编辑导语:网上交易发展到现在越来越成熟，便捷的支付系统方便了人们的生活，与人们的生活深度融合。作为最常用的网络交易平台，微信支付和支付宝经历了怎样的发展历程？这篇文章的作者讲述了他们产品的故事。让我们看一看。
上一期，我讲了网上支付的鼻祖PayPal的故事。先说支付线上更贴近大家生活的微信支付和支付宝。
首先，把时间拨回到1999年。
当时，马云先生和18位创始人一起，在杭州公寓成立了以国内批发贸易为主的中国交易市场(现称“1688”)。到2001年，阿里巴巴注册用户超过100万，2002年，阿里巴巴实现盈利。直到2004年底，阿里巴巴上线5年后，我们今天的主角之一支付宝首次亮相。一年后的2005年，腾讯推出了财付通，这篇文章的另一个主角，支付宝的好兄弟相爱相杀。
一、第一回合：先发优势，致力创新对于所有的交易，最大的问题是建立信任。如果我给你钱或者货，我怎么保证你不会跑掉？以前，在面对面交易的时代，我能看到你的人，你的店铺，你的工厂，但是和尚跑不出庙。但当一切都搬到网上，对方可能是远在海外的陌生人。你是如何信任他，购买他的产品的？
为了建立网购的信任关系，支付宝诞生了。你不信任卖家，没关系。你购物的钱垫付给第三方平台支付宝。在你确认收货之前，钱不会到达卖家手中。这样，你我都放心了。在电商平台这种天然需要交易的场景下，支付宝开始服务淘宝，并逐渐将版图扩展到其他线上支付平台。
另一方面，腾讯这边，财付通一直不温不火。
就像阿里一直想做社交，腾讯一直想做电商。2005年9月，腾讯推出拍拍。com，以淘宝和支付宝为最佳合作伙伴，财付通作为支付工具，与拍拍一起上线。早年为了和淘宝差异化，Paipai.com走的是C2C模式，也就是货物来自个人卖家，是不是有点像现在的二手交易网站？
但是，老话说的好，市场环境没准备好，你太超前了。即使现在看起来是对的，在那个时候，你就是做不到。于是，2014年3月，Paipai.com被JD.COM收购，2016年4月1日，Paipai.com彻底下线。
说到这里，我想起了我的一个朋友。赵球刚刚接受了拍拍的邀请。com，在他转正之前营业部就没了。财付通和Paipai.com本身就是两个部门，所以还好财付通留在了腾讯体系，但是没有了电商的支付场景，财付通的发展就更加艰难了。当时的财付通肯定没想到，自己拿到的竟然是一个逆袭剧本。
之后，支付宝就像一个勤奋好学的学生，一边依靠自己强大的销售文化去BD的各个大平台，实实在在的改善用户的网上支付体验。
不知道大家还有没有印象。2013年以前，如果网上支付，会跳转到银行的页面。你需要庄重地坐在电脑前，输入银行卡号，插入银行u盾。
【/s2/】支付宝创新了一种支付模式——快捷支付:支付宝与银行签订协议，客户与支付宝签订协议，支付宝负责前端验证，银行负责后端结算。只要支付宝通过验证，银行就会放款，由此产生的风险由支付宝承担
这是在安全性和便捷性之间寻找平衡，从微观角度提高支付宝支付的成功率；从宏观上看，支付宝在国内200多家有商业力量的银行中做了一个事实上的小微扣款系统，完成了银行之间的连接(当然网络连接的出现和之后的断开是另一个故事)。如果没有快捷支付的创新，虽然你现在不用带钱包，但是你需要带上你的u盾。
2013年，支付宝也有所突破，就是推出了货币基金——余额宝。当时余额宝的年化利率高达7%。写到这里，我默默打开了支付宝，现在年化只有2%。摔倒！
要说这个，还是余额宝的命。推出不久，就赶上了钱荒，使得其利率收益一骑绝尘。
说到钱荒，当时的一位目击者分享了事件的始末，相当精彩(这个我不负责真实性，大家玩的开心点)。
缺钱的原因是一个小事故。某银行债券交易员交易时忘记切换日历，导致交割。他的日历显示假期使交货变得不可能。
作为上市公司，银行需要对外公布这个事情。公告一出，市场上的解读就一发不可收拾了。为什么没有按期交货？银行的杠杆率是否过高？肯定有问题。
结果就像推倒多米诺骨牌一样，事件开始逐渐失控，机构开始大规模抛售未到期票据，银行也没有流动性去接住这些提前卖出的票据。2013年6月20日，这个疯狂的日子足以载入中国银行间市场史册。当日，银行隔夜回购利率达到前所未有的30%，7天回购利率达到前所未有的28%。
更早的时候，余额宝并没有激起什么波澜。这时，命运之轮向他冲来。对于银行来说，活下去最重要，不管利率多离谱，而这也创造了任何货币基金可能永远无法复制的7%的年化高收益率。
