大家好，我是山河长啸。

国家再一次重拳出击，

别想蒙混过关！

今年年初，市场监管总局对蚂蚁金服开出了顶格罚单，宣告中国互联网领域的反垄断大幕正式拉开。

重罚之下，蚂蚁金服登陆科技创新板的计划也被打断，无数马云一夜暴富梦想的徒弟瞬间烟消云散。

但马云的麻烦远不止这些，蚂蚁金服的问题也远不止这些。

近日，中国银监会，中国对蚂蚁金服发出禁令:禁止小额贷款公司向大学生提供贷款。

中国最大的小额信贷集团是马云的子公司蚂蚁金服。可以说，这一禁令直接切入了蚂蚁金服的核心盈利范畴。蚂蚁金服虽然披着高科技普惠金融的外衣，但实际做的是放贷。

老师给它起了个好听的名字:“互联网金融”。

这个所谓的“互联网金融”，说白了就是“互联网贷款”。原来的线下借贷业务，搬到互联网上就变成了“互联网金融”。

蚂蚁金服的两个拳头型借贷产品，一个是“花呗”，一个是“借呗”，相信大家或多或少都用过。

对于普通工薪族来说，“花呗”“借呗”大大方便了我们的消费。尤其是面对一些小额消费，工资还没发，“花呗”“借呗”往往能派上大用场。

没钱的时候可以先借马某的钱，等工资发了再还给马某。

但是，对于大学生，尤其是女大学生来说，类似“花呗”、“借呗”这样的小额贷款已经逐渐成为万恶之源。

女大学生基本没有经济来源，口袋里的钱主要靠父母，而中国大部分父母并不富裕。

既然给不了自己亲爱的爸爸，那就找马爸爸要吧。唯一不同的是，亲爱的爸爸给的不要还，要还马爸爸给的本息。

有了马爸爸的贷款，很多中国女大学生过上了伪精致的品质生活。平时舍不得买高档化妆品，可以放开买。平时舍不得吃大餐，可以敞开肚皮吃。

什么样的苹果手机？那是轻而易举的。突然之间，所有的中国女大学生都变成了公主，个个都是精致的小姐。

公开数据显示，中国大学生年人均消费接近2万元，年消费总额超过6000亿元，比全国城镇居民人均可支配收入高出50%。

这意味着绝大多数中国大学生都在超支，超支。尤其是女大学生。为什么是女大学生？这篇文章后面会讲到，其中涉及到一个贷款陷阱。

显然，这是一种虚假的繁荣，一切都只是虚荣。

但也不能完全怪女大学生的虚荣心，因为每个人心中都有一些虚荣心。读书的时候，我们一样虚荣。只是那时，没有一个“好老板”马立克·云愿意给我们贷款。所以，我们只能限制自己的虚荣心。

但作为一个精明的商人，马云深刻洞察到女大学生的虚荣心，并将女大学生的这种虚荣心变成了自己的摇钱树。

表面上看，和白的利率并不高，但如果你仔细算一下，你会发现这里面还是有很多猫腻的。我们以花坛的分期为例。表面上看年利率是7.5%，比银行的个贷利率略高，但实际上花坛的年利率接近14%，大约翻了一倍！

这就像高利贷！

有了充足的利润支撑，女大学生借的越多，马爸爸赚的就越多。于是，父亲马放开借钱给女大学生，女大学生放开借钱。

但是，女大学生没有收入，没有还款能力。这个时候，他们会怎么做？

方法很简单。当一个马云站起来的时候，千千会有成千上万个马云站起来。马云借钱给女大学生能赚钱，别人借钱给女大学生也能赚钱。

于是，马云的徒弟们，包括大量的地下非法高利贷组织，纷纷装点门面，高举互联网金融大旗，涌入小额信贷领域，女大学生借钱的平台越来越多。

然后，当他们买不起花圃或者借不到的时候，就可以拆东墙补西墙。从一个平台借钱，再从另一个平台借钱还。

不就是借吗？只要能一直借，就不怕还。

但是，每一个愿意借钱的平台，都不是白借的，是有利息的。从一开始，你就以14%的年利率向花呗借钱；后来你从其他平台借钱，年利率可能是20%。然后，你从第三个平台借钱，还前两个平台的钱。这个时候年利率可能在30%以上。

......如此循环，你不断借钱还钱，利息越积越多，不断获利。短期内你要还的利息可能超过你本金的十倍、百倍甚至千倍！

在新闻里，我们经常看到一个女孩借5000块钱。利息滚动，利息滚动，不到半年，债务高达30到40万。这个利息就是这样滚出来的。

不是小贷公司在吃她的利息，而是十几个甚至几十个贷款平台在压榨她一个女大学生，直到你不堪重负。

她一开始可能是借了钱，但她想都没想。3000元的贷款会毁掉她的生活，甚至压垮她的家庭。

这个时候我们来回答上一篇文章的一个问题:为什么是女大学生？

原因有二。第一，高科技条件下大数据的暴力采集。

在大数据的暴力采集下，女大学生非常脆弱。你的个人信息早就被贷款平台利用大数据清理干净了。如果你不敢还款，那些催收公司就会通过短信、电话轰炸你的学校、你的同学、你的亲戚、你的朋友、你的父母，对你进行各种人身威胁，逼你退学，把你的父母吓得胆战心惊。你敢不还钱吗？

就算不敢，你父母也不敢吗？

二、拿女大学生的青春做抵押。很多小额贷款平台不需要你提供任何资产抵押，只要你提供私人裸照或者私人视频。看起来你没有做任何抵押，但实际上你已经拿出你的青春去做最便宜的抵押了。

你可能为了借3000块钱，抵押了自己最宝贵的青春。当你还不起的时候，他们会拿你的裸照和私人视频来威胁你，强迫你，甚至强迫你卖淫还债。

如果你不想卖淫，他们也可以给你介绍一些老板，让你做小三，做小三，用身体还债。

这就是小额贷款公司特别喜欢贷款给女大学生的原因！

不怕你不还，也不怕你还不了。大不了我把你卖了换钱！

但是，这一切罪恶的源头，可能只是从一个花呗或贷呗的小额贷款开始。

一旦掉进这个陷阱，就爬不出来了，只会越陷越深。在过去的十年里，这样的例子数不胜数。被迫下海的女大学生层出不穷。各种裸照在网上疯传，有的女大学生被逼自杀，只能一劳永逸的自杀！

在互联网领域，我们鼓励创新，但绝不鼓励犯罪创新。我们鼓励普惠金融，但绝不允许高利贷的魔爪伸向女大学生的身体！

此前，国家曾严令禁止校园贷。这次直接禁止所有小额贷款公司向大学生发放贷款，意味着全面禁止校园贷。即使是蚂蚁金服这样的小贷鼻祖，也不允许给大学生贷款。

过去10年，中国互联网金融创新经历了惨痛的教训。

P2P诈骗让无数中年人破产，小额贷款让无数女大学生误入歧途。这足以警示我们，金融创新宁可慢而稳，也要防风险。

对于花呗、贷芽等小贷产品，到了该整改的时候，绝对不能心软。

在文章的最后，何山一次次的吹口哨提醒:“消费的时候一定要量力而行，不要靠借贷，只会毁了自己和家人！