安逸花怎么样提前还款(网络借贷收割大学生)

2016年，刚上大学的李博得知了花呗的存在，“花呗大额支付”。广告促使他在支付时选择了花呗，信贷产品从此成为支付工具。

手指一放松，钱入的消息就来了。他开始爱上借钱的感觉，花蕾越来越熟。2018年，李波有了新的“工具”。那一年，百度有钱在线消费，他很快注册了。门槛不高，手续简单。刷脸，刷身份证，绑定借记卡，就搞定了。

在钱被借走的那几十秒钟里，李博隐约觉得钱是自己的。这种感觉推动着他前进，下一次出现资金缺口时，他会熟练地打开APP，“我会认为这只是暂时的使用”。

网贷的雪球越滚越大。每个月，李波要花5200多元，除去他和女友每月3000元的生活费，还剩2200元的缺口。平日里两个人靠做家教贴补开销，但收入还得贴补日常开销。对于剩下的缺口，李波开始依靠网贷。一开始他只借了几百块，后来借了几千。最多的时候，他欠平台一万多块钱。

而且，他也开始提前消费了。李波说服自己可以自己还一部分钱，他开始认为万元以内的贷款都可以接受。有时候，即使我妈给了我再多的钱，他也不急着用来还贷。“当你因为还贷款而痛苦不够的时候，你觉得可以先还一部分，你会在自己身上花更多的钱。”

而且，为了填补资金缺口，学生能想到的唯一办法往往就是开辟新的借贷渠道。

“我第一次借钱花钱，肯定是因为窟窿堵不上。”李波说。他每个月5号要还花，月底20号左右还有钱花。所以设置还款时间只是为了弥补时差。好在一个平台还没起来的时候，他可以用另一个平台的贷款来弥补。

直到那时，有钱的花都成了洞。每到还款日，李波都会因为零钱变得异常焦虑。最坏的情况，他每个月一拿到父母的生活费和兼职收入，就要一次拿光，填坑。“但日常开销只能再借，从而陷入恶性循环。”

这个洞不会被填满。

一旦不交钱，噩梦就开始了。

“每天早上9点，贷款公司的专员会给你打电话，直到下午5点。”南京某大学的大四学生连笑说。

连笑在学生时代就接触了网上赌博。一晚上几万块的输赢，远远超过普通学生一年的生活费。赌博的高回报率诱惑着连笑，他赢了——只要躺在床上点一下手机，他就赢了近两万元。

然而，风险也随之而来，连笑越陷越深，最终欠下了很多钱，无奈之下，他把目光投向了借贷平台。分期音乐，借贷，小额贷款...连笑从一个没开过花呗的学生，变成了一个熟悉点对点借贷的用户。他也会尝试筛选。“当时很多人说某借条借了一万，还了四五万，我就害怕了。”

连笑第一次借了一万块钱的分期音乐。当时他每个月只有1000多元的生活费。他想填燃眉之急，脑子一热，也没想过没准备好怎么办。按照平台要求，小莲留下了两个同学的电话号码作为紧急联系人。“我跟同学说我留不住我爸的。”同时，双方签订协议，第一批5000元分两期偿还，包括利息，第一期返还2550元。

在第一个月的还款日，连笑未能还清。分期付款的音乐打来电话，这是一个温柔的解释。如果你不还钱，可能会对你的信用产生不好的影响。建议尽快还清。连笑和平台约定先还一部分钱，剩余的钱逾期一周。对方同意了。

但是第二天，分期乐换了一个专员，电话如期而至。连笑不得不再次解释这个情况。“你要我向谁要钱？等我有钱了，我一定还。”连笑说。

但是借贷平台不会听这样的电话。对他们来说，部分还款还是意味着逾期，2500元的贷款逾期，就算还了2499元的贷款。他们开始联系能够偿还连笑的人。截止日期后的第20天，站台拨通了连笑父亲的电话。现在，连笑急了:“我说，你不打我填的两个紧急联系人的电话，怎么联系我爸妈？我是成年人了，否则你不会不经我同意就借钱给我，在我不知道的地方打扰我父母，这不符合当初的约定。”平台解释不是原来对接的人，以向总公司汇报问题为借口匆匆挂了电话。在那次电话中，平台第一次没有向连笑要钱。

