今年以来，很多人被市场打了一顿，或者深陷其中。

似乎即使2021年被成功避开，

2022年也不太平~

不是，前天有个新闻:

内容很简单，就一句话:

央行宣布同时下调MLF和逆回购利率10个基点。

用白话文来说就是央行降息。

这个保本利息逃不掉，还可能跌。

现在很多朋友都不想冒太大的风险。

而是把目光转向低风险，收益稳定增长的理财。

今天，朵拉会有一个盘子，

目前市面上的5种低风险理财产品很少，最后一种收益比较亮眼。

一起来看看吧~

N1

国债低风险理财

国债是常见的低风险金融产品之一。

又称国家债券，因为发行人是国家，

因此，它的信用等级最高，是公认的最安全的投资工具。

国债主要分为三年期、五年期和十年期。

一般来说，期限越长，相对收益越高。

如果需要中途取出，可以提前赎回，但要收取一定的手续费。

也可以去原收购银行办理质押贷款。

随着利率的下降，国债收益率也在逐年下降。

去年12月底，10年期国债收益率跌破2.8%，创一年半新低！

到今天已经跌到2.748%！

恐怕以后的收益率越来越低了~

N2

低风险理财的银行存款

银行存款是老百姓接触最多的低风险理财。

银行存款的安全性是公认的。

就是利率低，像国有银行，能拿到3%就不错了。

当然大额存单的利率会相对高一些。

不过门槛也高，至少 20万起点。

一次20万，不是每个人都能做到的。

自去年6月存款利率报价方式调整以来，

大额存单的利率也在下降，

本来可以拿到4%，现在只有3%+

下图是招商银行的活期存款利率:

还需要注意的是，银行存款并不是绝对安全的。

只有50万元以下和在中国的银行才是绝对安全的。

因为存款保险。

超过50万的部分可能会有亏损~

N3

银行融资为低风险融资

由于资管新规的到来，从今年开始，

银行理财刚性兑付被打破，

以后银行理财不再保本保息，风险自担。

不过，银行理财中的R1级产品风险较低。

一般本金不会亏，但收益也低。

比如朵拉买的潮鲍超，

去年刚买的时候收益是3.12%，现在已经降到2.89%。

利率下行，估计很难回到3% ~

N4

低风险理财的货币基金

货币基金是一种募集社会闲散资金的基金，

由基金管理人运作、基金托管人保管的开放式基金，

主要投资于货币市场，

如短期国债、回购、央行票据、银行存款等。

基本没有风险，也叫“准储蓄产品”。

具有本金无忧、流动性高、收益定期的特点。

比如余额宝，目前年化收益率大概在2%左右。

一般来说，货币基金的收益比较低，略高于银行存款。

像腾讯理财通上的产品，最高分是2.62%。

总的来说，以上四种低风险理财产品，

要么收入低，要么门槛太高，不能保证长期享受。

其实还有一种风险低收益好的理财产品。

更值得我们持有的，就是金融保险。

N5

低风险理财的金融保险

我们通常所说的理财型保险，就是保本保收益的年金保险和增量型终身寿险。

他们的安全性不用多说，可以说是0风险。

即使保险公司破产，也在保监会的承保范围之内。

不用担心你的本金受损。

他们的收入也是有保障的，收多少钱，值多少现金，

白纸黑字写合同，一分钱不亏。

最重要的是，它还可以锁定长期利率。

无论市场利率如何下降，

你的保单收益在预定利率3.5%，终身复利递增。

如果你活到85岁，甚至90岁或100岁，

年金的收益可以轻松超过4%！

虽然增额终身寿险的利润限制在3.5%以内，

但好处是灵活，可以降低保险，随时提现。

没拿出来的现价还能继续增值~

总的来说，

与国债、银行存款、R1银行理财和货币基金相比，

保险和增加终身寿险的收入更高且更持久，

一旦投保，可以享受很长一段时间甚至一辈子。

N6

写在最后

如果央行降息，未来能看到的保底利率只会越来越低。

所以朵拉建议每个人，

还是要提前锁定固定收益类理财产品，

好好计划你的钱。