大家都知道余额宝，但是我要是问大家，余额宝是从哪里给你们赚钱的？可能99%的人都分不清。

所以，今天，我们就来详细说说余额宝，希望大家能从这一年的产品中全身而退。因为以后不管投资什么产品，以余额宝为代表的货币基金也是你一直想买的一大类产品。尤其是像今年经济形势不好，投资机会少，把余额宝玩好已经很厉害了。

今天给大家讲三个与余额宝和货币基金相关的知识点。

一、你的余额宝靠什么赚钱？

二、有哪些技巧可以让余额宝收益提高20%甚至50%？

三、买货币基金有什么注意事项？

第一个知识点，你从余额宝赚的钱是从哪里来的？

前面说过，余额宝的本质是货币基金。就是把大家的钱集中起来，然后借给大型金融机构。这些机构借的钱到期了，会连本带利还给货币基金。这些利益大部分分给我们这些买余额宝的人，我们就是这么挣钱的。

因为这些机构信用好，和银行差别不大，一般都会按时还本付息。然后大家觉得余额宝稳定，就是因为这些借钱的金融机构比较稳定。

像余额宝这样的货币基金除了相对稳定之外，还有一个很大的优势，就是流动性特别强。

什么是流动性？你想用的时候就可以拿出来。所以，一般建议你把半年内可能需要的钱放入货币基金，以便随时取出。

余额宝于2013年6月上线。很多从来没有理财过的人觉得和银行活期一样方便，有时候利息还能比活期存款高10倍，于是就把钱全部放进了余额宝。可能很多人到现在都不知道余额宝和银行活期的区别。但其实在余额宝流行之前，货币基金已经存在很多年了。

但是货币基金是人们不一定懂的东西，买起来很麻烦。支付宝最大的贡献就是让购买货币基金像淘宝一样方便。但理论上，支付宝只是一个购买货币基金的渠道。你真正买的其实是支付宝对接的货币基金产品。

最早对接余额宝的是一只名为田弘余额宝的货币基金。当然现在这个基金规模太大了，超过1万亿。这是什么概念？招行所有存款加起来超过1万亿。这个规模如果再放到货币基金行业，就是绝对老大了，可以轻松干掉老二。此时，国家希望田弘玉宝不是唯一的一家。

所以支付宝后来对接了很多货币基金。其实这种买家也方便，因为你有更多的选择。有的货币基金收益比原来的余额宝高。所以现在去余额宝买货币基金，可以挑收益高的。而且很多人可能不知道，支付宝里有很多货币基金，收益比从余额宝购买的高20-50%。

第二个知识点是教你如何选择余额宝以外的货币基金，大幅提高收益。

之前说过，支付宝对接的基金只有一只，规模太大。大多数人可能认为规模越大越好。但是在货币基金领域，规模越大收益越低，这对我们理财者来说是不利的。

为什么？刚才余额宝是怎么给大家赚钱的？就是把钱借给大型金融机构的货币基金。然而，这个“田弘余额宝”的规模太大了。可能短期内不会有那么多人来找他借钱，他这时候能收回的利息也不会有那么多。

事实上，余额宝的收益在货币基金中始终处于中下水平。现在余额宝收到了其他货币基金，这些货币基金刚开始规模可能还可以，但是随着规模越来越大，收益肯定会比刚开始的时候低。结果很多人不懂这个道理，还在想办法抢余额宝。但是收益比余额宝高的货币基金比比皆是，光支付宝就有一大堆。

那么我们如何选择收益较高的货币基金呢？

我刚才提到的第一点就是规模不能太大，太大的货币基金收益不可能高。

第二点，尽量找散户多的货币基金。因为散户货币基金多，不会有什么大款突然说不贷了，所以利息收入可能一下子少很多。如果散户多，那么这个货币基金的收益可以一直比较稳定。

接下来说第三个知识点，就是买货币基金产品有什么窍门？

需要注意的是，买货币基金，买的当天是不会产生收益的。今天买的话，隔天给你确认交易，后天才能确认收益。这样，你在购买的时候，要注意错开周五的特殊时间。因为如果你周五买的是货币基金，周六周日金融机构不上班，你确认交易后下周一，确认收益后下周二。他们之间有四天。同样是四天，如果是购买其他理财产品，很多产品还是周末计息。所以真正有经验的人，周五是不会买货币基金的。

好了，今天到此为止。我们也来总结一下今天推文的要点:

第一，余额宝的本质是货币基金。你投资余额宝的钱，其实是货币基金借给大型金融机构的。你赚的钱就是他们付的利息。

第二，余额宝因为规模大，收益一直处于中等水平。散户多的中型货币基金很多，收益可以比余额宝高20%到50%。

第三，尽量不要在周五买货币基金，否则要等到下周一确认交易，周二确认收益。将会延迟四天。