父亲了解到了连笑的债务，但他只说自己消费忘了还。当父亲问及具体数额时，连笑含糊地说，几百美元，几百美元。

▲图/视觉中国

对于很多欠贷的大学生来说，担心前方不确定的催款电话和信用记录，又羞于给身后的家人带来麻烦。

张家里条件一般，他留下的院子里满是黄泥，周围整齐地堆放着锅和塑料桶。据亲戚介绍，张的父亲以前在上海打工为生，而张的母亲说，从今年清明节开始，儿子就一直向家里要钱还贷，最早的一次还贷了3万元。从那时起至案发前，张某向其家人索要10万余元。

小练的付出远不止几百块钱。去年除了分期乐，他还借了JD.COM 8000元，花呗3000元，美团2500元，58同城7000元...这些一次性贷款让他至今无法偿还。

他原本是一个性格开朗的人，但是在借了钱之后，连笑觉得自己像是在躲躲藏藏。只要贷款持续，他就会感到压抑。“(要)跟同学、家人装装样子，装冷漠，但都是这里欠钱”。连笑觉得她当时经历的痛苦无法用语言来表达。现在，能够开口说出来的已经淡了很多。

大三快结束的时候，他和同学在外面吃饭，情绪突然失控。从贷款出事到最困难的时候他都没哭过，在酒馆里哭了两个多小时。面对同学的陪伴，连笑什么也没说。他想起了他的父母。“他们把你养大，想让你上大学，有个好工作，但只有你自己知道你是什么。我知道我现在很不好，所以我会养活自己。”

和大多数欠贷款的学生一样，李博也不敢和父母开口。他来自一个普通的城市家庭，母亲在给钱方面并不严格，但李博从来没有告诉母亲借钱的真相。“进入大学，孩子至少认为父母对自己的期望很高，要取得好成绩，要有好身体。”他承认，借钱的时候，对数字不够敏感，但还钱的时候，足够敏感。

李波推测，这可能是张贷款悲剧的一个原因。”张可能认为父母养了这么个没用的儿子，是帮他们减轻负担的一种方式。如果我不太好的控制自己，这也可能是我的结局。”

“真正的压力是你还想做一个‘正常的好人’。你还有目标和志向，你想摆脱这些东西。但是没钱，没办法。你不能偷或抢。你只能出轨不还钱，那你就卡在这里，永远也做不了你心目中的‘好人’。”连笑说。

大学生想尽办法还钱，因为要赚未来。连笑还是想当老师，买房子；李波虽然省下了生活费，但也不敢错过突如其来的研究费。都极其在意贷款逾期的后果——小莲最初选择借贷平台，就是听说平台逾期，但“圈内口碑不好”；虽然只有一个模糊的征信概念，但他们都不敢碰透支的信用卡，怕一旦不还会被列入黑名单。

一位研究商法的大学教授告诉每日数字，平台的还款规定对年轻人的约束力更大。“为什么平台贷款给年轻人，不贷款给老年人？年轻人有前途，所以最关注个人征信，还款动力更强。”她觉得要关注孩子拆东墙补西墙的行为。“借钱的大学生，通常是因为自身条件不好，或者缺乏家庭的支持而失控。这种情况的后果和蚁族差不多。”

“学生真的不想借钱，也不要怕告诉父母。毕竟你还是个孩子，父母不会不管你的。他们会伤心失望，但还是要说出来。”连笑说。

▲图/视觉中国

据安徽报道，出事的张分别向某借贷平台支付了10077.6元和10029.10元。也许，下个月的还款日，同样的数字就足以碾压他了。

最尴尬的时候，连笑吃不下饭，微信和支付宝里也没有余额。李博也厌倦了家教。外出上课的辛苦让他的学习热情下降。他所做的一切都受制于金钱，每一天都不轻松快乐。虽然做家教是补贴开支，但他经常想在辛苦一天后奖励自己一顿好饭。消耗，再一次降不下来。“你只能想办法在衣服和旅行上省钱。”

