大家好，我是大飞哥，一个曾经欠下几十万，然后努力赚钱还债的中年人。跟着我，尽快带你上岸！

之前在写一篇关于利率的文章:一万元贷款的日利息只有一瓶水吗？醒醒吧，当时大部分都是高利贷者，很多人问大飞哥，花园和贷款花园哪个利率更高？起初，他们很忙，没有时间。现在，写一下这个问题。

众所周知，支付宝有两款芝麻信用贷款产品，和借呗。前者主要针对日常生活消费的群体，后者针对急需现金的群体。

其中，除了最低还款，花呗还支持分期的功能，所以一旦涉及分期还款，就会产生利息。

所以这样一来，花呗本质上就相当于一张信用卡，只能用来购物，不支持提现功能。可以当月消费，下月还款，期间不产生利息。

我们可以对比一下目前prime银行的几张信用卡的利率，基本12期都在7.2%左右。但是如果按照之前的方法计算IRR，差不多是2倍，也就是13.76%。不过这个数字还是低于花呗。

一直在用花呗的兄弟都知道，只要在规定的期限内还款，就不会有利息，但是如果在还款日不还款，就视为逾期，按照当期未还金额的0.05%的预期年化利率按日计算利息，直到还清为止。

当然，如果不能一次性还清，可以选择分期付款，对方还是希望你这么做的，因为会有利息。可分为3期、6期、9期、12期固定期限，其对应(名义)费率分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，但实际年化率并没有说的那么好。

先说借款。借呗是支付宝为用户提供的现金贷服务。会根据申请人个人综合情况给予一定的贷款额度和贷款利率，支持按日计息的还贷模式。

基本日利率在0.015%-0.06%之间，其对应的年化利率在5.475%-21.9%之间。

但需要注意的是，借款人会不定期跟踪申请人的个人信用、资产和负债情况。如果平台检测到你的逾期风险有点高，那么平台会相应调整你的利息。

最后，大飞哥想说的是，由于用户的借款利率不同，实际上花呗和借呗的利率不能一概而论。