编辑|余承斌
出品|涨潮网《见专栏》
今年11月，推出“2022年3月1日起业务服务禁止个人收款码”和“远程非当面收款禁止个人静态收款条码”的消息屏网。
这一消息来自央行近日发布的条码支付监管新通知。2021年10月13日官网央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》，对收单机构和清算架构提出了一系列管理要求。同时，条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用做出了具体规定，将于2022年3月1日实施。
这则新闻之所以如此受关注，是因为移动支付已经高度渗透到人们的生活中，扫码支付几乎可以用于所有的交易场景。所以，如果突然不能扫码支付，对人们的生活影响很大。
以下是一个关于他们的真实故事:
网上图书馆新生
张莉，45岁，上海人。
张莉曾在上海一家IT公司担任技术主管。张莉原本是理科生，一直对文学充满热情。她早在高中时就有一个浪漫的幻想:将来在大城市开一家书店，和朋友家人一起读精彩的文章，一起享受生活。
大学毕业后，由于现实问题，张莉不得不放弃她最初的梦想。因为她担心当自己的生意不景气时，自己会养活不了自己。
这种情况使张莉的心情不安了很长一段时间，但后来她也有机会再次满足她的梦想。在浏览一个网页时，张莉发现了一份关于全世界人民阅读时间的调查报告，报告显示了世界上20个国家的人民一天花在阅读上的时间。从这篇报道中，张莉看到中国人每天花在阅读上的时间很少，这让张莉感到困惑和担忧。她认为阅读是生活中不可缺少的一部分。
所以张莉和她的朋友想做点什么，让更多的中国人喜欢阅读。根据他们收集的信息，中国的图书馆资源极其匮乏。除了高校，只有国家、省、市图书馆，有些地方几乎没有图书馆。
即使对于一些发达城市的图书馆来说，它所能发挥的作用仍然有限，其象征意义往往大于实际意义。大部分小规模的企业都会建一个自己的图书馆，至少有一个图书角，但仅此而已。由于缺乏后续的管理和维护，图书馆成了仓库，图书角也成了被遗忘的角落。然而，社区图书馆的缺乏和滞后让张莉等人看到了机会。
曾在IT行业工作过的张莉等人准备商量，决定利用自己最熟悉的互联网，建立一个网络图书馆，因为网络图书馆可以超越现有图书馆的地域限制，覆盖城市的每一个角落。想法虽好，但难点仍在眼前:电子书已经可以在网上买到，但由于版权问题和阅读习惯，网上图书馆的图书来源仍然相当有限。除了这些，还有一个很大的收付问题。对于网上图书馆来说，可以只使用收藏码进行操作，人力成本可以降低。
公开资料显示，收款码分为个人收款码和商家收款码，两者区别较大:一是商家收款码要申请支付宝、微信支付等平台，称为收款码，个人收款码称为收款码。二、收款码和收款码都是扫码支付，但收款码可以用扫描枪、扫描盒等设备扫描。第三，商家收款码会扣除每笔收款的手续费，个人收款码免费。取款时收款码免费，个人收款码取款时收取0.1%的手续费。集合代码没有限制。集合码一年20万元限额，每日转账限额也有限制。
如果要远程收款，必须要求关联收款人实施白名单管理，认真确定白名单的准入条件和规模，以及收款码的有效期、使用次数和交易金额。今后，如果相关收款人不在白名单中，付款扫描付款码截图将无法进行各种交易。
但是，方法总是比方法难。来自IT行业的张莉和她的团队很容易就获得了收集代码。后来，他们联系了一些在图书馆工作的朋友，请他们讨论如何解决这些问题。经过多次谈判和跑腿，张莉终于解决了书源问题。
于是，“绿茄子”图书网站成立了。这个库的好处是，只要有设备，就可以登录网站，然后所有的步骤都和线下库一样。还有一个区别是，当你有了喜欢的书，可以点击“收藏”或者直接长按弹出的二维码进行购买。
