支付宝和微信作为我国目前两大APP，有着超大的用户群。而这两个平台也看到了互联网保险的潜在价值。
纷纷推出了保险这一模块。而每次有新产品上线或者产品变动，都会引来很多人的关注。
比如近年来支付宝的相互宝、好医保、防癌医疗险等等。
但是对于这些互联网保险，大家总会存在一些担忧：
“支付宝保险真的靠谱吗？”
“支付宝哪些产品值得买？”
“线上买保险如何理赔？”
关于这一系列疑问，小檬将为大家一一解答。
- 支付宝买保险靠谱吗？
- 支付宝上有哪些保险值得买？
- 线上如何轻松理赔？
01支付宝买保险靠谱吗？
支付宝的用户流量大，关注保险的人自然也不少。
但互联网的信息相对透明，想要留住用户，往往需要从产品下手。
那么在支付宝上买保险，与线下有什么区别呢？
所以，支付宝虽然用户数量多，但也不是每个人都适合在上面投保的，需要投保人有很强的学习能力，对产品的分析能力有一定的要求。
建议刚接触的小白不要着急投保，因为一不小心就很可能会踩坑。如果你分不清哪些险种适合自己，那小檬建议你先看看这篇内容：《保险小白的误区》
其实不论是支付宝还是其他的互联网平台，买保险就是买条款，能不能理赔与代理人没有太大关系的，不过有些人还是会觉得在互联网买保险不安全，公司小没有保障，小檬也写过：《保险公司大小》
02支付宝上有哪些保险值得买？
支付宝上的产品确实不少，几乎什么保险公司都有，而且名字有很多都是差不多的，不懂的还真被弄得眼花缭乱......
小檬就按照四大险种给大家分析一下支付宝的产品：
1、支付宝医疗险测评
现在市面上的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的，小檬整理了几款支付宝热销的医疗险：
- 人保好医保长期医疗2020
- 众安好医保住院医疗
- 众安尊享e生19版
- 平安e生保2020
- 人保好医保终身防癌医疗
（支付宝医疗险）
先简单评价一下：
不过好医保长期医疗这段时间也是升级了很多次，在稳定性上还是要打点折扣的，而购买一款医疗险当然是希望能够一直续保。
还有些产品在支付宝上的保障是不一样的，比如众安的尊享e生2019，在支付宝上，是没有海外医疗、特需医疗的，想要这方面保障的朋友要注意一下。
具体产品推荐，小檬逐个分析：
①好医保·长期医疗，推荐指数：★★★★
好医保·长期医疗是在百万医疗险之中的性价比也是很高的。
从保障责任上，一般医疗最高报销200万，100种重大疾病最高报销400万。
6年保证续保，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保。
不足之处在于质子重离子非治疗费用不保，且指定上海质子重离子医院，最高只能报销100万。
如果追求质子重离子保障的朋友，可以考虑众安尊享e生2020。
还有，新版好医保健康告知会严格一些，投保前留意一下投保须知、健康告知等情况再投保。
如果还是有小伙伴不清楚能否通过产品中的健康告知，可以留言给小檬进行咨询哦，我都会为您全面解答。
②好医保·住院医疗，推荐指数：★★★☆
支付宝好医保住院医疗升级版，在原来版本基础上，增加了重疾津贴保障，增值服务扩展了肿瘤特药、外购药。
质子重离子的报销比例由60%变为100%，整体价格也上涨了一些。
续保条件上，相比支付宝长期医疗稍差一些。
续保无需审核，但如果产品停售就买不了了。
这款适用人群广泛，保障全面，最高65岁可投保，如果父母超过60岁，身体好，符合健康告知，这款产品也是可以考虑的。
③好医保·终身防癌医疗，推荐指数：★★★
好医保终身防癌医疗险与其他一般的百万医疗险不同，Ta只保癌症，产品结构比较简单，小檬给大家简单介绍一下。
一般的癌症医疗基础保额是400万，如果被保人在70周岁前尚未出险，那么下一年可以涨20万保额，如此类推。
最高可增加至500万保额。
但是大家需要注意，癌症治疗费用也就几十万，如果需要动用几百万去治疗的话，已经是天价了。
所以，70岁后可以增加的这100万保额，大家无需太过看重，实用性并不大。
一般癌症医疗报销费用包含特殊门诊、外购药、质子重离子、住院前后门急诊费用等责任。
但大家需要注意的是，好医保终身防癌医疗虽然癌症医疗费用免赔额为0，但是在医院限制上存在第一坑。
如果有社保的情况下，如果是好医保终身防癌医疗，只能到指定的57家医院才能报销100%，否则其他二级及以上公立医院只能报销90%。
