分期付款时，每个年轻人都熟悉消费套路，“花呗”也有延迟还款的功能。很多人都好奇哪种分期更划算。今天，边肖将和你一起分析它。

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柏华“网上延期还款

据了解，“柏华”延期还款是指用户可以在每月账单日后、还款日前缴纳少量费用，将原定当月的账单延期至下月。

假设用户12月份账单1000元，并且这1000元已经全部延期还款，那么1000元需要在1月份账单时全额还款，如果1月份新入账500元，那么这500元可以继续使用延期或最低还款。需要注意的是，虽然“花呗”延期也可以提前还款，但延期还款费用不予退还。

“花呗”的工作人员表示，不同用户对还款的诉求不同。一些账单金额大、还款周期长以缓解压力的用户倾向于选择账单分期，但对于账单金额小、周转时间短的用户，延期还款比账单分期更能满足他们的需求。延迟还款和最低还款额、账单分期一样，也是“花呗”的基础产品功能，未来将向“花呗”所有用户开放。

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延迟和暂存哪个更有价值

经过京商报今日操作，记者发现，“柏华”办理延期还款所支付的费用与延期还款金额有关。

根据目前的数据，延期还款是按照区间收费的，一共五个区间，最低手续费2元，最高手续费40元。比如2000≤欠款≤5000元，收取40元手续费；100≤欠费< 300元，收费2元。

按照“柏华”提供的收费标准计算，延迟一个月偿还欠款的费率相当于0.6%-2%。

“柏华”分期还款是指每月1日后还款日已账单的“柏华”分期还款申请。分期后当月的分期金额不需要还，下个月还第一期。据了解，“柏华”的分期还款分别为3期、6期、9期和12期，还款费率分别为2.5%、4.5%、6.5%和8.8%，每期的费率相当于0.7%-0.8%。

单从月费率来看，分期费率显然更有优势。但如果消费者只需要动一个月的资金账户，申请延期还款会更划算。

苏宁金融研究院高级研究员陈家宁认为，用户应根据个人情况选择“花呗”分期还款和延期还款两种方式。资金充裕的话，选择的分期要少，利息要少。如果手头紧，就多选择分期，这样每次还款金额少，还款时间长，当然利息也会相应增加。

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最后，我们要明白一件事。不管是延期还款还是分期还款，对我们来说都不是免费服务。而且可以看出，我们没还的钱越多，需要支付的手续费(利息)就越高，所以这两个功能要不要用，用哪个功能，首先要看我们的实际情况，否则逾期付款会被罚息、降低信用分甚至封停~