二、第二回合：绝地反击，弯道超车2010年6月，iPhone 4发布，具有颠覆性的交互体验，超越了之前手机只是接打电话工具的定位，标志着一个新时代的开始。手机作为人体器官的延伸，已经逐渐渗透到每个人的日常生活中。所有的互联网公司都在听着时代的脚步，当它经过的时候，都在努力抓住它的衣角，渴望和他一起前行。这场赛跑，腾讯赢了。
2011年，全民APP微信上线。2012年9月，短短一年时间，微信注册用户突破2亿，日活跃1亿。还记得阿里巴巴突破100万用户用了多久吗？整整两年。移动叠加病毒传播的时代，效率如此恐怖。而故事也到了最精彩的部分，财付通的逆袭之路。
财付通已经成功抱住了微信的大腿，那么如何才能走出自己的差异化呢？
众所周知，中国人非常爱钱。在中国文化中，当你给别人红包时，没有人会觉得受到了侮辱。如果你有这种烦恼，可以考虑把钱转给我，让我帮你分担这个烦恼。甚至在广东，每到春节，都有求利的习俗。如果你没结婚，你可以向你已婚的同事要红包。当然，总有一些不自觉的同事，在红包后谎称自己没有任何现金。
所以，哎，要不我们微信发红包吧？
于是2014年春节前，红包功能上线。我不需要翻资料。我还记得这个时间点，因为我的一个好朋友完全无视我考研失败的悲伤，让我每天在微信上给她发红包。
还记得我们在上一篇PayPal文章中说的话吗？
如果一个产品的核心功能可以鼓励用户邀请其他好友成为用户，那么这个产品就可以病毒式增长。微信就是这样的产品。你不给自己红包。你需要发给你的朋友，这种行为是自发的(或者是被迫的)就完美了。而如果需要发红包，或者提取红包里的钱，需要绑定银行卡，微信支付几个月，就完成了支付宝几年的用户积累。
进一步扩大这一优势的转折点是2015年春节，微信出价5300万成为央视春晚合作伙伴，被马云先生称为偷袭珍珠港。那年春节，全家老少都守在电视机前疯狂摇红包。第二年，支付宝在五福的春晚合作中标价格是微信支付之前的5倍。
比如战场，一不小心就错过了时间节点，要花两倍的成本去弥补。稍有不慎，甚至可能丢掉现有的职位。
当然也没有微信支付的产品经理更聪明的意思。每个人的出发点都不一样:支付宝来自电商的土壤，如何让用户放心花钱才是最重要的。另一方面，微信支付在拥有强大先发优势的支付宝面前，必须走差异化道路，充分发挥平台的社交属性，才能脱颖而出。
但是对于支付这样的双边市场，光靠你赢得用户是不够的。用户需要消费场景才能让他们愿意把钱放在这里。
支付宝从2004年开始做线上电商。到2014年，已经做了10年了。如果微信支付还在线，是没有胜算的。聪明的是它把战场搬到了线下。再来看2014年，优步宣布进入中国市场，腾讯投资的滴滴和阿里投资的快的火热起来。
我真的很怀念那段时光。出门打车四舍五入大概是免费的。两大巨头疯狂烧钱，就是为了在大家心中种下O2O的种子——线上到线下——你的线下服务可以通过线上支付购买。
这只是第一步。两家在同一起跑线上，没有太大区别。拉开差距是第二步，微信支付的开放生态。
这一招有点像iOS系统的手机市场的安卓系统，滴滴打车的出租车市场的高德出租车。在生态上，微信引入了以前做收银系统和POS机的服务商，他们会拓展商户，比你家卖的还快。这就是为什么，似乎突然之间，我们可以在任何地方使用微信支付。
三、第三回合：大家依旧在路上2018年，支付宝推出刷脸支付，既然用户的微信使用习惯无法改变，那就干脆不给你掏出手机的机会。只有竞争者强大了，故事才会有趣。无论是微信支付还是支付宝，都还在路上。
不知不觉就写了这么多。回过头来看，这一切都是我们亲身经历过的历史。革命前，几千年来人们的生活没有改变，但不到20年的时间，我们这一代人随着时代的步伐见证了那么多不同的经历。
写这篇关于PayPal的文章时，我印象深刻的是，早在1999年上线的PayPal的活跃用户数是3.77亿，而根据公开资料，支付宝的年活跃用户数是10亿+。还有比这更感人的吗？
20年前，我们和硅谷的差距还是5-10年，但是现在，中国的互联网产品已经可以是行业标杆了。2021年的今天，中国拥有世界上最先进的支付系统。你只需要一部手机就可以去中国的任何地方，这是我们的骄傲。
用兄弟们的一句话结尾:
我很自豪能参与其中，有时候会让我流泪[/s2/]。注:所有客观数据信息均来自公开信息。
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