随着生活水平的不断提高，人们对生活质量的要求越来越高，随之而来的是对“透支”的新定义。花明天的钱，实现今天的梦想。这句话已经成为当代年轻人的“智慧”。大家越来越熟悉提前消费的模式了。

说到透支消费，首先想到的就是花呗。花呗作为支付宝的主打产品，在全国拥有超过3亿用户。这在“高级消费”产品中可以说是数一数二的。与此同时，支付宝还推出了一款名为“借呗”的产品，相信很多用户都用过，但你真的了解这个“借呗”吗？

对于花坛，大部分用户都是“免费”使用。除非你还款逾期，否则花坛不会收一分钱的逾期费。但是贷款不一样。贷款的产品属性和贷款是一样的。不管你是否逾期，都要收利息。而且借款的利率远没有我们想象的那么低！

之前的数据显示，中国86.60%的年轻人使用信贷产品，年轻人的负债率已经超过41.75%。借钱的出发点往往是因为一件小事，然后一发不可收拾。借的钱越来越多，利息滚雪球。

而我们经常使用的贷款，真实的利率其实是超出你的想象的。众所周知，没有固定的利率，会根据具体的个人信用情况进行调整，但大多数人的利率都在万分之三到万分之四之间。

比如日息万分之三，约为10.92%。日息万分之四，年化实际利率约为14.48%。看这个年化实际利率，你可以问问自己，市场上年化利率超过10.92%的产品有多少，更不用说年化利率超过14.48%的产品了。

作为支付宝继花呗之后推出的信贷产品，花呗的贷款额度会根据用户的消费能力、综合信用、还款能力来决定你的利率。换句话说，借花的门槛明显比花高很多。同样，借白的利率也比高得多，而且是浮动的。你的个人资质越好，利率越低，反之借款白的利率就会上升。

对于现在的网贷产品，十有八九安全性非常低。尤其是那些不知名的网贷产品，一旦逾期，很有可能进入银行的黑名单。如今的网贷机构已经和央行关联个人征信。花呗严重逾期的时候会被举报，而借的话会被举报。

对于现在的年轻人来说，借钱的平台数不胜数。因此，负债的年轻人越来越多。尤其是现在90后，工资的增长速度远不及债务的增长速度。长期来看，年轻人积累财富的速度远远赶不上“创造”债务的速度。

目前，支付宝实名用户超过3亿，其中柏华用户早已突破3亿大关。虽然柏华的用户没那么多，但柏华的口碑在各大网贷产品中是数一数二的。但是等你真正了解之后，你会发现，借款的利率远没有我们想象的那么高。