我们经常看到银行定期存款的利率是指年化收益率，但我们经常接触到的是“七日年化收益率”这个指标。

比如余额宝2.101%的收益率，微信零钱通2.009%的收益率，参考的都是7日年化收益率。

是一种年化收益率，用最近七天的平均收益除以本金，再乘以365天得出。

比如在余额宝里放一万块钱，最近七天产生的收益是3.5元，平均收益是0.5元。所以，

其七日年化收益率=0.5/10000*365=1.825%。

该指标通常用于计算货币基金的年化收益率。

持仓收益率和年化收益率只能说明我们的账户是盈利还是亏损，赚了多少还是亏了多少，不能比较我们的投资能力。

比如五年投入的总本金是30万，前四年赚了20万，第五年亏了5万。然后，账户一共盈利15万。所以，

收益率= 15/30 = 50%；

平均年收益率=50/5=10%。

这样第五年的年化平均收益率也会是10%，但第五年明显是亏损的。

那么，“年化收益率”呢？也不能真实反映投资能力。

很少有人投资如梭，大多会采取分批建仓或分批卖出的策略，这就涉及到账户的“存取款”。

这会导致每只基金的进出时间不同，进而扭曲年化收益率。

比如张三的账户去年初市值30万，年末市值24万，也就是亏了6万，年化收益率24/30-1 =-20%。

但到年底，张三投资了20万。此时总投资50万，年末市值44万，年化收益率44/50-1 =-12%。

存款时是-20%，存款后是-12%，明显不合理。

所以，要衡量投资能力的强弱，就得用“基金净值法”来计算。

我们可以把自己的账户等同于一个基金，只不过投资人和基金经理都是自己。

专业的基金净值法可以问度娘。下面是一个简单粗暴有效的版本，可以用手机计算器。

因为“存取款”主要影响的是投资本金，我们只需要将存取款按照存款时的账户收益率换算成初始本金，就可以得到“调整后的本金”。

只需要完成一个动作:“调整存取款”。