最近有很多朋友问，在银行客户经理的推荐下，投保了一款五年期的保险理财产品。客户经理说，到期收益率4.5%，一年就能还，五年到期就能拿到钱。收益比国债和存款划算。

那么银行五年期保险理财收益4.5%是真的吗？

本期话题:

1。银保五年期保险理财产品的特点

2。三款银保理财产品实际收益率计算

3。买银保要注意的几点

理财包括养老年金保险、递增终身寿险、普通年金保险、养老保障等。，但银保短期保险理财有其自身的特点:

1.缴费年限:大部分是批量或三年内缴纳。

2.保障期限:三年、五年、六年，其中五年最常见。

3.产品类型:养老保障分红型。养老保障既是生又是死，身故保费120-160%，无任何损失；住满五年，退还基本保额加分红。

4.产品收入来源:1。到期生存基金；2.股息

到期生存金是基本保额。投保时确定缴费后，基本保额是固定的，也就是确定收益。红利是浮动的，基于精算假设，与保险公司的实际经营相关。分红有三个假设:低档、中档、高档。

1。渤海人寿鑫无忧养老保障分红型

40岁投保，一次性交10万，五年到期收入:

银行五年期保险理财

基本保额111010元，固定，不同档次分红下的收益:

低档分红:分红0元+111010=111010元，也就是说最低到期111010元，相当于单利:2.2%。

中档分红:五年累计分红5667+基本保额111010 = 116677元，相当于年单利3.33% =(116677-100000)÷5÷100000。

高等级分红:五年累计分红11335+111010=122345，相当于五年每年单利的4.46%。计算方法同上。

总结:实际利率2.2%-4.46%

2。中邮人寿财富C部贾

个人选择40岁缴费，缴费三年，每年缴费2万元，三年共缴费6万元，保障期六年:

银行五年期保险理财

基本保额65360元，分红金额低档0元，6年中档累计分红4499元；高等级6年累计分红7874元；

由此我们可以看出:

低档分红:累计收益65360元，年单利:1.48%

中档分红:分红4499+65360=69859元，年单利2.73%

保费分红:分红7874+65360=73234元。单利年息3.67%

注:该产品分三年支付60000元，不是一次性支付60000元。

3。阳光人寿金文赢两全保险(分红型)

41岁，女，一次性交10万，五年，看预期收益:

银行保险融资

到期基本保额108380元，不同档次下的预期分红:

低档分红:分红0元+到期108380元= 108380元，年单利1.67%

中档分红:五年分红7482+到期108380=115862元，年单利3.17%

高等级分红:五年分红11784+到期108380 = 120164元，年单利4.03%。

总结:年利率1.67%-4.03%。

通过以上三个案例，我告诉你四个值得注意的点:

1.五年期产品有15年的犹豫期。在犹豫期内，可以全额退保。犹豫期过后，一年退保会导致亏损，第二年退保通常不会导致亏损。退保的现金价值加上未支付的股息。

2.五年内到期的基本保额高于保费。即使没有分红，也不亏，只是收益的问题。

3.选择批发而不是三年。

4.五年期产品推广收益4.5%，实际收益不确定，最高可能4.4%多一点，接近4.5%。个人看到产品，自己算算最低和最高收益。

银行5年期保险理财收益4.5%是真的吗？就是这样。如果您有任何问题，请在下方留言