近日，晋商消费金融公司在其个人征信报告中上传侮辱性信息，引发市场哗然。

5月26日，央行太原支行发布通知称，为切实保护征信中信息主体的合法权益，规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为，决定自即日起暂停晋商消费金融有限公司征信系统查询权限，责成其内部整改，认真落实各项监管要求。

5月25日晚间，央行太原中心支行发布公告称，4月初接到客户投诉后，已约谈晋商消费金融公司。当天再次约谈公司及主要股东，严肃提出后续整改要求。

5月25日夜，晋商小金在官网发布声明，对客户个人征信报告中的不当表述及其影响表示歉意。同时，欢迎消费者和大众媒体对公司进行监督。

这件事曝光后，很多网友问，如果发现自己的征信报告有不恰当的信息、错误或遗漏怎么办？记者注意到，5月25日，央行征信中心官方微信官方账号也及时发布了《金融机构如何处理异议》一文，明确了申请渠道、程序和时间。

此外，有业内人士建议，对于征信报告内容的填写，应建立“反馈机制”。比如输入征信人的信用信息，央行征信系统向用户发送查询信息，看信息是否真实。

专柜和客服可以申请异议处理

要求金融机构在20天内回复处理结果

央行征信中心官方微信官方账号介绍，如果客户认为征信报告中的记录存在错误或遗漏，可以向金融机构或征信中心提出异议申请。

大多数全国性金融机构都可以接受本地和跨区域异议申请。受理渠道主要有两种:柜台和客服电话。大部分地方金融机构只能受理本地异议申请，不能受理跨区域异议申请。受理渠道主要有三个:专柜、客服电话、异议处理专员。

从流程上看，金融机构受理异议申请后，内部会对异议信息进行核对，如果信息有误，则修改记录。处理异议后，根据《征信业管理条例》，金融机构应当在20日内回复客户。事实上，目前处理反对意见平均只需十天。

“异议权是信息主体的权利，也是《征信业管理条例》有效保障的信息主体的利益。我们也经常宣扬，如果信息主体发现错误，一定要及时向信息提供者提出异议，然后改正。”一位征信从业者对新京报贝壳财经记者表示。

事实上，此前央行征信中心和百姓征信中心已经多次发表过关于消费者教育的文章。记者从百兴征信局官方微信官方账号文章中了解到，如果客户认为百兴征信报告存在错误或遗漏，可以向信息提供者反馈或下载“百兴征信App”提出异议。

具体来说，在个人举报界面，在工行征信App注册账号，选择异议受理-异议申请-点击举报异议申请-选择有疑问的举报-选择异议类型-在异议内容中输入异议或问题点-点击提交，等待工行征信受理通知。在处理过程中，银行征信局会联系信息提供者对客户报告中的异议进行核实，最后将核实结果告知客户。此外，对于无法核实的异议信息，允许申请人进行个人陈述。

中国建成了世界上最大的信用信息基础数据库

信用报告机构不能修改数据

晋商上传侮辱性信息到个人征信报告的事件爆出后，很多网友问，征信机构有没有权利审核信息？有权修改信息？

根据百兴征信微信官方账号中的文章，客户信息由信息提供方直接提交，百兴征信只是对同一个人来自不同提供方的数据进行匹配整合。当提交的信息有错误时，信息提供者应提交更新的信息。百姓征信局不能自行修改或删除数据。

对于征信机构是否审核信息，一位权威人士5月24日对果壳财经记者表示，从征信行业的技术角度来看，征信机构主要审核的是借款、还款等金融业务规则，个人基本信息属于文本信息，机器无法识别，不在审核范围内。

目前国内有两个国家级的网络金融个人信用基础数据库，一个是央行征信中心，一个是百姓银行的征信。据央行征信中心官网介绍，征信系统已成为国内规模最大、收录人数最多、信用信息采集最全、覆盖面最广、应用最广的信用信息基础数据库，基本为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。

“征信系统采集的信息以银行征信为中心。目前已接入商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类贷款机构。”官方网站央行征信中心显示。根据征信中心负责人此前披露的数据，截至2019年底，征信系统已归集10.2亿自然人、2834.1万企业和其他组织信息。

百兴征信成立的目的是将央行征信中心无法覆盖的个人客户的金融信用数据纳入其中，初期接入机构主要是互联网金融。近日发布的银行征信三周年业绩数据显示，截至2021年5月22日，银行征信已扩展至2084家法人金融机构，纳入个人征信系统的信息主体超2亿。

记者竟然查询了个人征信报告

业内人士建议，填写报告时应建立“反馈机制”。

据了解，目前央行个人征信报告和百姓征信报告每年可免费查询两次。前者可在指定网点在线或线下查询打印，在线查询需要等待24小时才有结果。后者需要在百姓征信App中查询。

贝壳财经记者查询发现，百姓银行的征信报告比较简单，身份信息第一栏只有姓名和身份证号，第二栏是财务信息，第三栏是查询记录。

“第二列是空如果与客户相关的信用信息不包含在百姓银行的信用信息中。也就是说，向银行提交数据的机构并没有和这个客户发生过借贷关系。”上述征信从业者告诉记者。

央行的个人征信报告呈现的信息相对更多。记者前几天打印的明细报告，大致分为个人基本信息、信息汇总、信贷交易信息明细、公开信息明细、查询记录五个部分。在此次晋商上传辱华信息事件中，这些信息呈现在方女士征信报告的个人基本信息中。此外，信息汇总部分还包括个人住房贷款、其他贷款、信用卡账户总数等。

这件事也反映了一个问题，就是征信报告的填写和生成阶段存在“单向”缺陷。对外经济贸易大学公共政策研究院首席研究员苏培科表示，目前除了银行、信贷机构和相关贷款机构可以主动填写信用信息外，还有很多个人并不知情的情况。只有查询个人征信报告，才能了解信用卡借贷、借款、还款等信息问题。

他建议，征信报告的内容填写要建立“反馈机制”。比如输入征信人的信用信息，央行征信系统向用户发送查询信息，询问信息是否真实。如果单向收集信息，当事人并不知情，若干年后再调整信息报告就来不及了。

新京报贝壳财经记者程黄新宇编辑校对