华夏时报()记者葛见习记者深圳报道

2021年5月13日，中国人民银行宣布非银行支付机构支付业务许可证换发，原第一批获得支付业务许可证的27家机构在公布的名单中还剩24家。其中，广州银联网络支付有限公司等前三家获批机构主动申请暂缓续展审查，与央行2021年1月发布的《非银行支付机构管理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》)有关。

虽然《规定》尚未正式出台，但三家头部支付机构主动终止续牌申请，释放出支付服务业积极应对和适应监管趋势的信号，国家层面对以支付业务许可证为核心的支付服务市场进行全面、严格的监管势在必行。

可以预见，国内支付行业的发展门槛将变得更加严格，合规性差的支付机构获得支付牌照将更加困难。这是对空专注于跨境支付的Airwallex的一个警醒。成立6年以来，未取得境内支付业务许可证，因涉嫌违规办理外汇支付业务被国家外汇管理局通报。

对外，澳大利亚国民银行(NAB)和美国花旗银行(Citi)相继拒绝为空中国云交易所提供关键银行服务。悉尼某国有银行高管对《华夏时报》表示，主要原因是出于越来越严格的反洗钱考虑，停止为其跨境支付业务提供银行服务，NAB仅保留本地业务，而花旗拒绝了所有合作请求。

对此，记者试图采访空中云汇，但截至发稿，企业并未给予正面回复。

跨境支付监管“无人区”[S2/]

2015年，空中云汇顶着金融科技创业公司的光环在澳大利亚墨尔本成立。其主要业务是服务中小企业的小额高频跨境支付需求。

今年3月，空中云汇新增1亿美元融资，已披露融资总额近5亿美元，总估值26亿美元。

然而，资本市场的乐观并不意味着国家监管部门的认可。空成立六年的中云汇，至今仍未获得国内支付业务牌照，即支付牌照。也就是说，空中云汇在国内合法合法不能直接开展业务，只能通过与国内认证支付机构合作、共享牌照等方式间接开展业务。

这种合作模式看似没有触及监管禁区，但很多环节都存在隐患。2019年，空中云汇被香港警方要求冻结其在香港账户中的约1820万美元，原因是一家在线商家涉嫌利用其交易平台洗钱。同年，中国国内监管部门通报空中云汇涉嫌违规办理外汇业务。

空中云汇持有香港支付牌照，有资格在当地直接开展支付业务。但仍然难以及时发现网商的可疑交易信息，在渣打银行先追查可疑账户并请求空中云汇提供信息后，才会对可疑账户进行处理。

可想而知，在国内共享牌照的模式下，出于商业考虑，空中云汇有很大概率不会将所有用户信息提供给第三方持牌合作机构，这部分用户产生的交易信息将处于国内的监管“无人区”，只能依靠空中云汇进行自觉监管。

但是，监管空白色地带给用户带来的风险，一旦产生不良后果，哪一方应该承担责任，如何界定相关当事人的法律责任，仍然处于灰色地带。。

银行巨头纷纷拒绝与他们合作[/s2/]

2021年4月，空中云汇联合创始人兼总裁刘跃亭、大中华区CEO吴凯出席博鳌亚洲论坛时表示，公司遵循全球反洗钱最高标准，建立了专业、高水平的全球合规团队。

就在论坛前后，《悉尼先驱晨报》连续对空中云汇的负面问题进行了独家报道。在2020年底的工作满意度调查中，一位澳洲本土公司法律合规部的员工给空中云汇的综合评价是-12到-15。得分越低，员工向他人推荐自己公司职位的意愿越低。

一群曾在空云汇法律与合规部工作过的员工表示，公司长期的工作和严格的管理对合规团队的影响最大，有着20年HR经验的前员工表示，没有亲身经历无法相信这种环境是真实的。

严格的内部管理和对待员工的方式，在空中云汇显现出严重的内忧，而外患则伴随着空中云汇。直接显示外部压力的事件有:澳大利亚国民银行(NAB)和美国花旗银行相继拒绝为空中国云交易所提供关键银行服务。

这些银行业巨头的审慎举措表明，他们对空中云汇遵守反洗钱法的可靠性持保留意见。即使后者获得了地方支付业务牌照，也不意味着可以高枕无忧。

在全球疫情影响下，未来三到五年是跨境电商的爆发期，跨境支付赛道也将吸引更多机构玩家和资本入场布局。

在严厉打击洗钱犯罪的大趋势下，国家监管部门对于发放剩余的229张支付牌照会更加谨慎。对于空中云汇等有“不良记录”的跨境支付机构是否应该发行，以及何时可以发行，都没有消息。