部分银行网点无法办理现金收付业务！

中关村银行

辽宁振兴银行

3月1日起，停止办理柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。

这两家银行为什么停止了现金收付业务？

储户着急取现怎么办？

银行接下来会跟进吗？

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互连

中国目前有19家民营银行。

作为深化银行业改革的重要突破口，2014年首批5家试点民营银行获批，分别是深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行。

目前，民营银行的设立已经从试点走向常态化。截至目前，全国已有19家民营银行开业。除上述5家试点银行外，其他14家银行分别为湖南三湘银行、重庆富民银行、四川新网银行、北京中关村银行、吉林易联银行、武汉众邦银行、福建华通银行、威海蓝海银行、江苏苏宁银行、梅州招商银行、安徽新安银行、辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡西商银行。

1两家私人银行停止现金业务

近日，北京中关村银行在官网发布公告称，2022年4月1日起停止现金收付业务。暂停的渠道包括营业网点柜台和本行ATM自助渠道。该行表示，自4月1日起，客户可通过该行手机APP和营业网点办理除现金收付以外的各类业务。如果确实需要现金服务，客户可以通过这家银行转账到另一家银行，该行免收转账手续费。

早在1月初，北方地区民营银行辽宁振兴银行也发布了类似公告，表示将于2022年3月1日起停止柜台现金存取款、零钱、残币兑换、自助设备存取款等现金业务。同时，该行表示，客户持有该行借记卡的，可以在其他银行带有“银联”标识的ATM机上继续办理取现业务，也可以通过该行手机银行等渠道办理资金转账业务。

上述业务调整的原因均与两家银行的数字化转型和加码线上业务的努力有关。其实这个更好理解——数字化时代，银行平均出柜率逐年提高，线上业务趋势明显。

据中国银行业协会统计，到2020年，全国银行业金融机构表外交易3708.72亿笔，同比增长14.59%，行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易量达1919.46亿笔，同比增长58.04%。

此外，民营银行自诞生之日起，就有其特殊性，专注于中小企业、“三农”、社区等薄弱领域的金融服务，与现有银行实现错位竞争、互补发展。而且在“一行一店”的原则下，大部分民营银行都没有实体网点。

"私人银行停止柜台现金相关业务并不是一件突然的事情."复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对记者表示，未来民营银行的业务类型会有更大的差异，专注于某个细分领域的民营银行会越来越多，由市场和银行自己决定。

2民营银行的发展和差异化显著

在利率市场化过程中，民营银行无法像大银行一样依靠存贷利差和垄断牌照生存，而且民营银行只能设立一个线下网点，客户积累少，收取存款的渠道窄，负债端主要依靠同业融资，成本高。目前全国19家民营银行总资产超万亿，经营可谓“几家欢乐几家愁”，头部效应明显。微众银行、网商银行等除外。，走出了差异化的发展道路，形成了自己的特色，实现了盈利，大部分民营银行的发展很难乐观。

微众银行是首家资产超过3000亿元的民营银行。该行2020年年报显示，该行实现营业收入198.8亿元，同比增长33.7%，净利润同比增长25.5%，接近50亿元。截至2020年末，微众银行总资产3464亿元，较年初增长19%。

2020年网商的数据远不如微众银行。然而2021年，业务发展赶上了。不仅资产规模突破3000亿元，业绩也趋于稳定。公开资料显示，2021年前三季度，网商银行实现营收100.83亿元，同比增长62.63%；净利润17.89亿元，同比增长108.02%；截至2021年9月30日，该行总资产3744.15亿元，较2020年末增长20.29%。负债总额达3572.17亿元，较2020年末增长20.16%。

近日披露2021年全年业绩的苏宁银行，资产规模首次突破1000亿元，也是第三家资产规模突破1000亿元的民营银行。2021年，该行实现营业收入和净利润分别为33.5亿元和6.2亿元，同比分别增长19.62%和45.20%。

