一年一度的315国际消费者权益日即将到来。记者从中国人民银行重庆营管部获悉，2019年“金融消费者权益日”宣传手册已经发布。中国人民银行理财专家提醒公众，面对眼花缭乱的点对点借贷，一定要增强风险责任意识，将合理负债保持在线内。同时，还发布了识别和投诉金融消费者的基本程序，告知消费者在与银行业金融机构发生纠纷时，可以通过这些渠道进行投诉处理。

远离两类没有金融资质的机构

“你想贷款吗？”“你有资金需求吗？”......在我们身边，各种吸引眼球的网贷销售触手可及，时不时还会收到电话营销“热切”的询问。如果你正好缺钱，想借钱周转，该怎么办？

“消费者在接到陌生电话推销后，一定要避免向非法借贷机构，尤其是无资质的网贷公司借钱。”中国人民银行金融专家表示，机构贷款必须是合格的。具有以下特征并主动上门的所谓“贷款机构”或“信贷专员”要小心了:

1.特点:在介绍机构真实身份时，含糊其辞，不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作)；

2.特点:避免询问年化利率，尤其是实际借款利率超过36%时；

特点:抛出各种噱头吸引客户，尤其是以“免费”、“免息”、“零利率”等套路误导普通金融消费者；

特点:以“信息技术公司”或“贷款咨询”的名义放贷，实际上是中介公司或非法放贷。

一般来说，金融消费者应坚决远离两类不具备金融资质的机构:一是不受我国金融管理部门监管的机构；二是在国外声称接受金融监管的机构。

接到陌生推销电话可以参考流程图

“金融消费者，尤其是消费需求旺盛的年轻人，在参与放贷前，要逐一排查。”中国人民银行理财专家指出，个人还款者在借款前，需要了解自己是否有需求及其现有负债水平，是否跨越了“28/36”警戒线(注:个人或家庭房地产相关支出不超过同期收入的28%；总负债不超过同期收入的36%)

其次，消费者可以通过可信的第三方平台来查询公司的真实身份。如“全国企业信用信息公示系统”查询公司经营范围和经营异常情况，利用金融管理部门(人民银行、银监会、证监会、地方金融管理部门等)的官方网站，)查询受监管机构名单。

然而，“受到监管意味着该机构必须满足某些监管要求，但不能保证该机构将完全合规地开展业务。”

中国人民银行金融专家特别强调了这个误区。“由于金融专业性强，对各种风险的管理，普通金融消费者不仅要正确评估自己的风险承受能力，还要远离那些不懂业务、不明确风险点或看不透风险的产品。

另外，市面上根本没有免费或免息的贷款，一定要仔细打听除利息以外的其他费用。"目前，许多金融机构都有手机银行，并推出了个人信用贷款业务."理财专家建议，个人在贷款前至少要比较两家商业银行的信用贷款综合成本，看清利率之外的一次性费用，了解自己承担的实际成本。

具体来说，金融消费者可以参考以下流程图来处理陌生的销售电话:

发生纠纷怎么办？这些频道是最快的

在今年的“金融消费者权益日”手册中，也提醒公众，金融机构在收集消费者个人金融信息时，应当遵循合法、合理、必要的原则，根据法律法规要求和业务需要收集个人金融信息，不得收集与业务无关的信息或者以不正当手段收集信息，不得非法存储个人金融信息。

如果金融消费者和金融机构发生金融消费纠纷，应该先向金融机构投诉，这样会给银行尽快解决投诉的机会。各商业银行都有受理消费者投诉的渠道和处理程序，从而对消费者投诉进行全面及时的调查并使其得到彻底解决。

金融机构不服投诉或者在一定期限内拒不处理，或者金融消费者认为金融机构的处理结果不合理的，金融消费者可以向金融机构住所地、争议发生地或者合同签订地的中国人民银行分支机构投诉。

附:金融消费者维权热线

中国工商银行:95588

农业银行:95599

中国银行:95566(信用卡额度:4006695566)

中国建设银行:95533(信用卡额度:4008200588)

交通银行:95559(信用卡额度:4008009888)

招商银行:95555(信用卡额度:4008205555)

中国民生银行:95568

上海浦东发展银行:95528

广发银行:4008308003(信用卡额度:95508)

兴业银行:95561

中信银行:95558(信用卡额度:4008895558)

中国光大银行:95595

华夏银行:95577

平安银行:95511-3(信用卡额度:95511-2)

中国邮政储蓄银行:95580(信用卡额度:4008895580)

腾讯财付通:0755-86013860

支付宝:95188

中国银联:95516

中国:12378

中国证监会:12386

中国人民银行:12363

消费者投诉热线:12315

上游新闻记者郭欣欣