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大家好~

今天，凌瑶将给大家带来一本新书，叫做《如何玩变了》信用卡之神快速发展指南。

现在几乎每个人的钱包里都有几张不同颜色的信用卡，无论是身价上亿的成功人士，还是月入数千的工薪族。

再加上移动支付的快速普及，即使在十八线小县城的超市里，也能看到商家贴出的微信和支付二维码。

但是，拥有这些方法并不一定意味着你知道如何利用好这些支付方式。

比如有些朋友虽然有卡，但是根本不在乎银行提供的优惠政策。结果一年后，除了提前消费，他们不享受任何其他用卡福利。而有些朋友却“一时之乐剁手还钱给火葬场”，任由花圃的债务不断累积。

那么，怎么做才能让信用卡和各种互联网产品的价值最大化，让你的钱滚雪球？

来凌瑶看这本书《游戏性变了》信用卡大神快速开发指南！

和借记卡一样，信用卡也需要向银行申请。但是，不同于当场填写信息，用借记卡当场取卡。信用卡会有一定的审核时间和申请要求。

比如你打算办理新卡，那么一方面你要在18岁到65岁之间，有一定的经济能力，信用记录良好；另一方面，按照银行的要求，你要提交身份证件、工作证明、收入证明、居住证明等材料。

另外，信用卡的发放与申请金额、你的还款能力、信用等级密切相关。

一般来说，你的个人收入、学历、个人彩礼、婚姻状况等等都是影响额度的因素。例如，一个有稳定工作和婚姻的人在申请信用卡时会获得更多的配额。

最后，我们来看看开信用卡时常见的陷阱。

各大银行为了推广信用卡，准备了很多礼品卡，比如行李箱里的话费和50元、5万积分、重疾险、优惠券等等，真是“煞费苦心”。

但是，如果你去送礼，大部分的“信用卡管理费”都会被银行拿走。

比如有的银行会规定，如果你想得到一份礼物，你必须在下一个固定的时间段内消费固定的金额。

言下之意，礼物不是白送的。要得到礼物，你必须先激活信用卡，并向银行支付信用卡年费。

“信用卡上有很多信息！」

“没想到连银行网址和海外客服电话都有！」

……

我相信很多朋友拿到第一张信用卡的时候都会发出这样的感叹吧？

然而，虽然市场上有许多类型的信用卡，它们的外观也各不相同，但每张卡都需要以下要素:

可见一张信用卡几乎涵盖了你所有的个人信息。一旦被盗，后果将不堪设想。

收到银行发给你的信用卡后，你可以去银行激活。之所以要再去银行，是为了核对申请时提供的相关个人信息，避免盗刷信用卡。

所以，不要小看“盗刷”的危害，因为它不仅会造成你的财产损失，还会影响你的信用。

说起“盗刷信用卡”，相信很多朋友会说，我的信用卡要不要加密码？这样，就算别人发现了我的卡，也没有办法盗刷。

但是这样做有一个风险，就是小偷可能会通过一些特殊的工具获取你的密码，直接输入密码进行交易。

遗憾的是，根据《银行卡业务管理办法》第三十九条规定，一旦发卡行根据密码等电子信息为持卡人办理存取款、转账、结算等各种交易信息，则该笔交易有效。

换句话说，如果你的密码在信用卡丢失的同时被泄露，那么万一信用卡被盗，就没人能为你买单了。

但是，如果你的信用卡是银行卡反面签名确认交易，那么如果商家没有承担验证的责任，那么消费可以认定为“无效购销单据”(银行卡业务操作规程)。

所以，你最好采取“密码+签名”的消费模式，给自己的信用卡“双保险”。

另外，凌瑶在这里提醒你，如果你只设置了“查询密码”，那么你就没有“密码”保险，你还得再设置一个“交易密码”。

说到信用卡消费，除了暂时周转，还有一个好处就是可以利用银行的免息期，把现在应该花的钱放到未来，先吃一段时间的理财收益。

一般情况下，国内各大银行信用卡的免息期短则20天，长则56天(下图)。

其中有三个因素会影响你的免息期，分别是刷卡日、账单日、最后还款日。只要利用好这三次，就可以最大限度的享受自己的免息期。

比如你的账单日期是每个月的14号，那么如果你有大件物品，比如数码设备、床上用品、衣服包等。，最好在每个月的15号买。

因为你的免息期是从账单日的第二天到下一个还款日，这个期限越长，你的还款压力就越小。

过了免息期，再说分期。

相信很多朋友都想过用信用卡提高生活质量的可能性。但是，从舞台本身来说，是有很多猫腻的。

一方面，如果有分期，肯定会涉及额外的利息和手续费。而且，这个钱往往不便宜，尤其是还款金额大，时间长，你会发现你会多给银行10-20%的钱。

比如你分期付款8000元买一部iPhone，分12期，每月还款666.7元，手续费每月0.6%，那么你每月实际支付666.7+8000 x 0.6% = 714.7元。