这就有点坑，毕竟目前市面上在售的其他防癌医疗险，只要是二级及以上公立医院，有社保的情况下，都能报销100%。
所以，大家在投保前一定要看清楚所规定的医院，有没有是在自己居住的地区，免得到时候治疗产生不必要的麻烦。
除此之外，好医保终身防癌医疗是保证终身续保的，是产品的一大亮点。
好医保终身防癌医疗险续保条件是很好的，保障期间内得了癌症可以续，得了早期癌症也可以续。
如果还想了解更多父母防癌险的产品，可以点击《防癌险》
2、支付宝重疾险测评
比较好的几款重疾几乎都是叫健康福的......先来看一下几款精选的产品对比：
- 人保健康福少儿重疾险
- 人保健康福（保20/30年）
- 国泰成人及儿童长期重疾险
- 国华健康福（保终身）
- 国泰健康福（保1年）
（支付宝重疾险）
先上简单评论：
下面我们来逐个看看：
①健康福·一年期重疾险，推荐指数：★★
健康福·一年期重疾险的亮点是：保障基本够用，重疾、轻症均有保障。
不足之处有两点：
一是保障不稳定，如果产品停售就无法续保，每年续保需要审核。
二是轻症赔付比例低，市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%，像横琴优惠宝的轻症赔付40%。而该款赔付仅20%，略低一些。
健康福一年期是一款一年期重疾险，投保后，只保障一年，不附加轻症保障的前提下，价格非常便宜。
适合预算有限的年轻人考虑，作为临时过渡的保障，或已经购买长期重疾险，也可以购买这款作为每年的保额补充。
由于是一年期的重疾险，产品续保不稳定，且年龄越大，保费越贵。
所以，小檬还是建议优先配置长期的重疾险，保障更加稳定和全面。
②健康福·重疾险-保20/30年，推荐指数：★★★
作为目前支付宝主力的重疾产品，保障还算中规中矩。
保障期可选保20、30年或保至70岁，身故可选返保费或赔保额。
健康福的性价比与同期热门产品相比，还是低了些。
健康福的健康告知，也比较严格，目前没有智能核保，有一条不符合就不能买。
不过这款产品还是有亮点的，比较适合给孩子买：0岁宝宝，50万保额，交30年保30年，每年只要200元，价格真的很便宜。
对于追求产品费率低的朋友，选择满期不返还、身故赔保费，是比较划算的。
不过想要保障更全面的产品，还有很多选择。
③健康福·终身重疾险，推荐指数：★★★
健康福·终身重疾险的保障，跟前面健康福.20年30年一样。
保障内容上，重疾赔1次，中症赔3次，轻症赔3次；
癌症3次赔，间隔期为3年，每次100%保额；
投保前10年确诊重疾额外赔付30%保额，特定疾病可选保额翻倍。
而且身故返还有无返还、返保额、返保费可供选择。
只不过，跟同类产品相比，保障内容和赔付比例还是低了些。
以30岁男性，50万保额为例，交30年，保至终身，带癌症多次，身故返现金价值，达尔文3号在60岁前额外赔付80%保额。
轻症在60岁前额外赔付55%，61岁后赔付45%，原位癌额外赔付1次；
中症在60岁前额外赔付75%，61岁后赔付60%。
而且达尔文3号的保障期限更灵活，可选保至70或终身。
总的来说，健康福保终身重疾险，基本保障算齐全，但是也算不上很好。
④少儿健康福，推荐指数：★★
支付宝健康福少儿重疾险，含重疾、中症、轻症、身故保障，线上可直接投保最高80万保额。
罹患特定重疾可以一次性获得160万赔付，保障还是可以的。
但是，对比晴天保保，还是缺少点火候。
晴天保保的重疾保额是会长大的，保额每两年会增加15%，最高可以达到175%的保额。
也就是说，如果你投保了50万的保额，到了保单的第11年，保额就会停止增长，最高可以达到87.5万元。
不过支付宝健康福少儿重疾还是很有价格优势的，0岁男孩投保50万保额，保30年，每年保费仅需400元左右，适合普通工薪家庭为孩子投保。
想了解儿童要如何投保？小檬之前也写过：《儿童重疾险》
虽然支付宝的重疾险也不少，但其实市面上很多性价比不错的产品在上面找不到。
3、支付宝意外险测评
由于意外是主要的风险，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。
- 众安无忧保百万综合意外险
- 平安百万综合意外险
- 泰康在线百万综合意外险
- 国泰萌宝保无忧款、
- 众安少儿综合意外医疗
- 平安老年人综合意外险
（支付宝意外险）
先上结论：
下面小檬带大家逐个看看：
①国泰萌宝保无忧款，推荐指数：★★★★
