检，贵宾室等服务。如果是经常出差的人，视频网站会员的价值可能更高。第二类是学习、工作、音乐等成员的交流。这些交流可以根据个人需求选择。比如我这么说，我基本会购买微信阅读的付费会员，而这部分积分兑换对于热衷于购买微信阅读、QQ阅读、得到等的人来说，应该是一件好事。，而且这里应该能省下一笔钱，这个费用比例应该还是比较可观的(很明显，我本来是想批评中行的积分兑换商城没有我想要的产品，突然就变成安利的肿了)。

但是普通的信用卡消费积分是用来换取商场的商品的。个人感觉性价比不是特别高。很多需要少点的商品，其实性价比并不高。都是鸡肋商品，但更实用的商品需要更高的积分。但是，我的一些消费不算积分。在这种情况下，我总觉得我的点只是鸡肋，但上述成员真的觉得还是很有意义的。毕竟微信读书的年卡一年就能拿200+，更何况我还见过喜马拉雅的会员交流。想到前阵子自己掏钱买喜马拉雅会员，总觉得一下子错过了几个亿。我很难过。

4.其他因素

在介绍了几个主要信用卡的基础评估方面之后，我想说一下中行的信用卡。最让我受不了的一点就是外币交易，因为我交CFA考试费和ACCA年费的时候有时候要交外币。但是，用中行信用卡支付外币的两笔交易，让我对中行信用卡的外币交易完全失去了兴趣。

第一笔外币支付是给我妹妹报名GMAT的。报名后临近还款日，发现要手动买美元才能还款，却无法自动还款。打电话给中行客服，客服解释我没有自动将外币消费转换成人民币的功能。但是今年因为疫情，姐姐一开始报名的GMAT考试被取消了，考试费按原来的方式回到了我的信用卡里，然后我就以250美元的身份在我的卡里躺了几个月。后来疫情好转，我姐又拿着我同样的卡去GMAT报名了。结果人家没有用我账户里的250美元，直接把这250美元消费换成人民币入账了。然后到了还款日，他们告诉我需要还人民币，然后之前还的250美元作为押金留在了我的信用卡账户里。

当时我给中国银行客服打了很久的电话，最终的解决方案是人工帮我把250美元兑换成人民币，然后还钱。当然中间也补了一些手续费。从那以后，我真的很担心用中行信用卡进行外币消费。所以，如果你偶尔需要外币消费，除非方便自己购汇，或者在申请信用卡的时候记得呼叫外币交易自动人民币记账，否则你可能会陷入和我一样的尴尬境地。当然，万一资金退款，也是很尴尬的情况。

以上是对基本款中行信用卡的评价。在对每种特定类型的卡进行评估后，将有单独的文章进行分析。本次测评到此为止。