其他大多数民营银行都是真正的“小”银行，资产不到1000亿元。

还有一些私人银行，高管团队变动频繁，经营也面临不小的考验。尤其是近几年，受互联网存贷款监管政策的影响，很多民营银行日子都不好过。

对于银行来说，存款是业务的基础。有了存款，才能有更好的提供信贷的能力。此前，民营银行管理层表示，负债来源仍是民营银行发展的首要问题。

比如福建华通银行，2021年前三季度，增利不增收，资产负债双双缩水，存款大幅下降。截至2021年9月末，该行总资产167.67亿元，较2020年末下降25.82%，其中各项贷款余额86.14亿元，较2020年末下降31.10%。负债总额146.19亿元，较2020年末下降28.36%，其中一般性存款余额103.57亿元，较2020年末下降28.28%。

3客户对现金收付业务的需求较少

近年来，在银行业数字化转型的大背景下，银行等金融机构线上交易的数量和额度不断增加，而线下交易的活跃度相对较低。

董希淼表示，商业银行在开展或退出一项业务时，会根据客户需求、服务能力、监管政策等因素做出决定。从客户需求来看，这两家银行主要服务于小微企业，主要产品是信贷产品，客户对现金收付业务需求较少。从服务能力来看，民营银行受限于“一行一号”的现状，不具备开展更多现金收付业务的能力，现金收付业务的高成本给民营银行的经营带来压力。

中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，中关村银行和辽宁振兴银行作为民营银行，定位于支持区域经济、中小民营企业和普通金融消费者。

近年来，私人银行向互联网银行转型也是大势所趋。一些民营互联网银行和直销银行甚至从一开始就没有开展现金收付业务。中关村银行和辽宁振兴银行未来是否也有此计划值得关注。

尽管如此，暂停现金收付业务在一定程度上给储户办理现金业务带来了不便。那么这两家银行取消现金收付业务合理吗？专家表示，民营银行停止现金收付业务符合监管要求。此外，目前部分中小银行为了降低业务投入成本，已经开始减少线下网点数量，这是银行业数字化转型的大趋势。

4现金收付业务将长期存在

然而，对于一些企业和个人来说，现金收付仍然是不可或缺的金融服务。对外经济贸易大学法学院教授、国际法系系主任傅军表示，首先，在数字经济时代，监管机构可以允许一些有小额现金结算业务的中小银行停止此类业务，尊重其经营自主权。其次，对于大型银行来说，由于这些银行的服务涉及更多的企业和个人，监管机构应该对这些银行施加更多的限制，停止现金结算业务，以确保向社区和社会持续提供现金收付业务。最后，为了银行之间的公平竞争，应采取立法或行政措施，在批准创新业务或产品时，优先考虑将现金收付服务作为公共服务的银行，鼓励银行继续为社区和社会提供现金结算服务，履行社会责任。

因此，两家民营银行计划停止现金收付业务，有利于集中更多资源满足核心客户的需求，为个体工商户提供更好的服务，基本不影响客户业务的办理。未来会有更多的私人银行停止现金收付业务。但对于中国银行业来说，现金收付业务将长期存在，用户不必担心。

在很多人看来，去银行网点存取款是银行的基本业务。有些老年人不知道怎么在线操作，现在突然宣布暂停。老年人存取款应该怎么做？对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“中老年人一般选择大型商业银行。如果大型银行取消柜面现金业务，央行和保监会就会介入。即使有提高金融技术的需求，(大型银行)也不能停止柜台上的现金业务。”

值得注意的是，今后，其他银行是否会停止现金收付业务？董希淼认为，小银行通过取消现金业务来降低成本有其特殊性，但短时间内不会有大量银行效仿。

董希淼说:“这只是一个很小的变化，没必要过度解读。这两家民营银行的业务规模都很小，某项具体业务的调整是独立经营能力的体现，也是经过金融管理部门批准的。自身现金业务需求较小，不会影响对客户需求的满足和对实体经济的服务。"

主编:顾万全文字编辑:曹飞题图来源:海龟图片编辑:朱元

来源:作者:北青报