记者|苗一伟

3月16日，上市金融科技公司乐心(NASDAQ:LX)发布了2021年全年未经审计的财务业绩。

据了解，乐心贷规模等多项数据仍居行业第三，是国内上市金融科技平台，仅次于金鹿控股和360分支机构。

财报显示，乐心全年贡献贷款2138亿元，同比增长21%；营收114亿元，同比下降2.3%；调整后息税前盈利30亿元，同比增长195.6%；2021年调整后归属于公司普通股股东的净利润为25.78亿元，较2020年的9.03亿元增长186%。

值得注意的是，乐心2021年净利润的大幅增长 并非由于业务的快速增长，而主要是由于“担保或有负债信用损失准备金的大幅减少”

乐心财报显示，2021年或有担保负债信用损失准备金下降78.4%，从28.81亿元降至6.22亿元。减少的主要原因是金融机构融资伙伴表外贷款的贷款来源大大减少，这些贷款在ASC 460担保规则下核算。

3月16日，在年度报告电话交流会上，乐心宣布公司将在未来12个月内回购价值5000万美元的乐心ADS。

最近中概股受国际关系等诸多因素影响，股价大起大落。乐心在3月10日和11日分别下跌了7.45%和26.51%。截至3月15日美股收盘，乐心报2.15美元/ADS，股价创三年来新低。

对此，在当天的年报电话交流会上，CEO肖表示，过去一年，由于地缘政治紧张，在美上市的中国公司交易非常不稳定，市场情绪离公司基本面更远。与此同时，中国的金融监管政策也发生了重大变化。比如24%的贷款定价上限影响了收入和利润，部分区域银行的区域经营受到限制，互联网平台和个人信息保护的审查更加严格。

他认为，面对这些新情况，解决方案包括:在获客方面，由于线上渠道价格越来越贵，将更加注重拓展线下渠道的广度和深度，聚焦现有客户，精细化运营客户；在资金来源方面，我们将继续扩大与金融机构的关系，瞄准更多的国家基金，拓展ABS等新的融资渠道。

乐心新任首席财务官孙芮表示:“鉴于贷款利率24%的上限，我们不得不承认，利率调整确实伴随着短期阵痛。”

孙芮透露，2021年第四季度，乐心约59%的贷款价格低于24%，高于第三季度的43%。该公司原计划在12个月内将年利率逐步降至24%以下，但在对计划进行中期评估后，乐心有望在2022年6月前实现目标。

乐心·CRO·乔洋说，2021年第四季度经历了一个非常严峻的紧缩时期。由于贷款政策收紧和宏观经济放缓，借款人的流动性和还款能力也有所下降。第四季度全年30天以上违约率为3.99%，9月底为3.68%，90天加违约率上升7个基点至1.92%。

“我们深刻感受到资产压力，采取了审慎的风险管理措施。例如，我们减少了相对低质量的线上渠道，扩大了线下团队，加强了实时风险监控，加大了逾期贷款的催收力度。”他说。

此外，乔洋还透露，在信用信息的直接连接有新的进展。

他表示，一直在和不同的征信机构、金融机构讨论，直连的时间表已经通过了100家银行征信的测试和审批。该系统已于2021年底陆续上线。预计今年6月前，将完成与征信机构和至少一家金融机构的合作，并将所有相关信息和数据上传至征信机构，由征信机构对数据进行处理，并向金融机构输出最终结果。