银行业遭遇连续强震！
上个月，除了多家银行收到上千万的罚款，还有三家银行一夜之间被关停。
实际上，自2020年以来，中国已有28家银行成为历史。接下来，应该会有至少10家中小银行要消失。
更可怕的危机还在酝酿。总资产近80万亿元的4000余家中小银行将随着时代的大潮起起落落，兼并重组将成为行业洗牌的关键词。
目前很多银行人士都在微博里打卡“你今天从银行辞职了吗？”未来，当你看到自己的银行被“大鱼”吞掉，也许无数失业的银行家想哭却哭不出来。
1 3家明星银行遭受重创
监管风向变了吗？
2022年正月，监管层开出了几千万的罚单，矛头直指三家明星银行。
东亚银行(中国)率先收到年初以来第一张千万罚款，罚款1674万元，清农商业银行紧随其后，拿到最高的“罚单”4410万元，紧随其后的是含着“金钥匙”出生的[/S2]
银行犯罪，高层逃不掉:青农商行28名责任人被给予相应处罚，其中1人终身禁入，5人共罚款66万元；涉案的9名网商银行高管也被处分，职位下至产品创新部资深专家、银行副行长、主管，全部被摆上台面。
舆论爆发后，东亚银行(中国)和清农商业银行迅速表态，称“我们非常重视，我们需要改变……”只有网商银行狡辩，说其实是老账，早在2020年就整改了。
但奇怪的是，无论是行政处罚决定的文号，还是作出行政处罚决定的时间，都明确指向2022年，时间明显滞后两年。请问网商银行是怎么整改的？
一个月之内，开出了三张上千万的罚单。不用说，2022年加强监管仍是大势所趋，因为2021年全年，仅银监会就开出了15张处罚金额超过千万的罚单。
从处罚原因来看，信贷和理财违规是重点监管趋势，其中信贷资金违规向房市输血是处罚重点。
但梳理近期罚单可以看出，监管趋势发生了一点变化，信息合规和数据治理规范正在成为新的监管点。
东亚银行(中国)在这方面踩雷了。
这是什么意思？说明自2021年11月1日《个人信息保护法》实施以来，监管部门将对银行的风控体系提出更高的要求，拥有庞大客户信息的银行在未来使用科技工具时要格外小心，避免侵犯客户的个人隐私。
此外，网商银行还用自己的血泪史提醒同行:做好客户身份识别，毕竟当前反洗钱监管正在向纵深推进！
但如何平衡客户信息保护和反洗钱监管，将考验银行的金融科技水平。大浪淘沙，只有拥有核心实力的强者才能找到真金。
一夜之间，近30家银行股价下跌
还会有多少银行消失？
尽管被罚了几千万，但至少上述三家银行还能活下去，对于很多中小银行来说，活着正在成为一种奢侈。
这绝不是危言耸听。据深蓝财经不完全统计，自2020年2月以来，全国已有28家中小型银行和农村信用社一夜之间消失。
来源:《财经》杂志，公开资料。
制图:深蓝财经
最近消失的三家银行，洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行，已经被河南最大的城商行中原银行吸收合并。交易完成后，三家银行主体将完全注销，“全”的中原银行将以近1.2万亿元的总资产在全国城商行中排名第八。
即使有机会跃居中国前十，中原银行辉煌的背后，是近年来拍卖平台上的常客，其股份频频被抛售，屡屡以冷漠收场。这种尴尬局面最直观的表现就是，中原银行的股价已经比上市发行价“腰斩”。
而中原银行即使自身基础并不稳固，也能合并吸收三家银行。这反映了什么？反映出国内4000多家中小银行面临着“大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”的残酷竞争。最近两年消失的28家银行，只是拉开了未来银行整合浪潮的大幕。
去年开业的辽沈银行很有代表性。2021年1月，官网头条，央行转发辽宁省政府新闻稿称，辽宁省将通过申请新设的方式，设立一家省级城市商业银行(后命名为“辽沈银行”)，拟合并省内12家相关城市商业银行。
当时辽宁省有15家城商行，这次合并相当于合并了其中的五分之四。
虽然在后续工作中，辽沈银行只合并了其中两家城商行，其余10家银行都没有合并，但由于辽沈银行需要合并的银行太多，不得不一步一步来。换句话说，在不久的将来，中国至少有10家银行将成为历史。
接下来，估计类似的情况会越来越多。很多我们今天还能看到的银行，明天就可能倒闭。说白了，洗牌是必然的。那些做不到的银行要么被更大的银行吸收，要么多家小银行抱团取暖，合并成更大的银行。
3全球银行业继续洗牌！
是好是坏？
事实上，回顾全球主要经济体的金融市场，你会发现商业银行的重组并不少见。美国、英国、日本几乎每隔一段时间，都会出现一波清理、整合甚至关闭商业银行的浪潮。
从美国来看，从20世纪80年代开始，美国的商业银行数量从14000家左右减少到5000家左右。
在这一波动荡之下，银行内部也出现了“离职潮”。
今年年初，一条名为“你今天从银行辞职了吗？”彻底火了，很多媒体都去超华抄底，寻找银行家出逃的原因。
深蓝财经将众多答案总结如下。这些五花八门的离职原因，基本上可以还原银行家内心的挣扎。
可以说，银行人是符合这些抱怨而逃离银行的，但当银行不在了，他们可能想哭却哭不出来，因为他们当时不知道该哭还是该笑。
当地一家银行的中层经理告诉深蓝财经，他所在的银行未来可能会被合并。他一方面不忍心看着它的经营状况逐年恶化，另一方面又害怕中年失业。
对于银行家来说，银行的消失就像一枚硬币的两面。事情有好有坏，但对银行自身来说，利总是大于弊，原因有三:
1。中小银行盈利能力普遍较差，现金流紧张，风险资产多，无法自救。重组是一个很好的出路。
举个最简单的例子。马云外滩风暴之前，支付宝支持互联网存款。访问互联网存款的银行是主要地方的中小银行和城市商业银行。因为有了支付宝的背书，这些很少有人听说过的银行，比如“易联银行”、“蓝海银行”，就能吸引成千上万的支付宝用户放心地把钱交出去。
然而，随着央行金融稳定局局长孙天齐一声令下，支付宝等互联网存款产品瞬间被贴上了“无照经营”的非法金融活动标签，直接导致众多中小银行断粮割草一大波。
缺粮的银行，就像没奶吃的初生婴儿，如何保证客户的资金安全？
2。过去几年，因为经济高速增长，很多地方的银行都可以盲目扩张。导致治理能力薄弱，“重于质不重要”。抱团取暖，有利于化解地方财政风险，集中管理。
3。金融科技逐渐成为大势所趋。过去“线下网店为主，线下服务为辅”的模式已经被彻底颠覆。而中小银行因为规模小，缺乏推动数字化转型的能力，所以大银行吸收小银行是好事。
结论:
央行2021年第二季度评级结果显示，我国高达10%的城商行被评为“高风险机构”。农村合作机构(包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)和村镇银行风险最高，分别有271家和122家高风险机构，占全国所有高风险机构的93%。
可以预见，2022年及以后的日子里，中小银行的整合浪潮将继续汹涌。
监管部门开出的罚单只是给银行敲响了警钟。这些高风险银行中的绝大多数都有可能成为时代洪流的牺牲品。
那时候，不要怪时代连一句话都没说就抛弃了你，因为行业洗牌的大幕已经悄然拉开。
本文来自深蓝财经。
