大部分银行信用卡都有分期业务，但是大部分小伙伴只知道账单分期，不知道分期里面其实还有商场和网购分期。

购物中心分期:

也称POS分期，是指持卡人到购物场所，在可以分期的“商场”购物。结账时，店家支持分期信用卡，表示需要分期付款。收银员会根据持卡人要求的分期次数(如3期、6期、12期等)在专用POS机上刷卡。，还有少数店铺支持分期24)。需要注意的是，在商城分期时需要持卡人的身份验证，记得带上身份证。

网上购物分期付款:

指持卡人收到发卡行指定的网上分期商城，从限定商品中进行选择。然后，通过网上分期付款商城订购、电话或传真邮购分期付款申请表等。，我们可以向银行邮购分期付款。邮购分期的一般数量是不收手续费的。但由于订货周期较长(很多情况下需要15个工作日以上才能拿到货)，退换货相对繁琐，建议购买前进行比较。

账单分期付款:

这是最方便的分期方法，也是我们日常生活中最常用的分期方法。各发卡行基本都可以支持这种分期方式，而且很容易申请。用户只需在信用卡消费后，每月账单发出前，通过电话向发卡行申请分期即可。但需要注意的是，所有银行都会规定一些特殊情况，比如投机信用卡不能分期成功。所以在试运行之前，一定要仔细阅读试运行手册。票据分期的不足是不能免手续费。分期时间越长，手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。

以上是对三个阶段的简单介绍。让我们把重点放在计费阶段，因为这是最常用的阶段方法，它也产生手续费。这是什么阶段？

2.信用卡分期手续费的计算方法:无论是一次性收取还是按手续收取，手续费用都是全额分期计算的。虽然不同银行的信用卡分期手续费标准不同，但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元。手续费0.6%/月，每月实际扣款100+1200×0.6% = 107.2元。如果不考虑其他因素，可转换名义年利率为7.2%。但是，持卡人并不总是欠银行1200元。最后一个月，其实他只欠银行100元，但银行还是收了1200元手续费。根据计算，持卡人要支付的实际年利率约为15.48%。名义上信用卡分期只有手续费没有利息，但实质上这个手续费就是贷款的成本，可以折算成贷款利率。

所以在看信用卡的分期手续费时，不能单纯看银行标明的利率，也不能单纯用手续费除以分期总额。如果不能分分期，那就真的需要信用卡分期了。如果还款压力大，尽量延长时间。虽然手续费多了，但是减少了每个月的还款压力，及时还款才是最重要的。