“花苞摸着石头过河，花苞摸着石头过河”“怎么这么晚才出来？人家已经赚了很多年的钱了”...

另一款个人分期付款产品正在上线的路上。6月9日，北京商报今日记者注意到，腾讯的“分期付款”产品引起网友热议。根据最新进展，一方面，腾讯科技(深圳)有限公司已经申请注册了“分付”商标；另一方面，在测试进度中，部分用户的微信钱包中已经有了“分支付”条目。不过，记者了解到，该发行目前处于测试阶段。在分析人士看来，申请注册商标意味着腾讯分布式产品离全面落地越来越近，有望补齐腾讯消费金融的短板。

动态调整额度和利率

北京商报今日记者了解到，微信支付是一款消费信贷产品，主要用于舞台标花苑。它采用先消费后付款的支付方式。从使用场景来看，用户可以使用分支付额度进行消费，包括吃饭、购物、看电影等场景，不支持红包和转账。用户使用后，使用的线路会按日计息，任何金额都可以随时还款。提前还款不收手续费。

不过目前部分支付还在测试阶段。微信支付客服今日向北京商报表示，部分支付目前只对少部分用户开放测试，用户能否开放是系统评估的结果，无法人工干预。目前所谓的“开通支付邀请、开通扫二维码、开通内部渠道”都是虚假信息，用户不要相信，以免造成损失。另外，商家不需要专门申请，开通了部分支付的用户在商家消费时就可以使用。每笔交易是否支持部分支付将由系统实时评估，以支付页面显示为准。

北京商报今日记者注意到，早在2020年3月，腾讯就推出了“分付”产品，内测的消息不断传出。如今，一年多过去了，业界对腾讯何时推出这款产品非常关注。有分析认为，申请注册商标意味着腾讯的产品离全面落地越来越近。

对于相关问题，腾讯相关负责人今日回应北京商报记者称，分支付于2020年开始小规模测试，并启动商标申请，目前是阶段性的进度变化。商标申请是集团内部保护品牌商标权的正常操作。

谈及内测人群及何时上线，该负责人表示，目前发行还在小范围测试中，暂时没有明确上线计划。

不过，北京商报今日记者从微信支付客服进一步了解到，目前部分支付在具体额度和利率方面采取了动态调整的方式。根据不同用户的信用状况，部分支付会不时调整额度和利率。其中，已用额度按日计息(日利率0.04%，无免息期)，支持以贷还贷。还款后部分不再收取利息，提前还款不收取手续费。

"对于互联网巨头的金融业务来说，现金贷和消费分期是标准产品."零一研究院院长余百成今日对北京商报记者表示，从产品本身的功能和逻辑来看，腾讯的分期付款和花呗是一致的，主要是为用户提供消费支付过程中的分期付款服务。目前，蚂蚁借了钱和花坛，JD.COM有金条和借条。但腾讯的主打产品仍然是微众银行旗下的小额信用现金贷产品，不得不说在消费分期产品上落后。

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨进一步指出，腾讯在支付和场景布局方面非常领先，但在信用支付方面一直没有实质性动作。分支付是腾讯要进军信用支付的信号，也是为了弥补这一战略短板。在他看来，腾讯在内测中一直没有上线，还是有牌照资质的顾虑，以及支付和贷款产品的衔接问题。

有人为后期剧集买单吗？

目前，在金融科技方面，腾讯已经建立了移动支付、财富管理、信贷服务、证券投资等多项创新金融服务。，涉及微信支付、QQ钱包、财付通、理财通、信用卡还款、手机充值、乘车码、腾讯微证券、腾讯区块链等众多产品。但从腾讯金融科技的整体布局来看，一直缺少“消费金融”这一环节。在业内看来，分支付的推出有望填补腾讯消费金融的短板。

但是后期剧集的“分付费”迟迟不出，用户会买账还是不买单？后续竞争力呢？

北京商报今日记者注意到，用户对分布式支付产品议论纷纷。不少网友抱怨“消息传了这么久，还是用不上”，也有用户评论“对不起，还是不用，因为腾讯客服用户打不通”，甚至有用户提出“只有利率适当下调，才会有更多人愿意用”...

余百成对北京商报今日记者表示，分次支付的推出，一方面可以刺激用户的消费行为，另一方面可以产生金融分期收益。分期付款服务包括几个方面。第一，个人消费用户。从消费支付交易额和用户量来看，微信支付仅次于支付宝。第二，商家，花坛主要背靠自己的电商平台和合作商家，而腾讯在生态上依托商家；第三，资金来源，两者都可以用自己的金融牌照或者合作机构来放贷。

从以上三个因素来看，余百成认为，分销背靠腾讯优势，发展会非常迅速，对微信支付和生态电商会起到积极作用。但由于子支付推出较晚，腾讯的一些主要合作平台如JD.COM、美团等已经推出了借条、美团的月供产品，与子支付必然会有一些竞争。

“腾讯在用户体验和场景建设上有很大优势。发行上线后，其竞争力将非常强，或将是花分期最有力的竞争对手。”对于子支付的后续发展，孙杨建议，该产品可以考虑与银行、消费金融公司等持牌机构合作，率先切入买菜、医疗支付、公交地铁等特殊场景。此外，还可以通过积分等方式吸引用户持续使用。不过最重要的还是要注意合规，要看信用支付用什么车牌。

北京商报记者岳品瑜刘思宏