很长一段时间，李波都是靠找室友借几百块钱来还贷，但是过了很久才还上。他觉得不好意思向人要钱，但是没钱的时候，他的双胞胎哥哥就是紧急救命稻草。一开始弟弟很爽快的给他转了钱，后来他会很认真的说缺钱去找父母。这也是我审视自己欠了多少钱的一种动力。

同时，客服不断给李波打电话，引诱他提高贷款额度。客服人员的语气好像是在打折。“在客服的口中，这不是叫我多借，好像是升职。”

根据每日流水，柏华为李博开了5000元的额度。有钱的话，至少可以借500元一次，审核放宽。从一开始，就给了李2万元的额度。电话里客服会说:“李先生，看你还款记录已经按时完成了，信用不错。我们考虑把2万的额度提高到4万，免收手续费。如果你同意，我们会在后台自动调高额度。”最终，李波不同意增加名额。“有了额度，看到诱惑你的东西就忍不住花钱”。

找网贷平台推广QQ群，90后能占到总成员的42%-53%。群友还在推广“向不求人借钱”的平台，互相分享高达数千元的佣金。据相关调查显示，在花呗贷款逾期的大学生中，有20.64%，33%的受访者表示还款压力大。

网贷上到处都是关于贷款的信息，比如“借1000块钱，过来”“每周做个笔记”。来历不明的贷款人，只等着供不应求的人上钩。加微信，老规矩，还款日12点还，提前沟通困难，钱就来了。

然而，天下没有免费的午餐。偶尔有掉到坑底的人在贴吧求助，希望能有“兄弟姐妹”拯救他的经济状况。唯一的回答就是贷款人看似热情但坚如磐石的“到来”，新的借款人进来，试图把你拖入更深的深渊。

陷入贷款的巨大资金压力，大学生最渴望的是一个出口。李波认为，虽然不值得鼓励，但年纪大的债务人显然消化处理能力更强。他在论坛上注意到，欠赌债和消费贷款的长辈会主动联系贷款公司与之协商。“贷款公司也不希望你和征信挂钩，他们默认你还不起。因此，即使你仍然必须减速，这些公司也允许你减速。”

李博说，学生借钱最好的选择是不要开始。“超前消费是个无底洞。一旦踏入这个循环，在没有外力的情况下，仍然很难克服。”

这也是近年来有关部门大力整顿消费贷款的原因。2016年，监管部门整治校园贷市场。截至2017年2月底，已有47家校园贷退出市场。2021年3月，银监会等六部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

李博被这个政策束缚住了。2021年6月初，即将毕业的他点了再次借款的选项。客服平台马上打来电话，说现在不允许借钱给大学生。“现在想想挺好的。你借的钱多，就得还的多。”李波说。6月，张“安易华”旗下的即刻消费金融有限公司被银监会通报存在助学贷款管理不规范、营销宣传夸大误导、告知义务履行不到位等侵害消费者权益的问题。

李博关掉了已经还清的花呗。他还欠百度钱要花3000-4000元。按照还款节奏，大概需要7个月才能还清。现在在荷兰读书，准备用学校退的学费来补贷款。

连笑还清了平台的贷款，但还欠两个朋友各1万元。他知道朋友借钱是出于信任，他想尽快还清。他开始做游泳教练，经常在朋友圈晒孩子游泳的样子。“赚了钱要还，赚了钱要还”。和朋友商量好还款方案后，他暂时没有了被平台催促的压力。

暑假高峰期，他预计一个月能挣一万元。但是由于疫情，游泳课没有以前那么受欢迎了，钱还在慢慢还。“钱毕竟是个很敏感的东西，周围的人不会说你什么，但它会慢慢远离你。”连笑经常看游泳池里的孩子们。他希望还清自己的钱后，能多关注一些。

“只有在他们眼里游来游去的人才会没事。”他说。