现在的资本市场环境比较复杂，对于很多人来说，投资可能不太适合。选择中低风险的理财和存款进行资金管理，仍然是大多数人的最佳选择。然而，随着全球货币政策的宽松，利率在持续下降，未来仍有进一步下行的预期，理财产品收益率明显下降，很多货币基金的年化收益率甚至在7日降至1.5%，使得存款的吸引力相对提高。

其中大额存单的吸引力更强，这也使得大额存单越来越受欢迎，一些银行的大额存单一卖就被一抢而空。大额存单为什么这么受欢迎？

这是因为大额存单本身就是存款资产，和标准存款一样安全，也受到存款保险制度的保护。50万以内，本息可全额保障。同时，大额存单是针对资金量较大的储户的特殊存款产品，具有一定的门槛。初始购买资金20万，部分银行30万。

银行存款利率在央行基准利率下自主浮动。目前央行的基准利率是2015年10月24日调整后的利率，此后一直没有调整。三年期存款基准利率为2.75%，大额存单利率高于普通存款，可上浮40%至55%。

但是不同银行的大额存单利率上浮幅度不一样，那么什么银行的大额存单高呢？

首先，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行这几大国有商业银行，它们的存单利率都很低，因为规模大，业务种类多样化，自然储蓄流入多，三年期存单利率在3.5%到3.8%的水平。

其次是中型商业银行，如招商银行、中信银行、兴业银行等。大额存单的利率更高。这些银行三年期存单的利率可以达到3.6%到4%。

最后还有农村信用社。信用社提供的利率相对较高。一些信用合作社现已改组为农村商业银行。但由于业务种类相比其他银行并不丰富，主要靠储蓄存款，所以给出的利率较高。一般农信社三年期大额存单利率最高可达4.26%。

我们可以根据自己的实际情况选择合适的银行。如果资金可以闲置比较长的时间，一般来说，选择三年期是最合适的，因为一年期存单的利率一般只有2.2%左右。