对于有长期需求的书友，“青茄子”也有一套相关服务。注册成为“绿茄子”的会员后，只需要缴纳50元的最低押金就可以开始阅读了。
如果你不想交押金，那么书友会可以提供“贡献”。所谓“贡献度”，是指读书时间和书友捐赠的一些旧书所带来的积分。它也可以用于通过图书馆收藏代码进行支付。阅读时间可以按比例换算成“贡献度”，而捐书可以直接换算成大量的“贡献度”，这也是网上图书馆的书源之一。
张莉还与各大银行联手，方便书友用合作支付码支付。当然，基于公益的原则，在“绿茄子”读书、藏书后，贡献也可以按比例兑换成银行卡里的积分。这几点可以帮助一些贫困地区的孩子购买文具和书籍。当有一定的积分时，爱书人还可以免费收藏一本书。
为了以最快的速度、最好的质量把书送到爱书人手中，整个配送过程都是严格控制的。快递由双方合作完成，快递费由图书馆支付。家住山东的刘先生是个书迷。多年来，他把所有读过的书都收藏在书架上。随着近年来书价的上涨，张先生逛书店不再盲目购买。为了省钱，他想到了从图书馆借书。
几经打听，最近的图书馆也要走十几公里。当他从一个同事那里听说“绿色茄子”时，他在网上注册了一个会员。只需点几下鼠标，敲几下键盘，刘灿先生轻松地选择了他寻找已久的两本书:《钢铁是怎样炼成的》和《好姑娘》。
兴奋之余，刘先生立即扫码收藏，买下了这两本书。快递员第二天就按响了门铃，把书送到了刘先生手里，像网购一样方便。唯一不同的是，“绿茄子”会员不用付费买书。在享受了网上借书和免费阅读的乐趣后，刘先生成了“绿茄子”的忠实粉丝，开始向熟人推荐这个网站。
最让他感到温暖的是，“青茄子”有着鲜明的气质。它强调阅读是一种生活方式，是一种时尚、快乐、轻松、环保的事情。一点文艺，一点新鲜感，一点幽默，是他们的口号。刘先生从快递公司收到的书，并没有像淘宝那样用纸盒或塑料袋包装，而是用一种叫做“精神食袋”的布质环保袋包装，上面贴着“绿茄子”的标志。
张莉说，我用读书和支付码的结合，让当代人感受到科技的便利。就像和读者握手一样。虽然不能和读者见面，但是我们都爱书，所以想出了一个表达友谊、温暖和理解的方式。"
如今，“绿茄子”在技术和支付码的加持下，吸引了越来越多人的关注和支持，张莉也实现了自己最初的梦想。现在，她希望越来越多的人能加入阅读大家庭，为全中国人的阅读贡献力量。
有玩具的富人
李梅，52岁，深圳人。
十年前，李梅和丈夫来到深圳一家玩具厂打工。
夫妻俩虽然工作辛苦，工资低，只能养家糊口，但是辛苦一天只能当月光。天生好胜的李梅清楚地意识到，目前的工作收入远不能改变现状。只有想办法做点什么，走出这种状态，才能真正致富。
她首先想到的是创业。不仅她的同事，她的丈夫也说李梅在做白日梦。他们挣的钱几乎不够吃饭。他们到哪里去找闲钱？李梅在她旁边保持沉默。是的，她不得不面对目前的局面。但是想想自己和老公的家庭负担，想要过上好日子，就得打破现状。于是李梅不顾别人的想法，积极劝说丈夫一起创业。
李梅和村长商量，租了村里的空房子当厂房，同时向亲戚朋友借钱，筹集20万块作为自己的启动资金。工厂刚建好的时候，很多问题随之而来，最迫切的问题就是招工人。那时候村里年轻人不多。基本上都出去打工了，只剩下一些年轻人。
而且，现在很难招到技术工人。为了解决招工问题，李梅和丈夫利用春节期间村民返乡的机会，动员之前和玩具厂一起工作的姐妹们加入进来，并承诺工资和在外打工一样甚至更多。
在夫妻俩的反复努力下，工厂招到了10名熟练的装配工。玩具厂主要生产毛绒玩具和塑料玩具，对外合作下单。工厂初具规模后，李梅也开始尝试不断扩大生产，改进技术和工艺。经过不懈的努力，玩具厂的生产规模不断扩大，后来能生产几十个玩具。