国泰萌宝保属于性价比较高的少儿意外险，保障全面，包含了意外伤害和医疗保障，还有疫苗接种意外、未成年人责任和意外住院津贴。
价格也是很便宜的，比如20万保额，3万意外医疗（不限社保），79元就能买到。
不过10岁前只能选择20万保额的版本，对于想要高额伤残保障的朋友可能就不太合适了。
假如你想知道还有没有同类型的儿童意外险产品可以选择，小檬刚好整理过《儿童意外险》，点击看看吧~
②平安老年人综合意外险，推荐指数：★★★
平安老年人综合意外险的医疗保额比较高，除了意外身故伤残、意外医疗，还有住院津贴、意外骨折、关节脱位、特定意外保障，保障较为全面。
但是意外医疗报销是有限制的，只能报销社保内的费用，且有100元免赔额，按80%报销。
相比不限社保报销、免赔额更低、报销比例高的产品，如众安孝欣保，平安老年人综合意外险并不占优势。
其实父母投保并不容易，要挑选合适的产品更为重要。小檬曾经分享过《给父母投保》，感兴趣的朋友可以点击看看~
③众安无忧保百万综合意外险，推荐指数：★★★
众安无忧保综合意外险保障一般意外身故/伤残，还有交通意外额外赔、救护车费用，根据计划不同，还可保猝死。
这款意外医疗报销稍有限制，有100元免赔额，仅限社保内费用。
而且投保时对现有的意外身故责任保额有所限制，超过100万就不能投保。
保费适中，年轻人购买并不算贵。但45岁以后的保费就比较贵，不太划算。
还是那句话，仅仅一个平台的产品还是有些局限性的。想要了解更多意外险产品，来私信小檬吧！
4、支付宝定期寿险测评
定期寿险最适合家庭责任重的人，不过支付宝的定期寿险还是比较少的，小檬精选了3款：
- 阳光人寿全民保
- 信美相互支柱保A款
- 中韩人寿爱家保
（支付宝定期寿险）
先上结论：
如果追求性价比：同方全球全民保期限灵活，费率最低，最高保额为300万。
不过也可以发现，其他两款产品的保额都不是很高，保障也是中规中矩。
我们可以看看其中的一款：
全民保·定期寿险，推荐指数：★★★★
支付宝的全民保·定期寿险是由阳光人寿承保，之前是由同方全球保险公司承保，保障内容和投保情况几乎一样。
最高可投保300万，保障期限灵活，最长可选择保至80岁，且不限职业，消防员、刑警、高空作业，都可以投保。
比较特别的是，这款产品缴费期和保费期间是一致的，如果保障期选择保至80岁，保费可以交到80岁，最大限度的降低了保费压力。
全民保·定期寿险还可以选择满期返还保费，不过保费也会贵一些。
举个例子，30岁女性投保50万保额，保至50岁，一年只要197元。如果附加满期返还，则要一年669元，保费贵了将近500，所以，不建议附加。
总体来说，全民保定寿的价格还是比较有优势的。
阳光人寿除了支付宝这款定寿，近期还推出了i保麦满分Pro。
而且市面上很多产品新增了不少权益，比如基本保额可增加、差异化定价、41岁前身故额外50%保额等等。
03 线上如何轻松理赔？
随着科技的快速发展， 网上买保险也成为众多消费者的选项之一。可是不少朋友对网上投保，仍然存在一些担忧：
如果不幸出险，线上怎么申请理赔？操作会不会很麻烦？保险公司会不会耍赖拒赔？等等...
跟线下理赔相比，线上理赔的还是非常便捷的，并没有大家想得那么复杂。
为了能够方便客户不用为了理赔而那么辛苦，很多保险公司都开通了多种理赔报案渠道，包括：电话报案、官方APP、官方网站报案、官方微信
为了方便投保人在出险的时候能够及时报案，即使所在区域没有保险公司的分支机构，也可以通过拍照上传资料或者邮寄的方式来报案、申请理赔。
随着越来越多人追求便利化，线上理赔也逐渐成为一种趋势，所以小檬还是很推荐大家采用线上理赔方式。
理赔其实很简单，有四个步骤，分别是：
- 出险报案
- 准备理赔材料
- 保险公司审核
- 履行赔付义务
具体的理赔步骤小檬有专门讲解过，可以查看这篇阅读，回忆一下哦~《轻松理赔》
04小檬暖心分享
总的来说，支付宝的保险也有着一定的优势，投保便利、性价比也不错。
而且支付宝平台投保可靠性也很不错。
不过仅从一个平台选择产品还是会有一定的局限性，目前市面上性价比高的产品一箩筐，要仔细挑选合适自己的产品。
不过互联网保险不代表可以随便购买，作为消费者也要掌握一定的保险知识才能进行投保，否则乱投保的话，有可能无法理赔。
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