几天前，我刚下班回家，妻子高兴地说：“我来了支付宝3.5%的余一宝」，这不是很棒吗？“怎么可能呢？余额宝等货币资金的收入很长一段时间都没有超过3%。别被困了。我仔细看了一下手机，支付宝就把“经纪业务”频道移到了头版，给了一个很大的入口。
里面有很多产品。看起来真的很像余额宝，收入也不错。
这些产品是什么？你能代替余额宝吗？
01它能取代余额宝吗？
经过仔细研究，我发现他们只能被视为“远亲”。有什么区别？存入余额宝的朋友应该知道余额宝每天都给我们寄收入。例如，存1万元，每天寄60美分。虽然不多，但这些年来我都没有看到过亏损。但从这些“新生婴儿”的表现来看，有些曲折。从图中不难发现，这种产品实际上会在短时间内遭受一点损失。
此外，我发现了一个小问题。通常，我们把钱放在余额宝上，需要的时候可以及时取款。不收手续费，但还是很方便。但不要被“灵活的救赎”这个词所愚弄。我仔细查看了交易规则：如果你购买这些“新生儿”，并在7天内将其带走，你将收取1.5%的手续费。
换言之，如果你拿了1万元，150元将无缘无故消失。如果你想在30天内服用，你还应该收取0.1%的费用。
直截了当地说，你不能像余额宝那样随意访问而没有损失。当然，不同的产品在规则上会有一些细微的差异。但7天内取款收取1.5%的手续费基本上是不可能的。总之，它在收入波动和赎回规则方面与余额宝不同。
这种产品值得买吗？那么，这些产品是什么？
我们向下滑动页面，在基金文件中找到答案。
最初，它们是短期纯债务基金。
但是，产品发行人和管理人不是我们熟悉的基金公司，而是证券公司旗下的资产管理公司。
从投资方向来看，与基金公司发行的短期债券基金一致——专门投资债券，不参与股市，努力获得稳定回报。
总的来说，有两点值得肯定。
1.他们的短期投资收益率相当高。
在过去的两年里，余额宝的收入基本上以每年2%-3%的速度增长。
现在更好的现金管理产品，如招商银行朝宝。年化收入约为3%。
但从最近的消息来看，他们未来的收入可能也会下降。现金管理标准文件将在不久的将来实施。届时，银行货币财富管理的投资范围将受到限制，收入可能会下降。
考虑到这个因素，如果短期纯债务基金的年化平均值为3-4%，我们仍然可以赚多一点。
2）波动得到很好的控制
对于具有强健配置的产品，我将特别注意一个值：最大回撤。
*最大回撤是过去一段时间内的最大损失范围，用于观察产品的稳定性。
一般来说，值越接近0，它就越稳定。
点击基金分析指标，我们可以发现：
在过去的几年里，金融产品区的数据为4.0%-1%。换句话说，如果你在过去一年里买了1万元，你最多会损失10-40元。我特意去查看。基金公司发行的短期债券基金的平均数据为0.94%，这要高得多。从数据来看，这些模型在证券公司财务管理区较为稳定。因此，如果你有一个多月和不到一年的钱，除了Yu'eBao，你也可以考虑这种短期债务基金，以提高收入。当然，我们应该提醒大家注意这些基金的赎回规则，尽量避免手续费的损失。
03一些灵感
在过去的两年里，许多朋友会发现管理短期资金越来越困难。
余额宝的收入越来越低，创新型银行存款逐渐消失。
每个人都在忙着寻找替代品。
然而，支付宝上“新生婴儿”的出现也给了我很多启发。
1.新产品层出不穷，逐步向公募基金靠拢，保本产品逐步退出历史舞台。
证券公司和保险公司等各种机构正在发行新的金融产品。
例如，这一次，证券公司成为基金公司的新对手，发行了基金产品。
更透明的展示和更包容的波动将是金融产品的大趋势。我们将学习更多，尝试新产品，更轻松地管理我们的资金。
2.产品更加多样化
产品更加丰富，这是一把双刃剑。
有更多的选择是好事，但对我们来说，选择的难度也在增加。
在购买产品之前，我们仍然需要进行多方面的调查。
例如，今天评估的产品不能作为余额宝直接购买，因为它们可以灵活地申请赎回。
是否存在赎回费、短期波动，甚至到达速度都应该是我们当前财务管理的维度。
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