生产工艺上去了，是时候想办法打开市场了。李梅以为在如今的互联网时代，距离已经不是什么大问题，酒香不怕巷子深。但是，开网店对李梅来说还是一个陌生的领域。虽然有创业经验，但李梅还是觉得自己没有办法开始这种互联网的新模式。
于是李梅开始了新的学习，在网上开了一家自己的店，直接在网上卖加工厂的玩具。这时，她老公提醒李梅，要弄个配套的收款码，因为她一直用的是自己的个人收款码。既然她已经开店了，不如弄个正规的商家收款码。
通过走访了解到，有一定规模的商户基本都是使用专门的商户收款码，个人收款码多为小商户或个体户，对其店铺经营影响较大。
关于规定，主要有以下四点:一是对具有明显业务特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求此类个人用户提供商户收款条码，提高个体经营者收单服务质量。
二是要求个人静态采集条码原则上禁止用于远程非面对面采集，确需实施白名单管理的，防止个人静态采集条码被出售、出租、出借用于搭建网上充值渠道进行违法活动。
第三，参考截屏、下载等保存的个人动态收藏条码。，落实个人静态采集条码的相关要求，防止不法分子利用个人动态采集条码规避政策要求。
四是要求审慎确定个人静态采集条码白名单的准入条件和规模，个人静态采集条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。
一个小商户也说，像我们这种小店一般都是用个人收款码，现在80%的流水都来自微信支付。如果不能用，真的会对你的生活造成一定的影响。他们也会按照相关程序申请商家收款码，尽量正规。
但也有商家表示，如果操作太麻烦，会放弃使用支付码。李梅对申请商家的收款码并不是太了解。通过官网查询，她了解到，现在申请开通微信支付和支付宝面对面支付的商家，不需要缴纳一定的押金，也没有开通费，但会收取相应的服务费，其中微信的支付费率按照商品分为0.2%-1%，支付宝收取单笔0.6%的费用。
李梅听从了丈夫的建议，联系朋友询问了官方收款码的申请流程，也联系了一些在银行工作的朋友，商讨与银行在收款码上的合作。一切准备就绪，于是开了一家网上玩具店。
经过夫妻俩的努力，玩具厂和网店都有声有色，夫妻俩如愿过上了梦想中的美好生活。李梅也不敢想象，自己十年前的决定能给自己和家人带来这么大的变化。
除了丰富自己的生活，李梅还经常帮助家乡的人，积极帮助村里的贫困家庭，帮助家乡的失业人员解决就业问题。她家乡的村民非常感激李梅和他的妻子。在村民的支持下，李梅夫妇被任命为乡干部，同时被镇委任命为村工业工会党支部干部，肩负起带领村民致富的重任。
结论
在一项关于中国个体经营户总数以及新冠肺炎疫情对这一群体影响的定量研究中，使用了广义的“个体经营户”概念，其中包括已进行工商登记的个体经营户和未进行登记的街头摊贩。研究显示，2018年，按照广义的“个体户”概念，共有9775万户。
国家市场监督管理总局数据显示，截至2018年11月底，个体工商户数量超过7237.45万户；第四次经济普查，个体户6295.9万户。不同的是不在名单上的街头小贩。
于坚专栏认为，对于这些人来说，他们是勤劳的经营者。他们依靠小生意来养家。无论企业多么小，它们也依赖于家庭的日常生活和未来。这几年的疫情对他们伤害很大，这一年多的国家政策也给了他们持续的关注和帮助。原因很简单。他们也是国家要保护的市场主体，也是市场保障就业的重要组成部分之一。其实他们是社会上最容易被忽视的人。
如果运营商都要支付码，会不会增加他们的运营成本？要知道他们是灵活就业的个体户，小企业。移动支付使他们在很大程度上告别了现金交易，为他们提供了更多的便利，使他们的商业活动更加容易。这些利益可能涉及中国成千上万的运营商。
