征信业是社会信用体系建设的重要支撑。实践证明，征信服务既可为防范信用风险、保障交易安全创造条件，又可促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。
为了筑牢信息安全风险防线，全国首个针对央行征信系统应用端信息安全管理的全流程监控系统——广东省征信查询安全管理平台（信安平台）应运而生。在广东金融创新奖评选中，信安平台更是作为中国人民银行征信中心广东省分中心入选项目荣获二等奖。
自2019年8月试运行以来，这一覆盖广东省（不含深圳）内信用报告查询服务点及征信系统接入机构（以下称“接入机构”）的信息安全管理平台，在提升信息安全保障水平、加大征信服务供给方面取得了积极实效。
大数据赋能▼
逐笔查询可记录、可追溯、可预警、可阻断
截至2021年11月末，信安平台将广东辖区90个人民银行查询服务点的153台自助机、256个前置查询账号、227个摄像头以及384个金融机构查询代理点的446台自助机纳入了安全监控，实现了辖区人民银行用户查询安全管控全覆盖。
信安平台对每一笔查询可记录、可追溯、可预警、可阻断，这是如何做到的呢？中国人民银行征信中心广东省分中心相关负责人介绍，信安平台利用大数据技术对信用报告查询服务点及接入机构查询操作的实时性数据采集，并对其进行整合、实时监控和智能分析。
信安平台构建了一张征信查询现场的视频监控网络。在征信查询服务柜台端，信安平台进行7×24小时全天候视频监控及录像，实现对信用报告自助查询机查询业务全过程监控视频的存储及调取。在接入机构端，信安平台则通过网络安全接口实现对其查询业务过程中客户授权书及监控视频文件的实时调阅。
信安平台建立了查询异常行为的实时预警监控机制。“信安平台构建了15个预警机制，实现查询全流程的异常筛查，可精准定位查询异常行为的发生时间、发生网点、操作人员、被查询人信息等相关业务要素。”上述负责人表示。
为了加快征信查询异常行为的识别、定位及责任追溯，促进信用报告查询服务部门及接入机构征信查询的合规办理，信安平台还建立了征信查询风险提醒实时监控中心。
市民利用自助机查询个人信用报告。 受访者供图
安全便民“两手抓”▼
最大程度防止信息泄露
“信安平台上线后，我们主要进行了两个方面的推广应用。其一是以人民银行广州分行内部征信查询安全为主进行推广，其二是针对全省接入机构的征信查询安全管理工作，以机构分批接入的方式进行推广。”前述负责人介绍。
2019年8月份信安平台试运行，人民银行广州分行同步制定了相关内部管理制度，以“技防+人防+制度防”强化信息安全管理工作。平台推广运行后，广东省内人民银行分支机构查询服务点每日排查安全风险，快速定位风险点，加强了风险管理能力。
在接入机构端，中国人民银行征信中心广东省分中心明确了其征信查询前置管理系统的建设标准，要求机构对用户登录的地址和设备进行限制，对异常查询行为进行甄别和记录，对不合规的查询进行阻断，确保先授权后查询，对信用报告进行脱敏展示，最大程度防止信息泄露。一二代征信系统查询切换后，已有98个地方法人机构的前置系统接入信安平台，其征信查询被纳入远程监督管理范围。。
在自助查询机的安全改造与远程管控基础上，人民银行广州分行有计划地推广布设商业银行个人信用报告自助查询代理点。截至2021年11月末，广东省共开设了474个查询服务点（含代理点），相较于原来仅有的人民银行90个查询服务点，查询网点数增加了426%。代理点的布设既极大方便了信用报告查询，同时也将有金融需求的人们引流至正规金融机构，为金融更好地服务民众搭起了桥梁，巩固了金融为民主阵地。
而且，信安平台对征信查询过程中产生的费用实现了统一管理。前述负责人介绍，征信查询费用在原有的现金支付方式基础上，扩展至银行卡及微信、支付宝二维码收费方式。
此外，全省信用报告查询服务网点均引入了微信预约小程序管理系统。“微信小程序可实现在线征信查询预约等功能，解决了查询网点服务资源分配不均的问题。”前述负责人介绍。
同样值得一提的是，为了优化营商环境，缓解中小微企业融资难题，中国人民银行征信中心广东省分中心还依托中征应收账款融资服务平台大力推广政府采购合同融资业务，使得政府采购供应商凭借采购合同，无需任何担保，就能高效率低成本从银行获得资金支持。本年度截至12月中旬，该项业务共办理509笔，金额7.93亿元，超九成资金流向中小微企业。
一线案例
10分钟轻松查征信
“原来需要花1到2小时才能办完的事，现在最快10分钟就能搞定了。”一位住在广州郊区的女士如是说。
在信安平台上线之前，人们只能前往人民银行各城市的分支机构查询信用报告，一般一个城市或一个县有一个查询点。在查询需求量大的城市，则会出现等候查询排长队的情况。
信安平台上线运行后，人民银行实现对个人征信报告自助查询机的非现场监管，开始在商业银行网点统筹部署查询服务代理点，鼓励银行布设个人信用报告自助查询机，为市民提供便利的查询服务。“我们还开发了微信预约小程序，已开放个人信用报告自助查询服务的银行网点均提供对外预约，市民可根据距离和预约量合理选择查询服务点。”信安平台相关负责人表示。
个人信用报告涉及隐私，如何利用科技赋能监管呢？对此，上述负责人介绍，信安平台开发完成后，要求辖内征信系统接入机构逐一接入信安平台。“在全国多地出现金融机构员工泄露客户个人信用报告的背景下，广东省分中心利用信安平台对各机构的查询操作进行严格管理，使银行员工无法下载信用报告，对报告中客户的身份信息进行隐藏处理，客户信用报告添加查询操作员水印。”
据银行工作人员反馈，目前查询操作均已嵌入业务流程，一定要有业务需求才能发起查询操作。“对于客户的信息我们慎之又慎，不会随便保存和流转，任何一个环节泄露都是能被定位到的。”
【撰文】唐柳雯
【海报】钟浩明
【作者】 唐柳雯；钟浩明
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