之前有个同学周四买了基金。买入后石沉大海，多日没有得到基金确认买入的消息。

这位同学慌了，问我:这个资金在哪里？

我说，你放心，它跑不了，只是跑得慢了点。

今天就来详细说说我们买的基金什么时候确认。

就像购物一样

我们通常分三步去购物:

“大白菜多少钱一斤？”“一美元一磅”；

“那我买10块钱的”；

“好的，这是你买的10斤大白菜”；

在上面的对话中，这个“1元一斤”就是菜的单价。放在基金里，就是基金净值。

“买10元”，这是买菜的总金额。对应基金，就是你买的基金的总额。

“这是你买的10斤大白菜”，这是买菜的分量。在基金内部，是基金的份额确认。

买菜和买基金(场外基金)的流程基本相同，唯一的区别是:

买菜的时候菜贩会马上报一个单价，但是场外基金不会马上给你报一个净值。

为什么？

因为基金里都是股票。

股市收盘时，当天所有股票的价格已经固定，基金公司可以用这些股票的价格来计算基金净值。

具体流程如下:

股市收盘后，可怜的基金经理(通常是操作人员)会背着电脑计算净值。计算净值的时候，已经是大晚上了。

把计算出来的基金净值发给系统，然后就惨下班了。

啊~好困。

第二天早上基金公司上班，工作人员根据前一天晚上计算的基金净值计算你买了多少股。

买基金比买菜还麻烦。

02纯a股基金

举个栗子，先说纯a股基金。

假设你在周四(2021年1月21日)凌晨12点买了一只纯a股基金，花了800元。

这个时候因为这个基金的净值还没有出来，虽然你的钱被扣了，但是你并不知道你到底买了多少股。

周四晚间，基金净值更新至1.108。

周五上午(1月22日)，基金公司会按照1.108的净值计算你的份额。

800元扣除认购费，剩下的钱用来买基金，是721.44。

此时将向您发送通知。你这次用800元买的基金份额已经确认，是721.44份。

周四早上买的。就是上面这种情况。

如果是周五凌晨12点买的，什么时候确认份额？今天是星期六吗？

没有。

因为基金公司周六不上班。

如果你是周五上午买的，下周一基金公司上班你才知道你买了多少股。

为什么我总是强调早晨？

因为基金份额的确认，也和你下单的时间有关。

下午三点前下单，计算当天订单；

下午3点以后下单，计算下一个交易日的订单。

如果你在周四下午4: 00下单，这次会发生什么？

由于下单时间已过下午3: 00，本订单不是周四下单，而是视为周五下单。

对于周五的订单，按周五的净值确认份额，所以要到下周一才能确认。

所以你会发现一个现象:为什么我周四买了一只基金，好几天都没有入账，下周一才会出现在我的账户里？

就是这个原因。

这就是买纯a股的基金的情况。

类似几乎互联网的QDII基金的情况又不一样了。

03 QDII基金

QDII(“合格境内机构投资者”的首字母缩写)，英文意思是合格境内机构投资者[/s2/]。

说白了，就是基民用人民币买基金。基金公司收到基民的钱后，将人民币兑换成美元或港币，购买美股或港股或其他股票市场的股票。

比如中国互联网、恒生指数基金、标普500指数基金都属于QDII基金。

现在你要去买全世界的股票，有一个问题:

地球将绕着它的旋转轴从西向东旋转。

因为轮动，股市之间有时间差。

例如，美国比我们落后12小时。

我们这边已经是8月25日上午了，美国的8月24日还没过完。

对于QDII基金，要计算8月24日的基金净值，全球都要等到8月24日，才能开始计算。
全世界都过了8月24日，这里已经是8月25日下午了。

这时基金公司的人就可以开始工作了，把分散在各个股市的股价收集起来，把各个货币的汇率抄回来，8月24日开始计算基金的人民币净值。

算了，算了，这就要8月25号晚上了。

然后，基金公司的工作人员将计算出的净值上传到净值发布系统。

看看手表，已经是8月25日午夜了。

所以一般情况下，8月24日的净值要到8月25日晚上才会更新。(晚上8: 00或9: 00，具体不确定，看数据计算是否流畅)

所以QDII基金的净值更新比纯a股基金慢一天。

净值更新会延迟一天，所以QDII基金的确认会再延迟一天。

你周四上午买的基金要到周五晚上才能确认。

周末连续休两天。

下周一基金公司上班，然后用周四的净值来确认你的份额。

但是如果你在周四下午4点下单买中国互联，你什么时候确认份额？

周四下午4点下单，算作周五的订单。下周一晚上更新净值，下周二基金公司才会给你确认份额。

时间长吗？

国庆假期不放周末怎么办？

那就更长了。

国庆大家出去玩的时候，会有人回来帮你确认你的份额...

不过，虽然股份确认的时间比较长，但是这件事对我们的投资没有影响。

反正下单后，买基金的成本就是当天的净值。什么时候给你发通知算份额无所谓。

不要太在意这个问题。

少看看你的账户，也许你能赚得更多。