现在如果把所有积蓄都放进余额宝，和存银行没太大区别。最近余额宝的7天年化收益率大幅下降，只有1.74%，和银行一年期存款相差无几。但是余额宝的好处还是很明显的，方便灵活，随时可用。

如果你继续把钱投入余额宝，其实你的本金一直在慢慢缩水。国家统计局数据显示，2020年一季度CPI同比增长4.9%，这意味着如果你把钱投入余额宝，你的整体账户将亏损3.16%。余额宝不再像刚推出时那么吸引人，已经开始走下神坛。就像马云开头说的，银行不改变，我们就改变银行。现在银行发生了很大的变化，历史使命已经完成，注定要被载入史册。除了余额宝，我们应该如何理财？

我们可以把这笔钱分成四部分:

1.平时要花的钱可以留在支付宝里。可以享受略高于银行一年期的利息，可以随身携带，但不需要放太多。一般可以预留3个月的生活费。

2.如果已经购买了社保，建议购买一些补充医疗保险，比如意外险、重疾险等，这样在遇到紧急情况的时候不会给掉太多积蓄空。这笔钱不需要太多。几百块的意外险基本可以满足我们的需求。重疾险马立克爸爸的互助宝也是不错的选择。去年在支付宝买了一份意外险，墨菲定律，恰巧发生了意外，赔付80%，三天到账。

3.增值保值基金主要投资低风险的理财产品，比如蚂蚁财富某养老公司的理财产品，年化收益率4.86%，封闭式管理，到期只能赎回。其特点是比银行利率高，收益稳定。最近因为疫情，收入比以前高了。

4.要赚钱，可以投资一些风险较高的基金，尤其是宽基指数基金，在每月定投达到获利线时赎回，然后继续逢低定投。如果你有股票账户，也可以参与无市值新债交易。上市当天直接卖就可以了。据统计，2019年单个证券账户可转债预期收益为5790元。对于没有股票专业知识的人，不建议参与股票投资，二八定律不能更高。

启发

现在理财已经越来越大众化，多元化。如果像以前一样，为了规避风险，把资金全部放在余额宝里，结果只会是承担更大的风险。通货膨胀无法对冲，意外事故无法转移风险，只能暴露风险，用自己微薄的积蓄去扛。只有学习理财知识，平衡自己的潜在风险，才能更健康地积累财富，更早地实现自己的愿望。

本文来源于《在床上思考世界》。