人民币跨境支付系统“CIPS”能否取代美元主导的跨境支付系统“SWIFT”？
回答:完全有可能。
头条读者可能会说:我看到网上很多大V说“目前CIPS每天处理的跨境交易额在500亿美元左右，远低于SWIFT每天处理的跨境交易额(4000亿美元)，CIPS的交易额只有SWIFT的12.5%，差距很大”。
这种观点，显然不是用发展的眼光看问题，是典型的刻舟求剑。
要知道，虽然CIPS的交易规模暂时不如SWIFT，但CIPS的年增长率远高于SWIFT。
2021年，CIPS经手的交易量同比激增51.6%；相比之下，SWIFT处理的交易量仅增长了11.2%。
按照这个“理想速度”比例，五年后，CIPS将达到SWIFT交易规模的75%；十年后将是雨燕的2.64倍，适当赶超。
当然，现实不会如预期发展。交易规模增加后，CIPS可能无法维持50%的年增长率。基数越大，越难成长。
但无论如何，CIPS都有可能在十年内成为与SWIFT同等量级的竞争对手，甚至达到SWIFT交易规模的30%-50%。
这时候肯定会有头条:SWIFT的老大美国会坐视CIPS发展壮大吗？一旦CIPS威胁SWIFT，美国肯定会勒令欧美日韩银行退出CIPS系统，那我们不就停止芭比Q了吗？
这个想法怎么样？我只能说，我还是不要用发展的眼光看问题。
我们必须明白:跨境转账，或者说跨境支付，不仅仅是银行转账的独木桥，更是一种替代。
这个替代方案是什么？那就是:数字货币。
至于数字货币是怎么创造出来的，原理比较复杂，这里就不再科普了。读者只需要记住，数字货币有三个特长。
这三个专业是:
第一，每一种数字货币都是一串“高度加密的唯一识别码”，类似于纸币上的数字编号和防伪技术，安全性绝对值得信赖。
数字货币的支付是将一串“高度加密的唯一识别码”从一部手机(或其他智能设备)发送到另一部手机。
就像“一个人给另一个人一些纸钱”。
更神奇的是，数字货币的传输也可以在没有互联网的情况下，通过蓝牙、NFC、LAN等通信手段完成。
二是数字货币采用了区块链技术，在每次支付的同时，系统完成了记账和清算；所以不需要经过银行等第三方机构的清算。
比如你准备付给小明同学1000元货款，通过银行转账。流程如下:银行从你的账户里减去1000元，给小明的账户加1000元，点击回车键完成转账。
有了数字货币转账，你只需要把手机里的1000元数字货币(一串“高度加密的唯一识别码”)发到小明的手机里。你的交易不需要银行的批准和帮助。
第三，数字货币高度匿名。
还是以你和小明的交易为例。通过银行转账，银行系统里会清晰的记录一条信息:在XX，XX，XX，黄啸(你的名字)账户上，转账1000元到小明账户。
在数字货币中，只有一串代码，没有账户的概念，也没有实名机制，所以系统只记录:两个手机设备传输了一串代码；至于谁操作手机设备，这是高度机密。
通过详细描述数字货币的三个特性:安全性、匿名性、无银行审计转移和清算。
读者可能会理解:这是“电子现金”；无论什么，手机还是电脑开机，都只是作为钱包功能。
现金交易，当然不需要银行审核清算，更不需要实名。去便利店买现金会先通知银行吗？
了解了数字货币的特殊性，你也应该清楚的知道:如果我们的CIPS(部分)用数字人民币支付，你会怎么惩罚美国？
你可以要求欧美日韩银行不要参与CIPS或者为CIPS用户转账。
但数字人民币支付本身不需要第三方银行清算，更不用说提供转账服务的银行了。
由CIPS提供的一个“数字人民币小程序”安装在中国境内进口商的手机上，一个“数字人民币小程序”也安装在中国境内出口商的手机上；A国进口商想要购买我们的产品，支付货款，点击“数字人民币小程序”上的转账按钮，不一会儿，两家公司直接完成交易。
你们欧美银行的业务是什么？正好你不服务CIPS的用户，他们也省了昂贵的银行转账费用。
不要以为我说的是天方夜谭。事实上，从2020年到2021年，我们已经与Saudi Aramco和泰国央行进行了多次“数字人民币直接支付(绕过SWIFT和欧美国际银行)”的测试。
因此，CIPS有可能发展成为SWIFT强有力的竞争对手，甚至取代SWIFT。
但CIPS要想赶上SWIFT，还有一个难点，就是人民币的全球支付比例还是太低，远不及美元。
毕竟无论是CIPS还是数字人民币都是以人民币为主导的支付体系；如果境外企业不愿意在对外贸易中使用人民币作为收付货币；CIPS和数字人民币技术再好，理念再先进，也是惘然。
2月份人民币在全球支付中的占比升至3.2%，飙升势头非常明显。但与美元的39.9%相比，仍有明显差距。
当然，差距是缩短不了的，正如本文一直强调的:要用发展的眼光看问题。
摩根士丹利等顶级投行综合预测数据:随着中国综合国力的增强和人民币国际化进程的加快；到2030年，人民币在全球支付中的占比将在10%至15%之间，达到美元和欧元的40%。
2030年:中国GDP超越美国，人民币在全球支付中的占比逼近15%，加上数字人民币的技术红利；所有这些都使得CIPS交易规模在10年内达到我们文章开头提到的“SWIFT的30%-50%”成为可能。
希望这一天早点到来。
