最近，余额宝的产量急剧下降。升级后，目前有8只新连接到余额宝的货币基金正在运行七天年化收益率均低于4.5%，最高为银华货币基金A的3.465%，最低为博世现金收入货币A的3.032%。
虽然其他互联网婴儿产品的产量也在下降，但不如《余额宝》那么严重。这些货币资金进入余额宝后，对稳定性和流动性的要求更高，成本也相对较高。因此，即使市场利率不下降，这些货币基金在获得余额宝后的收益率也可能下降。
受宽松的货币政策和市场利率下降的影响，互联网婴儿的收益率最近有点惨淡。熔化360监测数据显示，上周互联网婴儿产品的平均7天年化收益率为3.47%，今年首次低于3.5%，连续六周下降，为去年4月以来的最低水平。
从本周的盈利趋势来看，连续七次下跌的可能性非常高，但受市场利率反弹的影响，下周可能会出现短期底部反弹。然而，由于宽松的货币政策，互联网宝贝的收益重点将在中长期继续下行。
如果婴儿的出生率低于3.5%，该怎么办？下熔合360金融分析师将推出几款目前收益率高于余额宝的金融产品。
1.高产婴儿
目前产量可达到大约4%宝贝，产量已经很高了。
汇天府现金宝货币最新七天年化收益率为4.051%，民生银行民生如意宝、汇天府基金汇天府现金宝、中国电信电信电信天一宝、新浪的小额财富存钱罐与该货币基金有关。
富国富钱包货币最新七天年化收益率为3.947%，包括富国基金的富钱包、中国联通的沃百富富钱包和天天基金网络现在的宝藏与货币基金有关。
电子基金、电子基金和电子金融货币的最新7天年化收益率为3.978%，上海银行广东发展银行快线宝、广东发展银行易发宝微信财通+的余额与该货币基金有关。
浙商银行增金宝（与电子基金增金宝货币对接）最新7天年化收益率为4.139%，微信财通+（与汇天府全宝货币对接）最新7天年化收益率为4.03%，渭中银行current+最新七天年化收益率（与中国晋中双赢率对接）为4.06%。
长期以来，这些婴儿/货币基金的收益率一直位列收入排行榜前十名。收益率不仅稳定，而且非常高，非常值得购买。一些货币基金的回报率波动很大，从高到低不等。在这种情况下，建议参考中长期收益率。
2.银行净值T+0财务管理
本行资产净值T+0理财，又称开放式理财，可随时申请赎回。如果你提取现金，你可以实时或当天到达。产品的几个例子：中国银行享受每一天，不时支付中国农业银行的费用中国工商银行天立保经济建设银行中国建设银行龙宝、交通银行现金天利一号招商银行朝兆进、民生银行民生日报增利、上海浦东发展银行天天盈增利一号、光大银行阳光天利一号等。
基本上，国有银行和大多数股份制银行都有这样的开放式产品。目前，这些产品的收益率大多在3.5%以上，略高于余额宝，但低于封闭式银行理财。高流动性和高收益率往往不能兼得。
此外，购买T+0银行理财还有另一个缺点，即门槛太高，从5万元起，个别产品甚至从10万元起。当然，根据中国银行业和保险监督管理委员会的数据，未来银行财务管理的门槛将降至1万元。尽管它仍然比货币基金组织高出很多，但与以前相比，它已经降低了太多。1万元的门槛对大多数投资者来说仍然可以接受。
3.个人养老保险管理产品
现在很多互联网平台都有个人养老金管理产品，包括支付宝、微信、，京东金融、伟中银行，以及主要的私人银行和直接银行它通常分为保险产品或定期产品。这类产品的门槛相对较低。当前和短期产品的门槛为1000元，长期产品的门槛为10000元。
目前，需求产品的平均7天年化收益率约为4%，仍高于货币基金，与上述高收益货币基金类似。
交易机制为t+1。工作日15:00前购买，第二个工作日计算收入，工作日15:00前兑换，第二个工作日24:00前到达。
大部分个人养老保险管理产品属于中低风险或中等风险，而货币基金属于低风险。可以看出，前者的风险略高，类似于银行财务管理的二级和三级非盈亏平衡财务管理。
此外，30天内短期个人养老保险管理产品的灵活性也相对较高。然而，应该注意的是，购买此类产品通常有一个筹款期。注意时间的价值和利息，否则会导致资金站岗问题。
总体而言，购买上述高收益货币基金优于购买个人养老保险管理产品。
4.创新存款
与普通定期存款不同，创新型存款是指标的资产以存款为主、有流动性、有固定性、流动性强、利率远高于定期存款的现金管理产品。目前，主要的直销银行、私人银行和一些互联网金融平台正在出售。
最近有两款热门产品，一款是富民银行的富民宝，另一款是中邦银行的中邦宝。标的资产为5年期定期存款。
福民宝是一款流动产品，它可以在当天23:30之前付息，包括节假日，这比货币基金组织强得多。赎回也更方便。几分钟就可以付清。目前的利率为4.5%，过去一两个月下降了0.2个百分点。
中邦宝是一种常规产品，有效期分别为30天、90天和180天。利率分别为4.8%、5%和5.2%。购买当日23:00前的利率。同时，它也支持提前退出。未到期提款利率为4.1%，仍高于货币基金组织的利率。
由于标的资产是高安全性的定期存款，这些产品被宣布受存款保险条例的保护，这与普通定期存款的安全性相同。但是荣360金融分析师认为，创新型存款的风险仍略高于定期存款。产品说明没有特别详细，购买后也没有定期存款证明。
总体而言，目前上述产品的收益率大约在4%-5%之间，远高于余额宝。然而，投资者不应期望当前产品的利率过高。如果超过5%，这是不正常的，风险会高得多。
例如，目前一些P2P平台也有目前的金融产品，收益率高达5%-7%，但360金融分析师不建议您接触此类平台和产品。这类平台涉嫌设立资金池和自筹资金，一些目前财务管理状况良好的P2P平台已经轰动一时。
一般来说，高收益、高流动性和高安全性不能被完全占据。必须牺牲一两分。
这篇文章来自《金融时报》360起初的
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