在不考虑其他因素的情况下，可以折算的名义年利率为7.2%，然而，

作为持卡人，你欠银行的钱是逐月递减的，尤其是最近一个月，你虽然只欠银行600多元，但还是被银行收取了8000元的手续费，支付的金额远远超过了原来的7.2%！！！

另一方面，一旦开了分期，你每个月要还的钱额外增加。如果不能按时或足额还款，那么你不仅要额外支付利息，还要承担不能及时还款的信用风险，年化利率一度达到15%。

所以你要学会理性消费，每月消费控制在一定范围内，避免大额分期才是王道~

看完这个可能有朋友会问，信用卡除了应急就没有其他好处了吗？

不一定！

就像银行可以用手续费剪你的羊毛，你也可以用积分、福利、增值服务剪银行的羊毛。

比如消费到一定金额后，信用卡积分可以用来兑换信用卡礼品、实用礼品、航空空里程、年费等等，再加上外出就餐方便、娱乐打折，一年下来也是一笔不小的收入。

那么，作为消费者，如何快速积累积分呢？

说完了要点，我们再来看看信用卡的其他好处。

比如经常坐飞机出差、旅游的朋友，可以考虑赠送信用卡旅游意外险和延误险，尤其是后者，一旦出现交通延误，可以申请酒店、餐饮、服装等相关福利，可以说非常靠谱。

除了旅游意外险和延误险，很多信用卡还提供燃气安全险、住宅险、购物盗窃险等。，对家庭财产也是很好的保障。

最后，还有很多信用卡可以帮你注册。

比如农行的悠哉白金卡、广发白金信用卡，一年可以免费预约3次挂号服务。而农行的美丽妈妈信用卡(金卡)可以预约国内知名儿童医院的专家，对于有孩子的人来说也非常方便。

所以，如果你有需要办卡的朋友，不妨在办卡之前对比一下自己信用卡附带的增值服务，看看能否获得额外的优惠。

说完了信用卡积分和福利，最后来看看支付宝里的芝麻信用分能做什么。

首先，如果你的芝麻信用分达到600分，那么你可以享受以下服务:

等一下。

所以，你的信用达到650分怎么办？

除了以上福利，还可以在CAR Inc .的700多家直营店预订5000元以下的短途自驾产品，轻松自驾游。

如果你的芝麻信用已经达到700分以上，那么你可以轻松持有2000-30000元额度的小额贷款，但是还款方式是等额本息，外加手续费。所以要做一个靠谱的消费者，在支付宝上积累信用点。

最后，我们来看看花呗和贷芽是什么样的产品？

首先，借贷是支付宝的功能之一，额度受芝麻信用分影响。如果你想提高贷款额度，就必须提高你的芝麻信用分。

有了贷款，我们来对比一下信用卡，哪个更便宜？

首先，贷款年利率为0.045%，最长贷款期限为12个月。也就是说，你借1万元，一年还清，本息合计11624.5元，而如果按照个贷的优惠措施，利息按五折计算，本息合计10821.25元，比信用卡便宜。

另外，借贷还是一个可以体现的产品，你申请的所有贷款金额都会打入你的余额宝账户，供我体现。

但是，花苑就不一样了。作为阿里旗下蚂蚁微贷向消费者提供的信用支付服务，虽然在淘宝、天猫、线下门店可以享受“本月买，下月还”的优惠，但不能提现。

另外，一旦超过免息期，将收取每日万分之五的复利费用，与银行发行的信用卡大致相同。此外，柏华的信用卡分期付款利率为8.8%，远高于银行的7%。所以，用柏华分期不如信用卡分期。

以上是全书的内容。

在生活中，我们每个人都不可避免地要处理债务。无论是出于理财存钱的目的，还是生活中遇到一件烦心事，我们都需要临时借一笔钱应急。

所以，学会正确恰当的对待债务，已经成为现在每个人的必修课。

再加上日益完善的征信体系，你千万不要为了一时的利益而让自己陷入债务危机和信用危机~

美好的祝愿！

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文|吴践行“一天一本书，一天多一篇”的专业读者，本文首发于个人微信官方账号:syrjjy。